Bao Thanh Toán Là Gì? Đặc Điểm Và Lợi Ích Của Bao Thanh Toán
Một khái niệm quen thuộc trong tài chính ngân hàng nhưng vẫn có nhiều người chưa biết, chưa hiểu rõ đó là “ bao thanh toán”. Vậy bao thanh toán là gì? Hãy cùng tìm hiểu về đặc điểm và lợi ích của hình thức bao thanh toán trong bài viết sau.
Bao Thanh Toán Là Gì?
Bao thanh toán là một hình thức các ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng cấp tín dụng cho doanh nghiệp là bên bán hàng thông qua việc mua lại các khoản thu phát sinh trong quá trình mua bán hàng hóa được bên bán và bên mua thỏa thuận cụ thể trong hợp đồng mua bán.
Xem thêm:
Các Loại Hình Bao Thanh Toán
Theo như thông tư số 02/2017/TT-NHNN về hoạt động bao thanh toán của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài đối với khách hàng, có 4 loại hình bao thanh toán đó là
- Bao thanh toán bên bán hàng: đơn vị bao thanh toán mua lại có bảo lưu quyền truy đòi các khoản phải thu của khách hàng (bên bán hàng) thông qua việc ứng trước tiền để được nhận quyền và lợi ích hợp pháp liên quan đến khoản phải thu theo thỏa thuận.
- Bao thanh toán bên mua hàng: đơn vị bao thanh toán mua lại có bảo lưu quyền truy đòi các khoản phải trả của khách hàng (bên mua hàng) thông qua việc ứng trước tiền thanh toán cho bên bán hàng và được khách hàng hoàn trả tiền ứng trước, lãi và phí theo thỏa thuận.
- Bao thanh toán trong nước: bao thanh toán dựa trên hợp đồng mua, bán hàng hóa, cung ứng dịch vụ. Trong đó, bên bán hàng và bên mua hàng là người cư trú.
- Bao thanh toán quốc tế: bao thanh toán dựa trên hợp đồng mua, bán hàng hóa, cung ứng dịch vụ giữa bên xuất khẩu và bên nhập khẩu, trong đó, một bên là người cư trú, một bên là người không cư trú.
Xem thêm: Thanh toán trực tuyến là gì?
Các Hình Thức Bao Thanh Toán
Có 3 hình thức bao thanh toán trên thị trường đó là:
- Bao thanh toán theo món.
- Bao thanh toán theo hạn mức.
- Đồng bao thanh toán.
Bao Thanh Toán Theo Món
Bao thanh toán theo món tức là tổ chức tín dụng ký hợp đồng tín dụng với khách hàng từng khoản phải thu.
Bao Thanh Toán Theo Hạn Mức
Bao thanh toán theo hạn mức nghĩa là tổ chức tín dụng sẽ cấp cho bên bán hàng một hạn mức trong khoản thời gian xác định mà tại bất kỳ thời điểm nào trong thời hạn đó, tổng số dư bao thanh toán với bên bán hàng không vượt quá hạn mức được cấp. Mỗi lần ứng trước, bên bán cần ký với tổ chức tín dụng giấy ghi nợ ( khế ước nhận nợ).
Đồng Thanh Toán
Đồng thanh toán tức là nhiều tổ chức tín dụng cùng thực hiện bao thanh toán cho 1 hợp đồng mua bán mà trong đó đã có 1 tổ chức tín dụng đứng ra làm đầu mối trực tiếp thực hiện việc tổ chức bao thanh toán.
Đặc Điểm Và Lợi Ích Của Bao Thanh Toán.
Hình thức bao thanh toán là có nhiều lợi ích cho người mua hàng và bên bán/ bên xuất khẩu.
Đối Với Người Mua
Đặc điểm của hình thức bao thanh toán đối với người mua là:
- Không cần trả bất kỳ khoản phí bao thanh toán nào.
- Không cần ký quỹ, không mất thời gian mở thư tín dụng cho từng lần nhập hàng.
- Có thể thanh toán linh hoạt, dùng nội tệ hoặc ngoại tệ để thanh toán đều được.
- Chỉ cần thanh toán khi hàng hóa đáp ứng đầy đủ yêu cầu của hợp đồng.
Đối Với Bên Bán/ Bên Xuất Khẩu
Đặc điểm của hình thức bao thanh toán đối với bên bán hay bên xuất khẩu là:
- Đảm bảo rủi ro tín dụng cho bên mua hàng lên đến 100% giá trị hóa đơn mua bán.
- Tăng khả năng tài chính thực tế của bên mua, nắm được uy tín tín dụng của bên mua đặc biệt là người mua nước ngoài.
- Tiết kiệm chi phí, thời gian, công sức cho việc quản lý và thu hồi các khoản.
- Thanh toán linh hoạt, tăng khả năng cạnh tranh.
Tính Tiện Ích Của Bao Thanh Toán
Hình thức bao thanh toán có rất nhiều tiện ích đối với các doanh nghiệp mua hàng và bán hàng.
Đối Với Doanh Nghiệp Bán Hàng
- Tăng khả năng thanh khoản, cải thiện dòng tiền.
- Tăng doanh số bán hàng.
- Giảm đáng kể chi phí hành chính, quản lý công nợ.
- Không cần tài sản đảm bảo, không cần các khoản vay vốn ngân hàng vẫn có nguồn tài chính mới.
- Hạn chế các rủi ro tín dụng, giảm tình trạng nợ xấu.
Đối Với Doanh Nghiệp Mua Hàng
- Có thể mua hàng thanh toán sau.
- Tài trợ vốn lưu động dựa trên tín dụng người bán.
- Có thể đàm phán điều khoản mua hàng tốt hơn.
- Tập trung thanh toán một đầu mối giúp đơn giản hóa thủ tục thanh toán.
Quy Trình Bao Thanh Toán
Quy trình bao thanh toán bao gồm 5 bước sau:
- Bước 1: Ký hợp đồng mua bán, làm đơn xin tài trợ bao thanh toán, thẩm định hồ sơ và ký hợp đồng bao thanh toán.
- Bước 2: Thực hiện gửi hàng hóa cho người mua theo đúng điều khoản và điều kiện đã ký trong hợp đồng.
- Bước 3: Người bán nộp hồ sơ xin tài trợ bao thanh toán.
- Bước 4: Thẩm định hồ sơ, xác minh tính hợp lệ để xin tài trợ.
- Bước 5: Hoàn tất quy trình bao thanh toán.
Kết Luận
Bài viết đã giải đáp cho câu hỏi Bao thanh toán là gì? Đây một hình thức cấp tín dụng cho bên bán hàng, giúp 2 bên bán và mua hàng có thể chủ động trong công việc kinh doanh một cách linh hoạt và hạn chế rủi ro và tăng doanh số bán hàng. Cùng tìm hiểu các thông tin khác tại chuyên mục Thuật ngữ – Kiến thức để hiểu rõ hơn về các khái niệm liên quan đến tài chính ngân hàng nhé!
Thông tin được biên tập bởi: lamchutaichinh.vn
Mình là Nguyễn Thành, Founder & CEO Làm Chủ Tài Chính. Với hơn 5 năm kinh nghiệm làm việc chuyên sâu trong lĩnh vực tài chính, ngân hàng, bảo hiểm và fintech. Hi vọng những kiến thức được mình chia sẻ trên Làm Chủ Tài Chính sẽ giúp việc sử dụng các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng một cách thông minh, đơn giản và hiệu quả nhất.
