Tất Toán Là Gì? Sự Khác Nhau Giữa Tất Toán Và Đáo Hạn Ra Sao?
Tất toán và đáo hạn là 2 cụm từ thường xuyên được sử dụng trong lĩnh vực ngân hàng. Tuy nhiên, khái niệm tất toán là gì, đáo hạn là gì và sự khác nhau của tất toán và đáo hạn thì vẫn có nhiều người chưa hiểu rõ. Cùng tìm hiểu thông tin chi tiết về khái niệm tất toán là gì này trong bài viết dưới đây.
Tất Toán Là Gì?
Nếu bạn vay vốn của ngân hàng hoặc công ty tài chính và sau đó bạn hoàn thành toàn bộ nghĩa vụ trả nợ thì thời điểm đó bạn đã tất toán khoản vay. Vậy tất toán là hành động chấm dứt giao dịch và kết thúc hợp đồng tín dụng giữa ngân hàng, công ty tài chính và người đi vay.
Phân Loại Tất Toán
Có 4 hình thức tất toán phổ biến đó là:
- Tất toán tài khoản ngân hàng.
- Tất toán tài khoản tiết kiệm.
- Tất toán trước hạn.
- Tất toán khoản vay.
Tất Toàn Tài Khoản Ngân Hàng
Khách hàng không có nhu cầu sử dụng tài khoản ngân hàng và muốn đóng tài khoản thì sẽ thực hiện hành động tất toán tài khoản ngân hàng. Việc làm này có nghĩa là rút toàn bộ tiền có trong tài khoản và đóng tài khoản. Có 2 dạng tất toán tài khoản đó là:
- Tài khoản tiền gửi có kỳ hạn: Khách hàng tất toán tài khoản trùng với kỳ hạn kết thúc gửi tiền thì sẽ có thể rút toàn bộ gốc và lãi. Nếu khách hàng tất toán khi chưa đến hạn sẽ rút gốc và lãi tính theo tiền gửi không kỳ hạn với lãi suất thấp hơn rất nhiều.
- Tài khoản tiền gửi không kỳ hạn: Khách hàng có thể tất toán đơn giản, nhanh chóng và dễ dàng bất cứ lúc nào và không ảnh hưởng đến lãi suất.
Tất Toán Tài Khoản Tiết Kiệm
Tất toán tài khoản tiết kiệm là hình thức rút tiền từ sổ tiết kiệm. Khách hàng tất toán tài khoản tiết kiệm có kỳ hạn thì nên tất toán vào ngày đáo hạn sổ tiết kiệm. Nếu khách hàng chưa muốn tất toán thì có thể tiếp tục gửi tiết kiệm khi đến ngày đáo hạn.
Tất Toán Trước Hạn
Khách hàng vay vốn ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng mà có đủ tiền thì có thể tất toán khoản vay trước hạn. Khi tất toán trước hạn, tức là khách hàng đã đang phá vỡ hợp đồng vay vốn vì vậy khách hàng sẽ phải trả phí phạt tất toán trước hạn theo quy định của ngân hàng và tổ chức tín dụng.
Tất Toán Khoản Vay
Tất toán khoản vay là kết thúc hợp đồng vay vốn giữa ngân hàng, tổ chức tín dụng và người đi vay. Thời gian tất toán khoản vay là thời gian mà người vay vốn cần thanh toán hết dư nợ cho khách hàng. Khách hàng có thể tất toán khoản vay tại kỳ cuối cùng của hợp đồng hoặc bất cứ khi nào có đủ điều kiện tài chính.
Phân Biệt Tất Toàn Tài Khoản Và Đáo Hạn Tài Khoản
Tất toán và đáo hạn là hai khái niệm hoàn toàn khác nhau. Tuy nhiên lại có rất nhiều người chưa hiểu rõ và bị nhầm lẫn giữa hai khái niệm này.
Đáo Hạn Là Gì?
Đáo hạn là thời gian điểm khách hàng phải hoàn trả gốc của khoản vay khi đến hạn trong hợp đồng.
Sự Giống Nhau
Khi khách hàng gửi tiết kiệm không kỳ hạn, thì đáo hạn tài khoản chính là khi khách hàng cần tất toán tài khoản. Khách hàng có thể đáo bất cứ lúc nào. Còn đối với tài khoản tiền gửi có kỳ hạn, thời gian đáo hạn là ngày cuối cùng trong kỳ hạn.
Sự Khác Nhau
Khi gửi tiết kiệm có kỳ hạn, khách hàng tất toán vào thời điểm đáo hạn thì lãi và gốc nhận được theo đúng quy định trong hợp đồng. Nếu khách hàng tất toán trước thời điểm đáo hạn thì lãi nhận được sẽ thấp hơn nhiều so với quy định trong hợp đồng.
Khi khách hàng vay vốn, tất toán là hành động thanh toán cả gốc lẫn lãi vay cho ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng để kết thúc hợp đồng, còn đáo hạn là trả nợ số tiền gốc để tiếp tục hợp đồng.
Một Số Câu Hỏi Về Tất Toán
Thời Gian Tất Toán Khoản Tiết Kiệm Như Thế Nào?
Có 3 mốc thời gian tất toán tiết kiệm mà khách hàng cần biết đó là:
- Tất toán trước hạn: Tất toán trước thời hạn hợp đồng tiết kiệm sẽ vẫn rút được tiền gốc và lãi. Tuy nhiên, ngân hàng sẽ áp dụng mức lãi suất không kỳ hạn, thấp hơn nhiều so với mức lãi đã kí trong hợp đồng.
- Tất toán đúng hạn: Tất toán đúng thời gian cuối của hợp đồng tiền gửi tiết kiệm và nhận được đầy đủ các gốc cả lãi như trong hợp đồng.
- Tất toán quá hạn: Nếu tới hạn cuối của hợp đồng tiết kiệm mà khách hàng chưa tất toán thì ngân hàng sẽ thực hiện tất toán quá hạn. Có thể là mở sổ tiết kiệm mới với số gốc bằng số tiền gốc cũ và lãi cũ cộng lại.
Thủ Tục Tất Toán Tiết Kiệm
Để tất toán tài khoản tiết kiệm khách hàng cần đến đúng chi nhánh/ phòng giao dịch để mở tài khoản. Thủ tục để tất toán gồm có:
- Sổ tiết kiệm
- CMND/CCCD của chủ tài khoản hoặc của người được ủy quyền.
- Giấy tờ chứng thực pháp lý ủy quyền ( nếu có).
Khách hàng gửi tiết kiệm online có thể thực hiện tất toán trực tuyến qua internet banking bất cứ lúc nào. Số tiền tất toán sẽ chuyển trực tiếp vào tài khoản ngân hàng của khách hàng.
Vì Sao Tất Toán Trước Hạn Lại Bị Phạt?
Tất toán trước hạn là khách hàng đã phá vỡ hợp đồng thỏa thuận với ngân hàng. Điều này gây ảnh hưởng đến việc điều chỉnh dòng tiền, gây tổn thất cho ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng. Do đó, khách hàng tất toán trước hạn sẽ phải chịu khoản phí phạt để bù đắp tổn thất đó.
Thủ Tục Tất Toán Khoản Vay Trước Hạn Như Thế Nào?
Thủ tục tất toán khoản vay cầu có:
- Hợp đồng vay vốn.
- CMND/CCCD.
- Đầy đủ số tiền gốc, lãi và phí phạt.
- Hồ sơ đi kèm nếu cần.
Mức Phạt Tất Toán Khoản Vay Trước Hạn Tại Ngân Hàng Là Bao Nhiêu?
Phí tất toán khoản vay tại một số Ngân hàng – Công ty tài chính thường dao động từ 2% – 5%. Ví dụ như sau:
- Home Credit: 15%
- FE Credit: 5%
- Prudential: 1% – 4%
- Vietinbank: 2%
- Vietcombank: 0,5% – 1%
- Sacombank: 3% – 5%
- Techcombank, PVcombank, Lienvietpostbank: 2% – 3%
- Shinhanbank: 1%
Kết Luận
Tất toán là gì? Tất toán là hành động chấm dứt giao dịch và kết thúc hợp đồng tiết kiệm hoặc vay vốn giữa ngân hàng, công ty tài chính. Tất toán và đáo hạn là hai khái niệm hoàn toàn khác nhau. Hy vọng bài viết đã giúp các bạn phân biệt được tất toán và đáo hạn để đưa ra những quyết định tốt nhất trong quản lý tài chính!
Thông tin được biên tập bởi: lamchutaichinh.vn
Mình là Nguyễn Thành, Founder & CEO Làm Chủ Tài Chính. Với hơn 5 năm kinh nghiệm làm việc chuyên sâu trong lĩnh vực tài chính, ngân hàng, bảo hiểm và fintech. Hi vọng những kiến thức được mình chia sẻ trên Làm Chủ Tài Chính sẽ giúp việc sử dụng các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng một cách thông minh, đơn giản và hiệu quả nhất.
