Lưu ý: Nếu có góp ý bổ sung vui lòng liên hệ: lamchutaichinh.vn@gmail.com

Phí thường niên là? Quên tài khoản thu phí thường niên làm sao?

5/5 - (1 bình chọn)
1811 Views

Thẻ ATM là loại thẻ thông dụng nhất, được sử dụng nhiều nhất trong cuộc sống hiện nay. Ngân hàng sẽ áp dụng một số loại phí dành cho thẻ ATM, trong đó có phí thường niên. Vậy phí thường niên là gì? Làm cách nào để có thể được giảm phí thường niên thẻ ATM? Hãy cùng theo dõi trong bài viết dưới đây.

Phí Thường Niên Là Gì? 

phi thuong nien la gi
Phí thường niên thẻ ATM

Phí thường niên là khoản phí ngân hàng thu định kỳ mỗi năm để duy trì dịch vụ thẻ. Phí thường được ngân hàng áp dụng cho những khách hàng sử dụng thẻ và giao dịch bằng tài khoản thanh toán. Nếu khách hàng chỉ mở tài khoản nhưng không sử dụng thẻ thì không cần đóng phí thường niên.

Khoản phí này sẽ được thu bằng cách trừ trực tiếp vào tài khoản của khách hàng. trường hợp tài khoản không còn tiền thì phí sẽ được trừ vào lần nạp tiền vào tài khoản tiếp theo. Riêng đối với thẻ tín dụng, phí thường niên được tính vào hạn mức chi tiêu tháng và thanh toán sau khi sao kê cuối tháng.

Tài Khoản Thu Phí Thường Niên Là Gì?

Hiểu một cách đơn giản nhất, tài khoản thu phí thường niên chính là số tài khoản ngân hàng của thẻ ATM nội địa, thẻ ghi nợ, thẻ tín dụng, thẻ thanh toán…

Khi đến kỳ thu phí thường niên, ngân hàng sẽ trừ trực tiếp vào số dư của số tài khoản mà bạn đang sử dụng.

Tìm hiểu Cashback là gì?

Phí Duy Trì Tài Khoản Là Gì? 

Phí duy trì tài khoản là phí quản lý tài khoản được ngân hàng thu theo tháng nếu số dư của tài khoản dưới mức quy định. Khoản phí này sẽ không bị trừ nếu khách hàng duy trì đủ số dư tối thiểu trong tài khoản. Đây chính là cách ngân hàng kích thích khách sử dụng tài khoản thường xuyên.

Tùy vào từng loại thẻ sẽ có mức trung bình khác nhau:

  • Phí duy trì tài khoản ngân hàng quốc tế: Thường sẽ cao hơn so với ngân hàng nội địa. Điển hình như ngân hàng HSBC nếu số dư ít hơn 3 triệu đồng, bạn sẽ phải đóng 200.000đ phí duy trì tài khoản.
  • Phí duy trì tài khoản ngân hàng nội địa: Dao động trong khoảng 5.000đ – 15.000đ.

So Sánh Phí Thường Niên Và Phí Duy Trì Tài Khoản

Bảng so sánh:

Loại phí Phí thường niên Phí duy trì tài khoản
Đối tượng áp dụng Thẻ ATM ngân hàng Tài khoản ngân hàng
Định kỳ thu phí Mỗi năm 1 lần Mỗi tháng 1 lần
Điều kiện miễn phí Đạt tổng chi tiêu thẻ theo quy định từng loại thẻ Đảm bảo số dư tối thiểu đạt mức quy định của ngân hàng

Phí Thường Niên Mỗi Năm Bao Nhiêu Tiền?

Mỗi ngân hàng sẽ thu mức phí thường niên cho các loại thẻ khác nhau. Khách hàng có thể tham khảo phí trung bình trong bảng sau:

Loại thẻ Mức phí
Thẻ ATM, thẻ debit nội địa Mức phí dao động từ 50,000 VND – 100,000 VND
Thẻ thanh toán quốc tế (debit) Mức phí dao động từ 100,000 VND – 500,000 VND
Thẻ tín dụng Tùy thuộc vào hạn mức thẻ, dao động từ vài trăm nghìn đồng đến vài triệu đồng.

Phí thường niên BIDV

Sản phẩm thẻ BIDV Mức phí thường niên
Thẻ BIDV Moving
  •  KH trả lương: 30.000đ/ năm
  • KH vãng lai: 20.000đ/ năm
Thẻ BIDV eTrans
  •  KH trả lương: 30.000đ/ năm
  •  KH vãng lai: 30.000đ/ năm
Thẻ BIDV Harmony 60.000đ/ năm
Thẻ liên kết sinh viên BIDV 30.000đ/ năm
Thẻ liên kết khác 30.000đ/ năm
Thẻ đồng thương hiệu BIDV – Co.op Mart 50.000đ/ năm
Thẻ đồng thương hiệu BIDV – Lingo 30.000đ/ năm
Thẻ đồng thương hiệu BIDV – Hiway 50.000đ/ năm
Thẻ đồng thương hiệu BIDV – Satra 30.000đ/ năm
Thẻ liên kết tk ngoại tệ (thẻ từ) 60.000đ/ năm
Thẻ BIDV Smart 60.000đ/ năm
Thẻ BIDV Visa Infinite 9.999.000 – 29.999.000đ/ năm
Thẻ BIDV Visa hạng bạch kim 1.000.000đ/ năm
Thẻ BIDV MasterCard Platinum 1.000.000đ/ năm
Thẻ BIDV MasterCard Vietravel Platinum 500.000đ/ năm
Thẻ BIDV Visa Precious 300.000đ/ năm
Thẻ BIDV Visa Smile 100.000 – 200.000đ/ năm
Thẻ BIDV Visa Flex 200.000đ/ năm
Thẻ BIDV MasterCard Vietravel Standard 300.000đ/ năm
Thẻ BIDV Visa Classic TPV 300.000đ/ năm
Thẻ BIDV MasterCard Standard TPV 300.000đ/ năm

Phí thường niên MB Bank

Sản phẩm thẻ MBBank Phí thường niên
Thẻ tín dụng quốc tế MBBank
1/ MBBank Visa chuẩn 200.000đ/ năm
2/ MBBank Visa vàng 500.000đ/ năm
3/ MBBank Visa bạch kim 800.000đ/ năm
4/ Visa MB VinUD chuẩn 200.000đ/ năm
5/ Visa MB VinID bạch kim 800.000đ/ năm
6/ MB JCB chuẩn 200.000đ/ năm
7/ MB JCB vàng 500.000đ/ năm
8/ MB JCB bạch kim 800.000đ/ năm
9/ Thẻ học đường SSC 200.000đ/ năm
Thẻ ghi nợ nội địa MBBank
1/ Thẻ Active Plus
  • Thẻ vật lý: 60.000đ/ năm
  • Thẻ phi vật lý: miễn phí
2/ Thẻ BankPlus 60.000đ/ năm
3/ Thẻ sinh viên MBBank 60.000đ/ năm
Thẻ ghi nợ quốc tế MBBank
1/ Thẻ chuẩn
  • Thẻ vật lý: 60.000đ/ năm
  • Thẻ phi vật lý: miễn phí
2/ Thẻ bạch kim 100.000đ/ năm
3/ Thẻ đen bạch kim cao cấp Miễn phí

Phí thường niên Vietinbank

Sản phẩm thẻ Vietinbank Phí thường niên
Thẻ ghi nợ nội địa Vietinbank
1/ Thẻ chip contactless Epartner 60.000đ/ năm
2/ Thẻ chip contactless Epartner Premium 60.000đ/ năm
3/ Thẻ Vietinbank Epartner Vpay Miễn phí
4/ Thẻ Vietinbank S-Card, S-Card liên kết 49.092đ/ năm
5/ Thẻ Vietinbank C-Card, C-Card liên kết, 12 con giáp, G-Card, Pink-Card 60.000đ/ năm
Thẻ tín dụng quốc tế Vietinbank
1/ Vietinbank Visa/ MasterCard Classic 136.364đ/ năm
2/ Vietinbank JCB Classic 227.273đ/ năm
3/ Vietinbank Visa Gold 181.818đ/ năm
4/ Vietinbank JCB Gold 272.727đ/ năm
5/ Vietinbank JCB Platinum Heroes Miễn phí
6/ Vietinbank Visa Platinum
  • Thẻ vật lý: 227.272đ/ năm
  • Thẻ phi vật lý: 113.636đ/ năm
7/ Vietinbank MasterCard Cashback
  •  Thẻ vật lý: 818.181.đ/ năm
  • Thẻ phi vật lý: 409.091đ/ năm
8/ Vietinbank Visa Signature 4.544.545đ/ năm
9/ Vietinbank UPI Platinum 272.727đ/ năm
10/ Thẻ KH ưu tiên (Premium Banking) Miễn phí (trừ KH có thẻ vàng, bạc thì năm sau thu phí 909.091đ/ năm)
Thẻ Vietinbank 2CARD
  • Tín dụng 2Card: 180.909đ/ năm
  • Ghi nợ 2Card: 60.000đ/ năm
Thẻ tài chính cá nhân Vietinbank 45.455đ/ năm
Các thẻ tín dụng nội địa Vietinbank 45.455đ/ năm
Thẻ tín dụng nội địa i-Zero 271.818đ/ năm

Phí Thường Niên Thẻ Của Một Số Ngân Hàng Hiện Nay

Phí Thường Niên Thẻ ATM

Tổng hợp thông tin phí thường niên thẻ ATM mà một số ngân hàng đang áp dụng như sau:

Ngân hàng Phí thường niên Phí phát hành
Agribank 100.000đ 100.000đ
ACB 300.000đ Miễn phí
BIDV 200.000đ Miễn phí
Bản Việt Miễn phí Miễn phí
Đông Á 200.000đ Miễn phí
HD Bank 220.000đ Miễn phí
Eximbank 300.000đ Miễn phí
Pvcombank 300.000đ Miễn phí
Sacombank 299.000đ Miễn phí
Vietcombank 100.000đ Miễn phí
Vietinbank 120.000đ 75.000đ
VPBank 250.000đ Miễn phí
Tpbank 250.000đ Miễn phí

Phí Thường Niên Thẻ Tín Dụng

Bảng phí thường niên thẻ tín dụng tại một số ngân hàng:

Ngân hàng Phí thường niên thẻ tín dụng
Timo Miễn phí trọn đời
AgriBank 150.000
ACB 299.000
BIDV 200.000 – 300.000
Bản Việt Miễn phí
Đông Á 200.000
HD Bank 220.000
EximBank Năm 1: Miễn phí. Từ năm 2: 300.000
PvcomBank 150.000
SacomBank 299.000
VietcomBank 100.000
TPBank 288.000

Cách Giảm Phí Thường Niên Thẻ ATM Tốt Nhất? 

phi thuong nien la gi
Cách giảm phí thường niên thẻ ATM

Để tiết kiệm được phí thường niên khi dùng thẻ ATM, khách hàng có thể áp dụng một trong những cách hiệu quả dưới đây

Chọn Thẻ Được Tích Điểm Thưởng

Một số ngân hàng như HSBC, TPBank … đang áp dụng chương trình tích điểm thưởng để quy đổi thành phí thường niên. Theo đó, khách hàng khi dùng thẻ để thanh toán hóa đơn, chi tiêu mua sắm sẽ được quy đổi thành điểm thưởng và được miễn phí thường niên cho năm tiếp theo.

Chọn Ngân Hàng Có Chính Sách Ưu Đãi Phí Thường Niên

Một số ngân hàng ưu đãi cho khách hàng được miễn phí thường niên 1-2 năm đầu khi đăng ký mở thẻ tín dụng. Trong những năm tiếp theo nếu chi tiêu đạt mức quy định sẽ được miễn phí thường niên năm đó. Đây là phương thức để cạnh tranh giữa các ngân hàng và kích thích khách hàng dùng thẻ chi tiêu.

Đàm Phán Trực Tiếp Với Ngân Hàng

Phí thường niên là loại phí cố định của ngân hàng tuy nhiên hoàn toàn có thể đàm phán được. Khách hàng có thể trao đổi với ngân hàng để được giảm hoặc miễn phí thường niên. Ngân hàng sẽ xét duyệt dựa theo khả năng của khách hàng và năng lực tài chính của tổ chức tín dụng.

Tận Dụng Chương Trình Khuyến Mại

Hiện nay, một số ngân hàng trên thị trường đưa ra các chương trình khuyến mãi hấp dẫn có thể giảm tới 70%  phí thường niên khi đăng ký mở thẻ, đặc biệt là thẻ tín dụng. Khách hàng có thể cân nhắc lựa chọn chương trình này để tiết kiệm được khoản phí thường niên hằng năm của thẻ.

Quên Tài Khoản Thu Phí Thường Niên Có Làm Sao Không?

Quên tài khoản thu phí thường niên cũng đồng nghĩa bạn quên số tài khoản của mình. Vì vậy sẽ không thể thực hiện các giao dịch chuyển khoản, cung cấp số tài khoản để nhận tiền từ người khác …

Cách Tra Cứu Tài Khoản Thu Phí Thường Niên

Làm sao để biết tài khoản thu phí thường niên hoặc trong trường hợp quên thì phải làm sao? Dưới đây là một số cách kiểm tra tài khoản thu phí thường niên nhanh nhất.

Tra cứu tại quầy giao dịch

Các bước thực hiện như sau:

  • Bước 1: Mang CMND/CCCD đến chi nhánh gần nhất của ngân hàng bạn đang giao dịch
  • Bước 2: Yêu cầu nhân viên tra cứu tài khoản thu phí thường niên giúp bạn

Liên hệ tổng đài CSKH

Khách hàng có thể liên hệ đến hotline tổng đài của ngân hàng trong trường hợp không có thời gian đến trực tiếp chi nhánh.

Cần lưu ý một số điều dưới đây:

  • Chuẩn bị đầy đủ thông tin cần thiết như số CMND/CCCD, ngày tháng năm sinh …
  • Liên hệ đúng số tổng đài ngân hàng.

Kiểm tra tài khoản thu phí thường niên bằng SMS Banking

Đối với những bạn có đăng ký dịch vụ SMS Banking. Khi có bất kỳ biến động số dư trong tài khoản, bạn sẽ nhận được tin nhắn từ phía ngân hàng. Trong nội dung tin nhắn luôn đề cập đến số tài khoản, bạn có thể vào tin nhắn để tra cứu.

Tra cứu phí thường niên bằng dịch vụ Internet Banking

Khách hàng có thể tìm kiếm số tài khoản thu phí thường niên trên ứng dụng điện tử mà ngân hàng đó phát hành. Thông thường, tài khoản ngân hàng được tích hợp trên ứng dụng để tiện theo dõi và quản lý.

Lưu Ý Về Phí Thường Niên 

Khi dùng các loại thẻ của ngân hàng, khách hàng cần lưu ý một số điều về phí thường niên như sau:

  • Phí sẽ được tính kể từ khi ngân hàng phát hành thẻ thành công.
  • Phí được trừ trực tiếp vào số dư tài khoản ngân hàng của khách.
  • Kể cả khách chưa kích hoạt thẻ thì vẫn phải thanh toán phí thường niên.
  • Phí thường niên của thẻ tín dụng được tính chung với hạn mức thu phí tháng của thẻ.

Kết Luận 

Phí thường niên là gì? Phí thường niên là khoản phí mà ngân hàng thu theo quy định để duy trì dịch vụ. Khách hàng có thể tham khảo các ưu đãi, chính sách khuyến mãi hoặc đàm phán với ngân hàng để được giảm phí thường niên.

Thông tin được biên tập bởi: lamchutaichinh.vn

5/5 - (1 bình chọn)
Chú ý: Website Làm Chủ Tài Chính không phải ngân hàng, công ty tài chính, công ty bảo hiểm. Chúng tôi chỉ tập hợp những ứng dụng cho vay từ các công ty được cấp phép và hướng dẫn, gợi ý khoản vay phù hợp cho khách hàng!