Gửi ngân hàng 100 triệu mỗi tháng lãi bao nhiêu? Cách tính?

Nếu quý khách hàng đang sở hữu 100 triệu thì gửi tiết kiệm ngân hàng là một gợi ý khá tốt để đảm bảo an toàn và sinh lời cho nguồn vốn đó. Vậy gửi ngân hàng 100 triệu mỗi tháng lãi bao nhiêu? Hãy cùng theo dõi bài viết dưới đây để biết thêm chi tiết và có nhiều kinh nghiệm khi gửi khoản tiền tiết kiệm này.

Gửi tiết kiệm ngân hàng 100 triệu mỗi tháng lãi bao nhiêu?

Để biết chính xác bạn nhận được số tiền lãi là bao nhiêu khi gửi 100 triệu đồng, nó còn phụ thuộc nhiều yếu tố như ngân hàng bạn chọn gửi, thời gian quyết toán, phần trăm lãi suất. Sau đây là bảng lãi suất và số tiền lãi khi gửi tiết kiệm 100 triệu tại các kỳ hạn của ngân hàng tiêu biểu hiện nay:

Vậy nên gửi tiết kiệm ngân hàng nào?

Theo khảo sát, lãi suất huy động ở mỗi kỳ hạn có sự chênh lệch đáng kể giữa các ngân hàng. Cụ thể như sau :

Với tiền gửi kỳ hạn 1_3 tháng:  lãi suất tiết kiệm tại quầy ở mức 2,5-4%.

Với 100 triệu đồng gửi tiết kiệm kỳ hạn 1 tháng, số tiền lãi khách hàng thu được dao động từ 205.000 đồng đến 328.000đ. Trong khi đó, số tiền lãi thu được ở trong kỳ hạn 3 tháng dao động từ khoảng 739.000đ đến 986.000đ.

Với kỳ hạn 6 tháng: lãi suất huy động tại quầy của các ngân hàng có sự phân hóa mạnh dao động từ 4-6,25%. Với 100 triệu tiền gửi tiết kiệm kỳ hạn 6 tháng tại quầy giao dịch, số tiền lãi khách hàng nhận dao động từ khoảng 1,9 triệu đồng tới 3,08 triệu đồng. Trong khi đó, khách hàng gửi tiết kiệm online được hưởng lãi suất lên tới 6,45%/năm, tương đương số lãi tối đa thu được là 3,18 triệu đồng cho khoản tiền gửi của mình.

Ở kỳ hạn 9 tháng, lãi suất huy động tại quầy dao động quanh mức 4-6,4%, Với mức lãi suất này, khách hàng gửi tiết kiệm 100 triệu đồng kỳ hạn 9 tháng sẽ được số tiền lãi dao động từ 2,9 triệu đồng tới 4,882 triệu đồng.

Đối với kỳ hạn 12 tháng, lãi suất huy động tại quầy giao dịch và online dao động từ 4,85-6,8%. Với 100 triệu đồng gửi tiết kiệm kỳ hạn này, khách hàng sẽ nhận được từ 4,85 triệu đồng đến 6,8 triệu đồng.

Đối với kỳ hạn 13 tháng, lãi suất huy động tại quầy giao dịch quanh mức 5,1-6,7%. Trong khi đó, khách hàng gửi tiết kiệm online được hưởng lãi cao nhất lên tới 6,85%/năm. Tương đương với 100 triệu đồng tiền gửi tiết kiệm, khách hàng sẽ nhận được tiền lãi từ 5,525 triệu đồng đến 7,42 triệu đồng.

Đối với kỳ hạn 18 tháng, lãi suất huy động tại quầy giao dịch và online của các ngân hàng trong khoảng 5,5-6,95%. Với mức lãi suất này, khách hàng gửi tiền tiết kiệm 100 triệu đồng sẽ nhận được số tiền lãi từ 8,25 triệu đồng tới 10,425 triệu đồng.

Với kỳ hạn 24 tháng và 36 tháng, các ngân hàng đưa ra mức lãi suất huy động quanh mức 5,1-7,05%. Với 100 triệu tiền gửi tiết kiệm kỳ hạn 24 tháng, lãi khách hàng thu được là 10,2 triệu đồng tới 14 triệu đồng. Với kỳ hạn 36 tháng, khách hàng nhận được số tiền lãi từ khoảng 15,9 triệu đồng đến 21,15 triệu đồng.

Tìm hiểu gửi tiết kiệm ngân hàng 1 tỷ 1 tháng lãi bao nhiêu?

Các yếu tố ảnh hưởng đến tiền lãi

Có rất nhiều yếu tố gây ảnh hưởng đến tiền lãi khi gửi tiết kiệm tại ngân hàng. Dưới đây là một số yếu tố cụ thể:

Ảnh hưởng của cung cầu tiền tệ đến mức độ lãi suất

Cung cầu tiền tệ là tổng thể khoản tiền tệ được sử dụng để giao dịch thanh toán trên thị trường. Vì vậy, cung cầu tiền tệ có thể tác động vào cung cầu trên thị trường vốn để thay đổi lãi suất cho phù hợp với mục tiêu, chiến lược  từng thời kỳ.

Ảnh hưởng lạm phát đến lãi suất

Khi lạm phát được dự đoán sẽ tăng trong một thời gian nào đó, chi phí của việc vay tiền sẽ giảm xuống, kích thích khách hàng đi vay nhiều hơn là bỏ tiền ra cho vay. Lúc này, lãi suất sẽ có xu hướng tăng lên.

Ảnh hưởng ổn định nền kinh tế đến lãi suất

Khi nền kinh tế ổn định và phát triển bền vững, đời sống vật chất trong xã hội tăng lên, cuộc sống của người dân ổn định. Lúc này người dân không chỉ nghĩ tiết kiệm tiền để lo trang trải cuộc sống nữa mà sẽ nghĩ đến gửi tiết kiệm lấy lãi.

Từ đây, cung tiền cho vay tăng, lãi suất có chiều hướng giảm, ảnh hưởng đến cầu tiền tệ. Khi nền kinh tế phát triển, các doanh nghiệp sẽ có ý định vay vốn để đầu tư kinh doanh. Cầu tiền cho xu hướng tăng lên, lãi suất sẽ có xu hướng tăng.

Ảnh hưởng từ chính sách của Nhà nước đến lãi suất

Chính sách tài chính

Chính sách tài chính bao gồm những chi tiêu của chính phủ và thuế. Chi tiêu của chính phủ là một trong những nhân tố then chốt định mức tổng chi tiêu. Khi nhà nước thực hiện chính sách tài chính bành trướng (tăng chi tiêu và giảm thuế) sẽ ảnh hưởng đến độ cân bằng của thị trường hàng hóa và thị trường tiền tệ, từ đó tác động đến lãi suất.

Ngoài ra, thuế còn có tác động đến mức sản lượng tiềm năng, như việc giảm thuế đánh vào thu nhập từ đầu tư làm cho các ngành tăng đầu tư vào nhà máy, máy móc tổng, sản phẩm tiềm năng được tăng lên, tăng lượng cầu tiền tệ, đường cầu dịch chuyển về phía bên phải, lãi suất tăng lên.

Chính sách tiền tệ

Với tư cách là ngân hàng của các ngân hàng, ngân hàng trung ương đang thực hiện vai trò chỉ huy đối với tất cả hệ thống ngân hàng của một đất nước.

Với lãi suất, ngân hàng trung ương có thể điều tiết hoạt động của nền kinh tế vĩ mô bằng các phương pháp: quy định lãi suất cho thị trường, thực hiện chính sách thị trường mở, thực hiện chính sách lãi suất tái chiết khấu, thực hiện tăng hay giảm mức dự trữ bắt buộc.

Chính sách thu nhập

Là chính sách về giá cả thị trường và tiền lương. Nếu mức giá cả giảm xuống mà cung tiền tệ không thay đổi, giá trị đơn vị tiền tệ theo giá trị thực tế tăng.

Do vậy cũng như ảnh hưởng của việc tăng lên trong cung tiền tệ khi mức giá được giữ ổn định, làm lãi suất giảm xuống. Ngược lại một mức giá cả thị trường cao hơn làm giảm cung tiền tệ theo giá trị thực tế, làm tăng lãi suất.

Chính sách tỷ giá

Chính sách tỷ giá bao gồm các biện pháp liên quan trực tiếp đến việc hình thành quan hệ về sức mua giữa tiền của nước này so với một loại ngoại tệ khác, nhất là đối với loại ngoại tệ có khả năng chuyển đổi. Tỷ giá sẽ tác động đến quá trình sản xuất kinh doanh, xuất nhập khẩu hàng hóa của một đất nước.

Khi nhà nước tăng tỷ giá ngoại tệ sẽ làm tăng giá của hàng hóa nhập khẩu, dẫn đến làm tăng chi phí đầu vào của các xí nghiệp, giá hàng hóa trong nước tăng, lợi nhuận giảm, cầu tiền tệ giảm, nhu cầu đầu tư giảm, lãi suất giảm.

Cách tính lãi suất tiền gửi 100 triệu

Tìm hiểu cách tính lãi suất ngân hàng các bạn sẽ chủ động được cách tính và tự tính được khoản tiết kiệm cả lãi và gốc sẽ là bao nhiêu.

Lãi suất đúng kỳ hạn

Lãi suất đúng kỳ hạn là số tiền gửi sẽ được quy định một mức kỳ hạn với mức lãi suất cam kết. Ngân hàng sẽ đưa ra nhiều mức kỳ hạn khác nhau để khách hàng lựa chọn theo nhu cầu. Theo đó, cách tính lãi suất ngân hàng với trường hợp này như sau:

Cách tính lãi suất theo ngày:

Tiền lãi = Số tiền gửi x lãi suất (%năm) x tổng số ngày gửi/360

Cách tính lãi suất theo tháng:

Tiền lãi = Số tiền gửi x lãi suất (%năm)/12 x tổng số tháng gửi

Vậy theo công thức này, 100 triệu gửi ngân hàng lãi suất bao nhiêu?

Nếu gửi thời hạn 12 tháng, hay thường được các ngân hàng gọi là lãnh cuối kỳ, lãi suất là 6,5%/năm thì bạn sẽ nhận được số tiền lãi là:

Tiền lãi = 100.000.000 x 6,5%/12 x 12 = 6.500.000 VND

Nếu gửi thời hạn 9 tháng, lãi suất là 5,5% bạn sẽ nhận được số tiền lãi là:

Tiền lãi = (100.000.000 x 5,5% x 9)/12 hay (100.000.000 x 5,5% x 270)/360 = 4.125.000 VND

Nếu gửi tiền không kỳ hạn, bạn sẽ nhận được mức phần trăm lãi suất thấp hơn so với gửi kỳ hạn.

Lãi suất không kỳ hạn

Hình thức tiền gửi không kỳ hạn là hình thức gửi tiết kiệm không có mức kỳ hạn. Người gửi có thể rút tiền vào bất cứ lúc nào mà không cần thông báo trước với ngân hàng.

Theo đó, cách tính lãi suất không kỳ hạn được thực hiện theo công thức sau:

Tền lãi = Số tiền gửi x lãi suất (%/năm) x tổng số ngày thực gửi/360

Lãi suất nhận hàng tháng

Đây là phương pháp tính lãi suất mà khách hàng nhận được mỗi tháng cho gói gửi tiết kiệm  của mình.

Cách tính như sau:

Tiền lãi = Số tiền gửi x Lãi suất (số % năm)/12 x Số tháng gửi

Vì thế theo cách tính này, nếu bạn gửi 100 triệu, lãi suất là 6,5%/năm, kỳ hạn 12 tháng thì mỗi tháng bạn sẽ nhận được: (100.000.000 x 6,5%)/12 = 541.667 VND

Bật mí cách gửi 100 triệu mỗi tháng lãi suất cao nhất

Làm thế nào để gửi tiết kiệm 100 triệu và sinh lợi nhuận cao nhất? Một số gợi ý sau đây sẽ giúp các bạn hiểu rõ hơn.

Chọn kỳ hạn gửi tiết kiệm phù hợp

• Lựa chọn kỳ hạn gửi tiết kiệm phù hợp với nhu cầu của bản thân: Kỳ hạn dài cho khách hàng đã có kế hoạch tài chính ổn định, kỳ hạn ngắn cho những khách hàng chưa ổn định tài chính.
• Chia nhỏ số tiền gửi tiết kiệm. Ví dụ, khoản tiền 100 triệu chia làm 2 sổ: Sổ 40 triệu cho kỳ hạn 6 tháng, sổ 60 triệu cho kỳ hạn 1 năm. Điều này giúp khách hàng linh hoạt hơn về tài chính của mình.

Tìm hiểu và chọn hình thức gửi tiết kiệm 

Khoản tiền nhàn rỗi 100 triệu khách hàng nên lựa chọn 1 trong 2 kỳ hạn sau:

• Hình thức tiết kiệm bậc thang: Với hình thức tiền gửi tiết kiệm bậc thang khách hàng sẽ được hưởng mức lãi suất lũy tiến theo số tiền gửi tiết kiệm do từng ngân hàng quy định. Do đó, khách hàng gửi tiền cùng một kỳ hạn những khoản tiền gửi càng nhiều thì lãi suất càng cao.
• Các kỳ hạn gửi tiết kiệm trên 6 tháng: Kỳ hạn càng dài thì lãi suất càng tốt hơn.

Chọn cách thức gửi tiết kiệm

Với 100 triệu đồng tiền nhàn rỗi khách hàng có thể chọn 1 trong 2 cách thức gửi tiết kiệm sau:

• Gửi tiết kiệm tại quầy: Hiện nay  lãi suất gửi tiết kiệm tại quầy của các ngân hàng đang tăng, có ngân hàng đã đạt 7,4%/năm. Khách hàng có thể lựa chọn ngân hàng có mức lãi suất tốt nhất để gửi tiết kiệm
• Gửi tiết kiệm trực tuyến: Đây là cách thức gửi tiết kiệm nhanh chóng, dễ dàng và được nhiều khách hàng lựa chọn nhất hiện nay. Lãi suất khi gửi tiết kiệm trực tuyến cao hơn lãi suất gửi tiết kiệm trực tiếp tại quầy giao dịch. Chỉ cần điện thoại di động có cài đặt ứng dụng của ngân hàng và kết nối internet là khách hàng có thể dễ dàng gửi tiết kiệm.

Tìm hiểu về ngân hàng gửi tiết kiệm

Hãy lựa chọn ngân hàng luôn đảm bảo khả năng thanh khoản, có uy tín và được đánh giá tốt. Khách hàng sẽ luôn yên tâm về khoản tiền gửi của mình.

Những yếu tố để khách hàng lựa chọn ngân hàng gửi tiết kiệm:

• Uy tín và thương hiệu của ngân hàng
• Hiệu quả tài chính (lãi suất)
• Độ an toàn và tính bảo mật

Tìm hiểu về ưu đãi và những lợi ích đi kèm

Mỗi ngân hàng sẽ có một chính sách ưu đãi cho từng hình thức gửi tiết kiệm. Vì vậy trước khi gửi tiết kiệm khách hàng nên cân nhắc thật kỹ để nhận được ưu đãi cho khoản tiết kiệm của khách hàng tốt nhất

Đảm bảo có một chữ ký ổn định

Hiện nay khi thực hiện gửi tiết kiệm, khách hàng bắt buộc phải có chữ ký của mình để giao dịch viên xác minh. Mỗi lần muốn rút tiền hoặc tất toán sổ tiết kiệm khách hàng sẽ phải ký chính xác chữ ký đó mới có thể rút được tiền, tránh trường hợp gian lận chữ ký gây thất thoát tài sản của ngân hàng và khách hàng.

Tuy nhiên, có vài trường hợp khách hàng có quá nhiều chữ ký không giống nhau, dẫn đến việc quên chữ ký lúc ban đầu khi ký vào sổ tiết kiệm. Việc này dù không bị vô hiệu hóa sổ tiết kiệm nhưng nó sẽ gây phiền toái cho khách hàng rất nhiều và nhất là mất thời gian.

Do đó, khi mở sổ tiết kiệm khách hàng nên có một chữ ký cố định, nếu quên hoặc muốn thay đổi chữ ký khách hàng nên báo lại sớm với nhân viên giao dịch để hỗ trợ sử dụng những nghiệp vụ giúp khách hàng xác thực và xác minh giao dịch.

Những lưu ý khi gửi tiền tiết kiệm tại ngân hàng

Theo chuyên gia tài chính cho biết khi khách hàng gửi tiết kiệm tại bất kỳ ngân hàng nào bạn nên xác định được kỳ hạn gửi sau đó mới nên lựa chọn đơn vị cho vay có mức lãi suất cao.

• Nếu bạn muốn gửi tiền ngân hàng nhằm hưởng lãi suất cao nhất và không cần dùng đến trong thời gian dài bạn nên chọn gửi kỳ hạn dài và hưởng lãi cuối kỳ.
• Nếu bạn cần dùng thường xuyên, gửi ngân hàng nhằm an toàn và vẫn hưởng lãi bạn chọn kỳ hạn ngắn hơn để linh động trong việc gửi và rút tiền.
• Ngoài ra, bạn tính toán kỹ các phương thức trả lãi mà ngân hàng áp dụng. Bạn có 2 cách chọn lãi suất: Lãi suất cố định và lãi suất thả nổi. Lãi suất cố định sẽ được giữ nguyên trong suốt kỳ, lãi sẽ được trả cuối kỳ. Còn lãi suất thả nổi sẽ được điều chỉnh từng quý hoặc từng tháng và tùy theo từng ngân hàng. Bạn có thể chọn cách lãi sẽ được nhập vào vốn hay rút tiền mặt ở mỗi lần lãnh lãi. Thông thường thì gửi tiết kiệm lãnh lãi cuối kỳ có mức lãi suất tốt hơn.
• Nên chọn những ngân hàng lớn, có uy tín, có nhiều chi nhánh ở khắp nơi để gửi tiền bởi điều này sẽ tạo điều kiện thuận lợi cho bạn khi bạn muốn giao dịch với ngân hàng nơi bạn gửi tiết kiệm.

Kết luận

Hy vọng bài viết trên đã giúp bạn giải đáp thắc mắc gửi ngân hàng 100 triệu mỗi tháng lãi bao nhiêu? Cách tính như thế nào?. Để được tư vấn thêm về gửi tiết kiệm, khách hàng có thể để lại bình luận ở phía dưới để tư vấn viên có thể giải đáp thắc mắc một cách sớm nhất.

Bài viết được biên tập bởi: Lamchutaichinh.vn

Nguyễn Thành

Mình là Nguyễn Thành, Founder & CEO Làm Chủ Tài Chính. Với hơn 5 năm kinh nghiệm làm việc chuyên sâu trong lĩnh vực tài chính, ngân hàng, bảo hiểm và fintech. Hi vọng những kiến thức được mình chia sẻ trên Làm Chủ Tài Chính sẽ giúp việc sử dụng các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng một cách thông minh, đơn giản và hiệu quả nhất.