Giải chấp là gì? Dịch vụ giải chấp ngân hàng nào uy tín nhất?

Với những khách hàng đang vay thế chấp hoặc đã từng vay thế chấp thì khái niệm giải chấp là gì ắt hẳn đã không còn xa lạ gì nữa. Nhưng đối với nhiều người thì cụm từ này còn khá xa lại. Vậy Giải chấp là gì? Dịch vụ giải chấp ngân hàng nào uy tín nhất?

Nội dung bài viết dưới đây sẽ giúp bạn hiểu rõ hơn về giải chấp và thủ tục khi thực hiện giải chấp nhé.

Giải chấp là gì?

Giải chấp (hay còn gọi là xóa thế chấp) là hình thức giải trừ thế chấp đối với tài sản đang ở ngân hàng vay vốn. Tài sản chỉ được giải chấp khi nó đã chấm dứt nghĩa vụ đảm bảo cho khoản nợ của người vay, tức là khi đã thanh lý hợp đồng vay. Lúc này, tài sản của bạn không còn là tài sản đảm bảo cho khoản vay của bạn.

Do đó, giải chấp ngân hàng là điều bắt buộc đối với người vay khi đến hạn trả nợ gốc tại ngân hàng. Nếu thanh lý hợp đồng không đúng thời hạn sẽ bị chuyển thành nợ quá hạn. Ảnh hưởng đến uy tín về tín dụng của người vay.

Khi nào cần phải giải chấp ngân hàng?

Như đã nói ở trên, giải chấp ngân hàng là một việc làm cần thiết. Dưới đây là một số thời điểm bạn phải giải chấp ngân hàng.

• Khi bạn đã trả hết cả vốn và lãi cho ngân hàng
• Khách hàng muốn đổi tài sản thế chấp hiện tại sang tài sản thế chấp khác có giá trị tương đương.
• Khách hàng muốn trả nợ trước hạn và muốn rút tài sản đảm bảo khỏi ngân hàng.

Không giải chấp ngân hàng đúng hạn gây nên hậu quả gì?

Khi đến hạn trả nợ gốc, khách hàng không giải chấp tài sản thì có thể gây ra một số hậu quả như:

Đối với người vay

• Bị chuyển thành nợ quá hạn
• Bị ghi lại thông tin tại CIC – Trung tâm thông tin ứng dụng về khoản vay quá hạn. Như vậy sẽ bị xếp vào lý lịch tín dụng “xấu”, sau này rất khó vay tiền ngân hàng tiếp.
• Bị phạt quá hạn theo chính sách của ngân hàng
• Liên tục bị ngân hàng gọi điện, gửi thông báo hoặc tới nhà nhắc thanh toán nợ

Đối với ngân hàng cho vay

• Ảnh hưởng đến uy tín về năng lực cho vay của cán bộ, nhân viên tín dụng ngân hàng.
• Đem tài sản khách hàng thế chấp khi vay ra để định giá lại và phát mại
• Ngân hàng nhà nước buộc phải trích dự phòng cho khoản dẫn tới làm giảm thu nhập của ngân hàng. Trường hợp tỷ lệ quá cao ngân hàng nhà nước sẽ tiến hành kiểm soát đặc biệt.

Thủ tục giải chấp ngân hàng

Ngay sau khi thanh toán toàn bộ nợ gốc và lãi, khách hàng cần chuẩn bị một bộ hồ sơ bao gồm các loại giấy tờ dưới đây để giải chấp ngân hàng:

• Đơn yêu cầu xóa đăng ký thế chấp.
• Văn bản đồng ý xóa đăng ký thế chấp của bên nhận thế chấp trong trường hợp người yêu cầu xóa đăng ký là bên thế chấp.
• Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản gắn liền trên đất.
• CMND hoặc thẻ căn cước công dân của bên thế chấp.
• Văn bản ủy quyền trong trường hợp người yêu cầu đăng ký là người được ủy quyền.

Giải chấp xe ô tô

Ô tô cũng được tính là tài sản có giá trị và được chấp nhận để thế chấp khi khách hàng vay vốn tại ngân hàng.

Nếu muốn giải chấp xe ô tô tại ngân hàng thì cần phải có các giấy tờ, thủ tục sau:

Hồ sơ gồm

• Văn bản thông báo giải chấp của ngân hàng (bản chính)
• Đơn đề nghị xóa đăng ký thế chấp xe ô tô (bản chính)
• Cà vẹt xe ô tô (bản chính)
• Giấy chứng nhận quyền sử dụng ô tô
• Chứng minh nhân dân hoặc thẻ căn cước của người yêu cầu giải chấp
• Văn bản ủy quyền trong trường hợp người làm thủ tục giải chấp là người được ủy quyền (bản sao có chứng thực, trừ trường hợp người làm thủ tục xuất tình bản chính thì chỉ cần nộp 1 bản sao để đối chiếu)

Quy trình giải chấp như sau:

• Sau đi đã chuẩn bị giấy tờ thì bạn cần nộp hồ sơ cho văn phòng công chứng nơi bạn đăng ký thế chấp và trung tâm đăng ký giao dịch bảo đảm quốc gia.
• Tại trung tâm đăng ký sẽ có cơ quan có thẩm quyền tiếp nhận và kiểm tra hồ sơ. Trường hợp hồ sơ của bạn có sai sót hay cần bổ sung thì sẽ đặt lịch và thông báo để bạn chuẩn bị.
• Còn nếu khi hồ sơ đã đầy đủ và chính xác toàn bộ các thông tin thì bạn sẽ được hướng dẫn mang hồ sơ đến văn phòng công chứng để thực hiện xóa công chứng thế chấp.
• Sau cùng thì bạn mang bản đã xóa công chứng thế chấp đến phòng cảnh sát giao thông nơi mà bạn đăng ký xe ô tô để được giải chấp ô tô.

Kết quả hồ sơ sẽ được trả trong ngày nếu đăng ký hợp lệ, trường hợp kéo dài thời gian giải quyết hồ sơ thì cũng không quá 3 ngày làm việc kể từ ngày nhận hồ sơ đăng ký hợp lệ.

Giải chấp căn hộ chung cư

Trường hợp chung cư khách hàng mua, thuộc dự án đang được thế chấp ngân hàng thì trước khi bán chung cư đó phải được giải chấp. Hợp đồng mua bán sẽ không có hiệu lực nếu như căn hộ không được giải chấp ngân hàng.

Và nếu chủ dự án không thể thanh toán, trả hết nợ cho ngân hàng thì chung cư, bao gồm cả căn hộ của khách hàng mua sẽ được ngân hàng phát mãi tài sản.

Do đó, khi gặp phải trường hợp này, khách hàng cần yêu cầu nhà đầu tư giải chấp ngân hàng cho căn hộ hay còn gọi là giải chấp sổ hồng trước rồi mới mua. Muốn xóa thế chấp căn hộ thì cần phải theo quy trình giải chấp sau:

Hồ sơ bao gồm

• Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất hoặc sở hữu nhà và các tài sản gắn liền trên đất (nộp bản gốc)
• Đơn thông báo giải chấp hoặc văn bản đồng ý xóa đăng ký thế chấp của ngân hàng (nhân viên tín dụng sẽ chuẩn bị cho khách hàng)
• Đơn yêu cầu xóa đăng ký thế chấp (nhân viên tín dụng chuẩn bị cho khách hàng)
• Chứng minh nhân dân và sổ hộ khẩu của bên thế chấp tài sản
• Nếu có bên thứ 3 thực hiện giải chấp thì cần có văn bản ủy quyền cho người thứ 3 thực hiện giải chấp.

Quy trình giải chấp căn hộ, chung cư như sau:

• Bước 1: Trước hết cần kiểm tra lại tình trạng thế chấp của dự án
• Bước 2: Đề nghị chủ đầu tư thực hiện giải chấp căn hộ tại ngân hàng trước khi mua
• Bước 3: Ngân hàng sẽ thực hiện làm thông báo giải chấp và xác nhận căn hộ đã được giải chấp
• Bước 4: Ký hợp đồng mua bán

Giải chấp sổ đỏ

Sau đi hoàn thành các thủ tục hành chính thì bạn cần chuẩn bị những hồ sơ dưới đây để thực hiện giải chấp sổ đỏ.

Hồ sơ bao gồm:

• Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản nhà gắn liền trên đất (bản chính)
• Đơn yêu cầu xóa đăng ký giải chấp sổ đỏ (bản chính)
• Văn bản đồng ý xóa đăng ký thế chấp của bên nhận thế chấp trong trường hợp người yêu cầu xóa đăng ký là bên thế chấp (bản chính)
• Chứng minh nhân dân của bên thế chấp
• Văn bản ủy quyền trong trường hợp người yêu cầu đăng ký là người được ủy quyền (bản sao có chứng thực), trừ trường hợp nếu người yêu cầu đăng ký xuất trình bản chính văn bản ủy quyền thì chỉ cần nộp 1 bản sao để đối chiếu

Quy trình giải chấp sổ đỏ:

• Sau khi đã hoàn thiện tất cả các hồ sơ thì bạn có thể tiến hành nộp hồ sơ tại chi nhánh văn phòng đăng ký đất đai, hoặc có thể nộp hồ sơ tại văn phòng đăng ký quyền sử dụng đất cấp huyện.
• Cơ quan có thẩm quyền sẽ kiểm tra tiếp nhận hồ sơ hợp lệ và lập phiếu hẹn trả kết quả và tiến hành thủ tục xóa đăng ký trên giấy chứng nhận và xóa trong sổ địa chính, sổ theo dõi biến động đất đai theo quy định của pháp luật.
• Sau cơ quan có thẩm quyền đã chứng nhận việc xóa đăng ký thế chấp vào đơn yêu cầu xóa đăng ký sẽ hẹn ngày trả kết quả cho người yêu cầu xóa đăng ký.

Dịch vụ giải chấp ngân hàng nào uy tín nhất hiện nay?

Để tránh được những rủi ro có thể xảy ra, giải chấp ngân hàng là điều bắt buộc đối với người vay khi đến hạn trả nợ gốc. Việc thanh lý hợp đồng đúng hạn sẽ giúp bạn tránh bị nợ quá hạn, không làm ảnh hưởng đến lịch sử tín dụng.

Mặc dù trên thị trường hiện nay xuất hiện nhiều đơn vị cung cấp dịch vụ giải chấp nhằm đáp ứng nhu cầu của mọi đối tượng khách hàng. Thế nhưng không phải đơn vị nào cũng mang tới dịch vụ chất lượng theo đúng quy định của ngân hàng và nhà nước.

Quá trình làm thủ tục, hồ sơ giải ngân tại những đơn vị không uy tín không chỉ khiến bạn mất thời gian, chi phí mà còn khiến bạn dễ rơi vào tình trạng nợ xấu. Vậy, dịch vụ giải chấp ngân hàng nào uy tín để bạn tiến hành thủ tục giải chấp?

Khi sử dụng dịch vụ giải chấp ngân hàng, khách hàng sẽ được những lợi ích hấp dẫn sau đây:

• Khách hàng sẽ được thanh toán toàn bộ khoản vay khi đến thời hạn giải chấp theo quy định của ngân hàng.
• Thanh toán nợ đúng thời hạn giúp khách hàng tránh phải chịu những hình phạt tài chính từ phí ngân hàng, không bị tịch thu tài sản hay bị nợ xấu ghi trên CIC.
• Phí giải chấp ngân hàng ưu đãi và cạnh tranh so với các đơn vị khác trên thị trường.
• Thủ tục, hồ sơ vay đáo hạn đơn giản, thời gian giải ngân nhanh chóng.
• Mọi thông tin về khách hàng cũng như khoản vay đều được bảo mật an toàn.
• Đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp, giàu kinh nghiệm giúp khách hàng đưa ra giải pháp tốt nhất.

Phí giải chấp tài sản là bao nhiêu?

Thông thường, chi phí cho dịch vụ giải chấp tài sản ngân hàng còn tùy thuộc vào những tình huống khác nhau nhưng sẽ dao động trong khoảng từ 0,3 – 0,4%/ngày. Thời gian hoàn tất các thủ tục, giải ngân khoản vay nhanh chóng chỉ trong vòng 3 – 5 ngày.

Trước khi thực hiện thủ tục giải chấp ngân hàng cho khách hàng, nhân viên tín dụng của liên hệ trực tiếp để tư vấn cụ thể quy trình nhằm tiết kiệm tối đa thời gian cũng như chi phí của khách hàng.

Kết luận

Hy vọng với những thông tin trong bài viết sẽ giúp bạn hiểu rõ hơn về việc giải chấp là gì, đồng thời nếu bạn là người vay thì nên thanh lý đúng hạn để tránh việc bị chuyển thành nợ quá hạn và ảnh hưởng đến uy tín về tín dụng của bạn cho tới lần vay sau. Chúc bạn thành công!

Thông tin được biên tập bởi: lamchutaichinh.vn

Nguyễn Thành

Mình là Nguyễn Thành, Founder & CEO Làm Chủ Tài Chính. Với hơn 5 năm kinh nghiệm làm việc chuyên sâu trong lĩnh vực tài chính, ngân hàng, bảo hiểm và fintech. Hi vọng những kiến thức được mình chia sẻ trên Làm Chủ Tài Chính sẽ giúp việc sử dụng các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng một cách thông minh, đơn giản và hiệu quả nhất.