Phí thường niên là? Quên tài khoản thu phí thường niên làm sao?

0
1484
phi thuong nien la gi
Phí thường niên là gì

Thẻ ATM là loại thẻ thông dụng nhất, được sử dụng nhiều nhất trong cuộc sống hiện nay. Ngân hàng sẽ áp dụng một số loại phí dành cho thẻ ATM, trong đó có phí thường niên. Vậy phí thường niên là gì? Làm cách nào để có thể được giảm phí thường niên thẻ ATM? Hãy cùng theo dõi trong bài viết dưới đây.

Phí Thường Niên Là Gì? 

phi thuong nien la gi
Phí thường niên thẻ ATM

Phí thường niên là khoản phí ngân hàng thu định kỳ mỗi năm để duy trì dịch vụ thẻ. Phí thường được ngân hàng áp dụng cho những khách hàng sử dụng thẻ và giao dịch bằng tài khoản thanh toán. Nếu khách hàng chỉ mở tài khoản nhưng không sử dụng thẻ thì không cần đóng phí thường niên.

Khoản phí này sẽ được thu bằng cách trừ trực tiếp vào tài khoản của khách hàng. trường hợp tài khoản không còn tiền thì phí sẽ được trừ vào lần nạp tiền vào tài khoản tiếp theo. Riêng đối với thẻ tín dụng, phí thường niên được tính vào hạn mức chi tiêu tháng và thanh toán sau khi sao kê cuối tháng.

Tài Khoản Thu Phí Thường Niên Là Gì?

Hiểu một cách đơn giản nhất, tài khoản thu phí thường niên chính là số tài khoản ngân hàng của thẻ ATM nội địa, thẻ ghi nợ, thẻ tín dụng, thẻ thanh toán…

Khi đến kỳ thu phí thường niên, ngân hàng sẽ trừ trực tiếp vào số dư của số tài khoản mà bạn đang sử dụng.

Tìm hiểu Cashback là gì?

Phí Duy Trì Tài Khoản Là Gì? 

Phí duy trì tài khoản là phí quản lý tài khoản được ngân hàng thu theo tháng nếu số dư của tài khoản dưới mức quy định. Khoản phí này sẽ không bị trừ nếu khách hàng duy trì đủ số dư tối thiểu trong tài khoản. Đây chính là cách ngân hàng kích thích khách sử dụng tài khoản thường xuyên.

Tùy vào từng loại thẻ sẽ có mức trung bình khác nhau:

  • Phí duy trì tài khoản ngân hàng quốc tế: Thường sẽ cao hơn so với ngân hàng nội địa. Điển hình như ngân hàng HSBC nếu số dư ít hơn 3 triệu đồng, bạn sẽ phải đóng 200.000đ phí duy trì tài khoản.
  • Phí duy trì tài khoản ngân hàng nội địa: Dao động trong khoảng 5.000đ – 15.000đ.

So Sánh Phí Thường Niên Và Phí Duy Trì Tài Khoản

Bảng so sánh:

Loại phíPhí thường niênPhí duy trì tài khoản
Đối tượng áp dụngThẻ ATM ngân hàngTài khoản ngân hàng
Định kỳ thu phíMỗi năm 1 lầnMỗi tháng 1 lần
Điều kiện miễn phíĐạt tổng chi tiêu thẻ theo quy định từng loại thẻĐảm bảo số dư tối thiểu đạt mức quy định của ngân hàng

Phí Thường Niên Mỗi Năm Bao Nhiêu Tiền?

Mỗi ngân hàng sẽ thu mức phí thường niên cho các loại thẻ khác nhau. Khách hàng có thể tham khảo phí trung bình trong bảng sau:

Loại thẻMức phí
Thẻ ATM, thẻ debit nội địaMức phí dao động từ 50,000 VND – 100,000 VND
Thẻ thanh toán quốc tế (debit)Mức phí dao động từ 100,000 VND – 500,000 VND
Thẻ tín dụngTùy thuộc vào hạn mức thẻ, dao động từ vài trăm nghìn đồng đến vài triệu đồng.

Phí thường niên BIDV

Sản phẩm thẻ BIDVMức phí thường niên
Thẻ BIDV Moving
  •  KH trả lương: 30.000đ/ năm
  • KH vãng lai: 20.000đ/ năm
Thẻ BIDV eTrans
  •  KH trả lương: 30.000đ/ năm
  •  KH vãng lai: 30.000đ/ năm
Thẻ BIDV Harmony60.000đ/ năm
Thẻ liên kết sinh viên BIDV30.000đ/ năm
Thẻ liên kết khác30.000đ/ năm
Thẻ đồng thương hiệu BIDV – Co.op Mart50.000đ/ năm
Thẻ đồng thương hiệu BIDV – Lingo30.000đ/ năm
Thẻ đồng thương hiệu BIDV – Hiway50.000đ/ năm
Thẻ đồng thương hiệu BIDV – Satra30.000đ/ năm
Thẻ liên kết tk ngoại tệ (thẻ từ)60.000đ/ năm
Thẻ BIDV Smart60.000đ/ năm
Thẻ BIDV Visa Infinite9.999.000 – 29.999.000đ/ năm
Thẻ BIDV Visa hạng bạch kim1.000.000đ/ năm
Thẻ BIDV MasterCard Platinum1.000.000đ/ năm
Thẻ BIDV MasterCard Vietravel Platinum500.000đ/ năm
Thẻ BIDV Visa Precious300.000đ/ năm
Thẻ BIDV Visa Smile100.000 – 200.000đ/ năm
Thẻ BIDV Visa Flex200.000đ/ năm
Thẻ BIDV MasterCard Vietravel Standard300.000đ/ năm
Thẻ BIDV Visa Classic TPV300.000đ/ năm
Thẻ BIDV MasterCard Standard TPV300.000đ/ năm

Phí thường niên MB Bank

Sản phẩm thẻ MBBankPhí thường niên
Thẻ tín dụng quốc tế MBBank
1/ MBBank Visa chuẩn200.000đ/ năm
2/ MBBank Visa vàng500.000đ/ năm
3/ MBBank Visa bạch kim800.000đ/ năm
4/ Visa MB VinUD chuẩn200.000đ/ năm
5/ Visa MB VinID bạch kim800.000đ/ năm
6/ MB JCB chuẩn200.000đ/ năm
7/ MB JCB vàng500.000đ/ năm
8/ MB JCB bạch kim800.000đ/ năm
9/ Thẻ học đường SSC200.000đ/ năm
Thẻ ghi nợ nội địa MBBank
1/ Thẻ Active Plus
  • Thẻ vật lý: 60.000đ/ năm
  • Thẻ phi vật lý: miễn phí
2/ Thẻ BankPlus60.000đ/ năm
3/ Thẻ sinh viên MBBank60.000đ/ năm
Thẻ ghi nợ quốc tế MBBank
1/ Thẻ chuẩn
  • Thẻ vật lý: 60.000đ/ năm
  • Thẻ phi vật lý: miễn phí
2/ Thẻ bạch kim100.000đ/ năm
3/ Thẻ đen bạch kim cao cấpMiễn phí

Phí thường niên Vietinbank

Sản phẩm thẻ VietinbankPhí thường niên
Thẻ ghi nợ nội địa Vietinbank
1/ Thẻ chip contactless Epartner60.000đ/ năm
2/ Thẻ chip contactless Epartner Premium60.000đ/ năm
3/ Thẻ Vietinbank Epartner VpayMiễn phí
4/ Thẻ Vietinbank S-Card, S-Card liên kết49.092đ/ năm
5/ Thẻ Vietinbank C-Card, C-Card liên kết, 12 con giáp, G-Card, Pink-Card60.000đ/ năm
Thẻ tín dụng quốc tế Vietinbank
1/ Vietinbank Visa/ MasterCard Classic136.364đ/ năm
2/ Vietinbank JCB Classic227.273đ/ năm
3/ Vietinbank Visa Gold181.818đ/ năm
4/ Vietinbank JCB Gold272.727đ/ năm
5/ Vietinbank JCB Platinum HeroesMiễn phí
6/ Vietinbank Visa Platinum
  • Thẻ vật lý: 227.272đ/ năm
  • Thẻ phi vật lý: 113.636đ/ năm
7/ Vietinbank MasterCard Cashback
  •  Thẻ vật lý: 818.181.đ/ năm
  • Thẻ phi vật lý: 409.091đ/ năm
8/ Vietinbank Visa Signature4.544.545đ/ năm
9/ Vietinbank UPI Platinum272.727đ/ năm
10/ Thẻ KH ưu tiên (Premium Banking)Miễn phí (trừ KH có thẻ vàng, bạc thì năm sau thu phí 909.091đ/ năm)
Thẻ Vietinbank 2CARD
  • Tín dụng 2Card: 180.909đ/ năm
  • Ghi nợ 2Card: 60.000đ/ năm
Thẻ tài chính cá nhân Vietinbank45.455đ/ năm
Các thẻ tín dụng nội địa Vietinbank45.455đ/ năm
Thẻ tín dụng nội địa i-Zero271.818đ/ năm

Phí Thường Niên Thẻ Của Một Số Ngân Hàng Hiện Nay

Phí Thường Niên Thẻ ATM

Tổng hợp thông tin phí thường niên thẻ ATM mà một số ngân hàng đang áp dụng như sau:

Ngân hàngPhí thường niênPhí phát hành
Agribank100.000đ100.000đ
ACB300.000đMiễn phí
BIDV200.000đMiễn phí
Bản ViệtMiễn phíMiễn phí
Đông Á200.000đMiễn phí
HD Bank220.000đMiễn phí
Eximbank300.000đMiễn phí
Pvcombank300.000đMiễn phí
Sacombank299.000đMiễn phí
Vietcombank100.000đMiễn phí
Vietinbank120.000đ75.000đ
VPBank250.000đMiễn phí
Tpbank250.000đMiễn phí

Phí Thường Niên Thẻ Tín Dụng

Bảng phí thường niên thẻ tín dụng tại một số ngân hàng:

Ngân hàngPhí thường niên thẻ tín dụng
TimoMiễn phí trọn đời
AgriBank150.000
ACB299.000
BIDV200.000 – 300.000
Bản ViệtMiễn phí
Đông Á200.000
HD Bank220.000
EximBankNăm 1: Miễn phí. Từ năm 2: 300.000
PvcomBank150.000
SacomBank299.000
VietcomBank100.000
TPBank288.000

Cách Giảm Phí Thường Niên Thẻ ATM Tốt Nhất? 

phi thuong nien la gi
Cách giảm phí thường niên thẻ ATM

Để tiết kiệm được phí thường niên khi dùng thẻ ATM, khách hàng có thể áp dụng một trong những cách hiệu quả dưới đây

Chọn Thẻ Được Tích Điểm Thưởng

Một số ngân hàng như HSBC, TPBank … đang áp dụng chương trình tích điểm thưởng để quy đổi thành phí thường niên. Theo đó, khách hàng khi dùng thẻ để thanh toán hóa đơn, chi tiêu mua sắm sẽ được quy đổi thành điểm thưởng và được miễn phí thường niên cho năm tiếp theo.

Chọn Ngân Hàng Có Chính Sách Ưu Đãi Phí Thường Niên

Một số ngân hàng ưu đãi cho khách hàng được miễn phí thường niên 1-2 năm đầu khi đăng ký mở thẻ tín dụng. Trong những năm tiếp theo nếu chi tiêu đạt mức quy định sẽ được miễn phí thường niên năm đó. Đây là phương thức để cạnh tranh giữa các ngân hàng và kích thích khách hàng dùng thẻ chi tiêu.

Đàm Phán Trực Tiếp Với Ngân Hàng

Phí thường niên là loại phí cố định của ngân hàng tuy nhiên hoàn toàn có thể đàm phán được. Khách hàng có thể trao đổi với ngân hàng để được giảm hoặc miễn phí thường niên. Ngân hàng sẽ xét duyệt dựa theo khả năng của khách hàng và năng lực tài chính của tổ chức tín dụng.

Tận Dụng Chương Trình Khuyến Mại

Hiện nay, một số ngân hàng trên thị trường đưa ra các chương trình khuyến mãi hấp dẫn có thể giảm tới 70%  phí thường niên khi đăng ký mở thẻ, đặc biệt là thẻ tín dụng. Khách hàng có thể cân nhắc lựa chọn chương trình này để tiết kiệm được khoản phí thường niên hằng năm của thẻ.

Quên Tài Khoản Thu Phí Thường Niên Có Làm Sao Không?

Quên tài khoản thu phí thường niên cũng đồng nghĩa bạn quên số tài khoản của mình. Vì vậy sẽ không thể thực hiện các giao dịch chuyển khoản, cung cấp số tài khoản để nhận tiền từ người khác …

Cách Tra Cứu Tài Khoản Thu Phí Thường Niên

Làm sao để biết tài khoản thu phí thường niên hoặc trong trường hợp quên thì phải làm sao? Dưới đây là một số cách kiểm tra tài khoản thu phí thường niên nhanh nhất.

Tra cứu tại quầy giao dịch

Các bước thực hiện như sau:

  • Bước 1: Mang CMND/CCCD đến chi nhánh gần nhất của ngân hàng bạn đang giao dịch
  • Bước 2: Yêu cầu nhân viên tra cứu tài khoản thu phí thường niên giúp bạn

Liên hệ tổng đài CSKH

Khách hàng có thể liên hệ đến hotline tổng đài của ngân hàng trong trường hợp không có thời gian đến trực tiếp chi nhánh.

Cần lưu ý một số điều dưới đây:

  • Chuẩn bị đầy đủ thông tin cần thiết như số CMND/CCCD, ngày tháng năm sinh …
  • Liên hệ đúng số tổng đài ngân hàng.

Kiểm tra tài khoản thu phí thường niên bằng SMS Banking

Đối với những bạn có đăng ký dịch vụ SMS Banking. Khi có bất kỳ biến động số dư trong tài khoản, bạn sẽ nhận được tin nhắn từ phía ngân hàng. Trong nội dung tin nhắn luôn đề cập đến số tài khoản, bạn có thể vào tin nhắn để tra cứu.

Tra cứu phí thường niên bằng dịch vụ Internet Banking

Khách hàng có thể tìm kiếm số tài khoản thu phí thường niên trên ứng dụng điện tử mà ngân hàng đó phát hành. Thông thường, tài khoản ngân hàng được tích hợp trên ứng dụng để tiện theo dõi và quản lý.

Lưu Ý Về Phí Thường Niên 

Khi dùng các loại thẻ của ngân hàng, khách hàng cần lưu ý một số điều về phí thường niên như sau:

  • Phí sẽ được tính kể từ khi ngân hàng phát hành thẻ thành công.
  • Phí được trừ trực tiếp vào số dư tài khoản ngân hàng của khách.
  • Kể cả khách chưa kích hoạt thẻ thì vẫn phải thanh toán phí thường niên.
  • Phí thường niên của thẻ tín dụng được tính chung với hạn mức thu phí tháng của thẻ.

Kết Luận 

Phí thường niên là gì? Phí thường niên là khoản phí mà ngân hàng thu theo quy định để duy trì dịch vụ. Khách hàng có thể tham khảo các ưu đãi, chính sách khuyến mãi hoặc đàm phán với ngân hàng để được giảm phí thường niên.

Thông tin được biên tập bởi: lamchutaichinh.vn

5/5 - (1 bình chọn)