Việc vay vốn để có thể đáp ứng những nhu cầu cấp thiết trong cuộc sống sinh hoạt hàng ngày hay nhằm phục vụ những hoạt động đầu tư kinh doanh là một việc hết sức bình thường. Và ngân hàng Agribank là một số số những ngân hàng có các gói vay đa dạng đáp ứng mọi nhu cầu cùng mức lãi suất ưu đãi được rất nhiều khách hàng quan tâm.
Tuy nhiên không phải ai cũng biết rõ được cách tính lãi vay ngân hàng Agribank. Vì thé hãy cùng lamchutaichinh hướng dẫn bạn !
Các hình thức vay vốn được triển khai tại Agribank
Hiện nay, để đáp ứng được nhu cầu của khách hàng, Ngân hàng Agribank đang cung cấp nhiều gói vay đa dạng.
Dành cho khách hàng cá nhân
Đối với các cá nhân có nhu cầu vay vốn tại ngân hàng Agribank thì có thể tham khảo các gói vay sau:
- Gói vay dành cho việc mua sắm hàng tiêu dùng như các vật dụng trong gia đình
- Gói vay dành riêng cho những người có nhu cầu đi xuất khẩu lao động
- Gói vay trả góp theo kỳ hạn xác định
- Gói vay hỗ trợ đi du học
- Gói vay lưu vụ dành riêng cho người nông dân
- Gói vay dựa trên mục đích đầu tư vốn cố định vào các dự án sản xuất kinh doanh
- Gói vay cho việc bù đắp tài chính
- Gói vay dành cho việc xây dựng mới, sửa chữa, cải tạo hay nâng cấp nhà ở hay mua nhà đối với người dân
- Gói vay có giấy tờ giá trị thế chấp
- Gói vay cho mục đích mua phương tiện giao thông đi lại
- Các gói vay vốn ngắn hạn nhằm phục vụ cho hoạt động sản xuất kinh doanh hay dịch vụ
- Gói vay theo hạn mức tín dụng khách hàng
- Cho vay vốn theo hình thức thấu chi tài khoản
- Gói vay dựa trên hạn mức tín dụng dành cho các hộ gia đình sản xuất, kinh doanh quy mô nhỏ
Dành cho khách hàng doanh nghiệp
Đối với những khách hàng là doanh nghiệp, Ngân hàng cũng đề xuất nhiều gói vay phong phú:
- Gói vay theo từng lần
- Gói vay dựa trên hạn mức tín dụng
- Vay vốn theo dự án đầu tư của doanh nghiệp
- Gói vay theo hình thức hợp vốn
- Gói vay dành cho các dự án theo chỉ định của Chính phủ
- Gói vay dựa trên nghị quyết số 41/2010/NĐ-CP của chính phủ
- Gói vay ưu đãi đối với doanh nghiệp sản xuất sản phẩm xuất khẩu ra nước ngoài
- Gói vay nhằm mục đích để trả nợ nước ngoài trước hạn thanh toán
- Gói vay cho các doanh nghiệp muốn đầu tư trực tiếp nước ngoài
- Vay vốn chạy để theo dự án, chương trình bằng nguồn vốn tài trợ từ nước ngoài
- Gói vay dựa trên hạn mức tín dụng dự phòng của doanh nghiệp
- Gói sản phẩm cho vay vốn theo hình thức thấu chi tài khoản tiền gửi
- Vay vốn với mục đích ứng trước tiền bán chứng khoán.
- Gói cho vay mua cổ phiếu phát hành lần đầu
- Gói vay dành cho việc mua cổ phiếu nhằm tăng vốn góp
- Vay vốn để thực hiện các dự án cơ sở hạ tầng
Đặc điểm lãi suất các gói vay vốn tại Agribank
Các gói vay vốn do ngân hàng Agribank cung cấp đều có mức lãi suất ổn định và có chương trình ưu đãi hấp dẫn trong khoảng thời gian vay tiền. Khách hàng không cần phải lo mức lãi suất sẽ đột ngột điều chỉnh bởi các giao dịch viên Agribank luôn có rách nghiệm thông báo đến người vay một cách nhanh chóng nhất để bạn có thể xây dựng kế hoạch trả nợ hiệu quả.
Một ưu điểm lớn dành cho khách hàng thực hiện vay vốn bên Agribank đó là người vay không phải chịu bất kỳ khoản phí gì khi thanh toán khoản nợ trước hạn. Trên thị trường hiện nay, hầu hết các ngân hàng đều áp dụng các mức phí phạt từ 3-5% số tiền vay đối với khách hàng hoàn tất trả nợ khi chưa hết thời hạn vay.
Tuy nhiên, ở ngân hàng Agribank thì chính sách ấy không được áp dụng, khách hàng hoàn toàn có thể trả nợ trước hạn thanh toán mà không phải trả thêm bất kỳ phụ phí gì. Số tiền duy nhất mà người vay phải nộp thêm chỉ khoảng vài trăm ngàn để giải quyết thanh lý hợp đồng vay vốn tại ngân hàng Agribank
Cách tính lãi vay ngân hàng Agribank chính xác nhất
Câu hỏi về cách tính lãi vay ngân hàng Agribank luôn dành được sự quan tâm của khách hàng đang có nhu cầu vay vốn tại đây. Dưới đây là các công thức tính lãi suất vay tiền trả góp theo tháng tùy theo hình thức gói vay.
Cách tính lãi suất đối với vay tín chấp ngân hàng Agribank
Vay tín chấp tại ngân hàng Agribank là hình thức vay mà khách hàng không cần tài khoản thế chấp mà thay vào đó, ngân hàng sẽ dựa trên những thông tin người vay đã kê khai ở một số giấy tờ theo yêu cầu trước đó để tiến hành xét duyệt khoản vay vốn cũng như hạn mức tối đa mà khách được vay. Đây là một trong những giải pháp tốt nhất đối với những khách hàng đang cần tiền mà gấp mà không cần đến các tài sản thế chấp
Công thức chi tiết tính lãi vay ngân hàng Agribank theo hình thức tín dụng hiệu quả nhất:
Số tiền khách hàng cần thanh toán hàng tháng= [Khoản dư nợ còn lại của đầu kỳ ×lãi suất hàng tháng của ngân hàng×(1+lãi suất hàng tháng)^(Kỳ hạn hợp đồng vay vốn) ]/[(1+lãi suất hàng tháng)^(Kỳ hạn hợp đồng vay vốn)-1]
Trong đó: lãi suất hàng tháng được tính = lãi suất năm/12 tháng
Cách tính lãi suất đối với vay thế chấp ngân hàng Agribank
Vay thế chấp tại ngân hàng là hình thức vay mà khách hàng bắt buộc sử dụng tài sản có giá trị như sổ đỏ, ô tô,… nhằm đảm bảo khả năng vay vốn. Khi ấy, người vay mới có thể tiến hành thủ tục vay tiền tại ngân hàng Agribank.
Dựa theo các tính dư nợ giảm dần mà người vay hoàn toàn có thể dễ dàng tính được số tiền phải trả hàng tháng khi tiến hành vay thế chấp ngân hàng Agribank. Số tiền phải trả sẽ giảm dần sau mỗi lần thanh toán khi đến kỳ hạn vay.
Công thức tiền lãi đối với hình thức khoản vay thế chấp tại ngân hàng Agribank cụ thể như sau:
Số tiền lãi mà khách cần trả hàng tháng = Số tiền còn lại của khoản nợ vào đầu kỳ hạn x lãi suất vay theo năm/12 = Số tiền gốc còn lại của khoản vay vào đầu kỳ x mức lãi suất hàng tháng.
Ngoài ra, khi đăng ký các gói vay vốn tại ngân hàng Agribank, khách hàng cũng cần chú ý đến những chương trình lãi suất ưu đãi hiện hành:
Hiện nay, ngân hàng Agribank đang triển khai chương trình cho vay với mức lãi suất cô cùng ưu đãi trong thời gian dầu từ 3,6 đến tận 12 tháng. Từ đó mà mức lãi suất ưu đãi sẽ được tính theo công thức dưới đây:
Lãi suất sau khi áp dụng ưu đãi = Mức lãi suất tiết kiệm 13 tháng + Biên độ
Cách tính theo mức lãi suất cố định ngân hàng Agribank
Các gói vay do ngân hàng Agribank cung cấp thường được áp dụng theo mức lãi suất cố định. Điều này có nghĩa là trong suốt quá trình vay vốn, dù cho mức lãi suất trên thị trường chung tăng hay giảm thì lãi suất gói vay của bạn vẫn sẽ được giữ nguyên theo như hợp đồng vay vốn.
Công thức cho tiết tiền lãi suất cho vay tại ngân hàng Agribank theo hình thức lãi suất cố định:
Số tiền lãi khách hàng phải trả = ( Số tiền đã cay x Lãi suất của khoản vay) x Số ngày thực tế trong tháng đó /365 ngày.
Lưu ý : Số tiền lãi suất thực tế mà khách hàng phải trả hàng tháng sẽ có sự chênh lệch một chút với số ngày trong mỗi tháng không đều có tháng 30, tháng 31 ngày hay thậm chí tháng 2 có 28-29 ngày.
Lãi suất các gói vay tại ngân hàng Agribank cập nhật mới nhất
Mức lãi suất đối với hình thức vay tín chấp tại ngân hàng Agribank
Đối với hình thức này ngân hàng Agribank hiện nay đang cung cấp 3 gói sản phẩm với mức lãi suất như sau:
- Gói vay dành cho tiêu dùng cá nhân theo tín chấp: 13%/năm
- Gói vay dành cho người xuất khẩu lao động ra nước ngoài : 13%/năm
- Gói vay dưới hình thức thấu chi: 17%/năm
Đây được xem là mức lãi suất ưu đãi trên thị trường hiện nay. Lãi suất bên ngân hàng Agribank được tính theo hình thức dư nợ giảm dần theo thời gian nghĩa là số tiền lãi phải trả hàng tháng sẽ giảm dần qua các kỳ thanh toán.
Mức lãi suất đối với hình thức vay thế chấp tại ngân hàng Agribank
Hiện nay,gói vay thế chấp sổ đỏ của ngân hàng Agribank được rất nhiều khách hàng quan tâm bởi mức lãi suất vô cùng ưu đãi và ổn định theo thời gian từ 6 -9 %/ năm
Dưới đây là mức lãi suất cụ thể của ngân hàng Agribank đối với từng gói vay thế chấp, khách hàng có thể tham khảo trước khi đưa ra quyết định vay:
- Gói vay dành cho xây dựng/sửa chữa/ mua nhà ở: 7%/năm ( cố định trong vòng 1 năm)
- Gói vay cho vay thế chấp trả góp: 7%/năm ( cố định trong vòng 1 năm)
- Gói vay cho vay kinh doanh : 6%/năm ( cố định trong vòng 1 năm)
- Gói vay dành cho sản xuất nông nghiệp: 6%/năm ( cố định trong vòng 1 năm)
- Gói vay có tài sản giá trị đảm bảo: 7%/năm ( cố định trong vòng 1 năm)
- Gói vay cho việc mua phương tiện giao thông: 7,5%/năm ( cố định trong vòng 1 năm)
- Gói vay cho đi du học : 11%/năm ( cố định trong vòng 1 năm)
- Gói vay dành cho người xuất khẩu lao động ra nước ngoài: 7%/năm ( cố định trong vòng 6 tháng)
- Gói vay cho mục đích tiêu dùng thế chấp: 7%/năm ( cố định trong vòng 6 tháng)
Đây là mức lãi suất ưu đãi được áp dụng đối với từng gói vay trong khoản thời gian nhất định của ngân hàng Agribank. Sau khi đã hết chương trình ưu đãi, lãi suất cho khoản vay thế chấp sẽ được tính như sau: Lãi suất được áp dụng = LSTK 13T + 3%
Trong đó: LSTK 13t là mức lãi suất tiết kiệm 13 tháng của ngân hàng Agribank ( trung bình 6%/ năm tại thời điểm đầu năm 2022)
Vì vậy mà mức lãi suất sau khi ưu đãi kết thúc sẽ dao động từ 9 – 11%/năm. Bên cạnh đó, hạn mức vay thế chấp tại ngân hàng Agribank cũng rất hấp dẫn, tối đa lên tới 80 -85% giá trị tài sản hay 90 – 95% nhu cầu của người vay vốn ( Phụ thuộc vào từng gói vay khác nhau). Thời gian vay cũng tương đối linh hoạt, có thể lên tới 15 năm.
Kết luận
Trên đây là những thông tin chi tiết về các gói vay tại Agribank cũng như hướng dẫn cách tính lãi vay ngân hàng Agribank tiện lợi nhất mà lamchutaichinh muốn gửi đến bạn. Hi vọng qua đó bạn sẽ có thể chủ động tính được tiền lãi mình phải thanh toán hàng tháng để quản lý chi tiêu và lên kế hoạch trả nợ sao cho hiệu quả nhất.
Bài viết được biên tập bởi: Lamchutaichinh.vn
