Thẻ từ và Thẻ chip khác nhau ra sao? Nên sử dụng thẻ nào?

0
199
Thẻ từ và thẻ chip
Thẻ từ và thẻ chip

Mới đây, theo thông tư 41/2018/TT-NHNN của Ngân hàng Nhà nước, nhiều ngân hàng tại Việt Nam ra thông báo ngừng việc sử dụng thẻ từ ATM trong các hoạt động giao dịch, rút tiền trên toàn quốc sau ngày 31/12/2021.

Điều này đồng nghĩa với việc những người đang sử dụng thẻ từ được cung cấp trước đó phải đổi sang thẻ chip trước ngày 3/12/2021. Tuy nhiên, việc thay đổi này khiến rất nhiều người hoang mang và không phân biệt được 2 loại thẻ này. Vì thế, bài viết này của lamchutaichinh.vn sẽ hướng dẫn bạn cách phân biệt thẻ từ và thẻ chip cũng như cách đổi chúng.

Thẻ từ ATM là gì? 

Thẻ từ ATM là loại thẻ ngân hàng được làm từ chất liệu nhựa PVC hoặc PET, có gắn dải từ màu đen hoặc màu nâu trên bề mặt thẻ. Dải băng này có tác dụng ghi nhớ và lưu thông tin đã được mã hóa của chủ thẻ.

Thẻ từ ATM là gì? 
Thẻ từ ATM là gì?

Nguyên lý hoạt động của thẻ từ

Khi khách hàng rút tiền tại máy ATM hay quẹt thẻ để thanh toán khi mua sắm, ăn uống, thông tin được lưu ở dải băng màu đen ở sau mặt thẻ sẽ được đọc bởi đầu đọc trong máy, từ đó các giao dịch thanh toán được thực hiện

Đánh giá Ưu và nhược điểm của thẻ từ

Ưu điểm: Giao dịch thực hiện đơn giản, kích thước nhỏ gọn

Nhược điểm:

  • Bảo mật thấp, chỉ cần một thiết bị quẹt thẻ từ thông dụng là kẻ gian có thể dễ dàng đánh cắp thông tin thẻ, từ đó dễ dàng tạo ra các thẻ giả với thông tin sao chép nhằm chiếm đoạt tiền trong tài khoản của chủ thẻ
  • Khách hàng dùng thẻ từ dễ bị gắn các thiết bị lén ghi lại thao tác nhập mã PIN khi thực hiện các giao dịch
  • Dải băng từ phía sau dễ bị trầy xước, ảnh hưởng đến việc sử dụng thẻ trong lâu dài. Từ đó tốn chi phí đổi thẻ.

Thẻ chip là gì?

Thẻ chip là loại thẻ ATM đã được gắn chip điện tử ở phía trước mặt thẻ, thông tin đã được mã hóa của chủ thẻ cũng được lưu trong con chip này. Điều này giúp tăng tính bảo mật cho khách hàng khi thực hiện giao dịch tại quầy thanh toán hay rút tiền tại máy ATM.

Thẻ chip là gì?
Thẻ chip là gì?

Hiện nay, thẻ chip được chia thành 3 loại phổ biến:

  • Thẻ chip tiếp xúc: Thẻ này có gắn con chip màu vàng hoặc màu bạc ở trước mặt thẻ, lưu trữ đầy đủ thông tin của chủ thẻ trong con chip. Khi người dùng muốn ghi, xóa hay truy cập dữ liệu thì phải đặt thẻ vào đúng khe thẻ của đầu đọc thẻ. Thông thường, thẻ chip có tiếp xúc được dùng nhiều khi thực hiện giao dịch thanh toán ngân hàng và siêu thị…
  • Thẻ chip phi tiếp xúc: Thẻ này có gắn một ăngten ẩn chạy vòng quanh thân thẻ cho phép chip có thể giao tiếp với đầu đọc thẻ. Loại thẻ chip phi tiếp xúc có gắn chip và biểu tượng cột sóng ở mặt trước thẻ nên bạn dễ dàng nhận biết được. Đây là biểu tượng thể hiện tính năng thanh toán không tiếp xúc, nghĩa là khách hàng chỉ cần chạm thẻ vào máy quẹt thẻ mà không cần đưa nhân viên cà thẻ
  • Thẻ chip giao diện kép: Loại thẻ này vừa phi tiếp xúc vừa tiếp xúc với đầu đọc thẻ.

Nguyên lý hoạt động của thẻ chip

Nguyên lý hoạt động: Giao dịch trên thẻ chip khá phức tạp vì phải trải qua bước xác nhận 2 chiều từ thiết bị nhận thẻ đến ngân hàng thanh toán, tổ chức Mastercard/Visa và ngân hàng phát hành. Khi tất cả các tổ chức trên được cấp phép thì giao dịch của bạn mới thành công. Quy trình xử lý thẻ kín là một vòng tròn khép kín và bảo mật, cụ thể như sau:

  • Khi thẻ được đưa vào máy, thông tin trên thẻ sẽ được mã hóa và chuyển tới ngân hàng thanh toán để xử lý
  • Ngân hàng thanh toán sau khi tiếp nhận thông tin sẽ kiểm tra và chuyển tiếp tới các tổ chức thanh toán như Mastercard/Visa.
  • Hệ thống xử lý của các tổ chức sẽ xác nhận và gửi lại thông tin ngân hàng phát hành để xin cấp phép giao dịch
  • Ngân hàng phát hành tiến hành kiểm tra và xác thực thẻ và chuyển lại thông tin giao dịch tới tổ chức thanh toán và ngân hàng thanh toán
  • Cuối cùng, thông tin của chủ thẻ sẽ được gửi tới thiết bị máy của ngân hàng thanh toán để thực hiện giao dịch.

Đánh giá ưu và nhược điểm của thẻ chip

Ưu điểm:

  • Tính bảo mật thông tin, dữ liệu rất cao cho nên rất an toàn cho người sử dụng.
  • Hạn chế được việc làm giả thẻ hay đánh cắp dữ liệu cá nhân.
  • Thẻ chip được tích hợp thêm nhiều dịch vụ, phương thức thanh toán không dùng tiền mặt với các lĩnh vực khác như giao thông, bảo hiểm, y tế, giáo dục, dịch vụ công…
  • Thẻ chip là thẻ thanh toán quốc tế, nên đều có thể thực hiện giao dịch trên toàn cầu

Nhược điểm:

  • Thao tác xử lý chậm hơn do phải thao tác, xử lý qua nhiều khâu.
  • Chi phí đầu tư cho thẻ chip và máy đọc thẻ cao hơn so với thẻ từ

Cách phân biệt thẻ từ và thẻ chip chi tiết nhất  

Phân biệt thẻ từ và thẻ chip chi tiết nhất  
Phân biệt thẻ từ và thẻ chip chi tiết nhất
Tiêu chí phân biệtThẻ từ ATMThẻ chip
Thiết kếMặt sau của thẻ có chứa một dải băng từ màu đen.– Mặt trước của thẻ có gắn con chip điện tử và có biểu tượng cột sóng thể hiện tính năng thanh toán không tiếp xúc (Contactless)

– Mặt sau: Có dải băng từ

Về loại thẻChỉ có 1 loại (thẻ từ Hico/Loco)Có 3 loại thẻ gồm:

– Thẻ chip tiếp xúc

– Thẻ chip phi tiếp xúc (contactless)

– Thẻ chip giao diện kép

Về độ bềnĐộ bền thấp, băng từ dễ bị trầy xướcĐộ bền cao, thông tin trên chip có thể được xóa đi và ghi lại nhiều lần.
Cách thức nhận dạng chủ thẻNhận dạng thông qua dải băng từ, chữ ký của chủ thẻ ở mặt sau của thẻNhận diện bằng mã pin
Nơi lưu trữ thông tin chủ thẻThông tin của chủ thẻ (đã được mã hóa) được lưu trữ trên dải băng từThông tin của chủ thẻ (đã được mã hóa) được lưu trữ trên con chip điện tử và dải băng từ ở mặt sau thẻ
Khả năng tích hợp ứng dụngKhông có– Tích hợp được nhiều ứng dụng trên một con chip như cho vay nhỏ lẻ, sổ tiết kiệm, thẻ sinh viên…

– Thẻ kèm theo tính năng thanh toán không tiếp xúc (Contactless) giúp chủ thẻ thanh toán nhanh chóng bằng cái chạm thẻ vào máy quẹt thẻ, không cần đưa nhân viên cà thẻ hoặc đưa chip vào máy

Hình thức mã hóa thông tinDạng văn bản và chỉ mã hóa duy nhất 1 lần, không thay đổiDưới dạng hệ nhị phân của máy tính và liên tục thay đổi
Về mức độ bảo mậtThấp:

– Thông tin của chủ thẻ trên dải băng từ được lưu dưới dạng văn bản

– Thông tin dễ bị giải mã và đánh cắp.

– Kẻ gian có thể gắn trộm thiết bị ghi thao tác nhập mã pin từ người sử dụng và chiếm đoạt tiền trong tài khoản của chủ thẻ

Cao:

– Thông tin của chủ thẻ đã được mã hóa dưới dạng dãy kí hiệu hệ nhị phân.

– Mã hóa của chịp sẽ thay đổi liên tục, tạo ra mật mã độc nhất và không bao giờ lặp lại mỗi khi khách hàng thực hiện giao dịch.

– Trường hợp thẻ bị đánh cắp thông tin, chiếc thẻ giả sẽ không bao giờ hoạt động vì mã giao dịch bị trộm sẽ không dùng lại được, chiếc thẻ đó sẽ bị từ chối.

Chi phí khi sử dụng thẻTốn chi phí mua thẻ trắng khi khách hàng đổi thẻ vì băng từ chỉ lưu trữ được một số thông tin nhất định và không thể xóa đi để ghi lại thông tin mớiTiết kiệm được chi phí mua thẻ trắng vì thông tin trên chip có thể được xóa và ghi lại nhiều lần

Thẻ từ hay thẻ chip an toàn hơn?

Tùy thuộc vào nhu cầu và lĩnh vực riêng của từng khách hàng mà có thể cân nhắc lựa chọn loại thẻ cho phù hợp:

Với các loại thẻ mang tính chất ngành hàng hoặc các lĩnh vực yêu cầu xử lý nhanh, tiết kiệm chi phí và không đòi hỏi tính bảo mật cao như: thẻ giữ xe, thẻ xuống thang máy, thẻ nhân viên chấm công…có thể sử dụng thẻ từ

Đối với các loại thẻ ngân hàng, giao dịch tiền tệ thì thẻ chip có ưu điểm vượt trội, được bảo mật cao và an toàn hơn rất nhiều.

Tại sao nên đổi thẻ từ sang thẻ chip?

Theo như chỉ đạo mới nhất của Ngân hàng Nhà nước, sau ngày 31/12/2021, thẻ từ ATM sẽ chính thức ngừng sử dụng và không được chấp nhận tại các phòng giao dịch trên toàn quốc. Vì thế, khách hàng buộc phải đổi từ thẻ từ sang thẻ chip để tiếp tục sử dụng. Việc thay thế thẻ từ sang thẻ chip nhằm mục tính tăng tính bảo mật thông tin cho chủ thẻ vì:

  • Thẻ chip khi giao dịch chỉ tạo ra một mật mã độc nhất và không bị trùng lặp nên kẻ gian không thể đánh cắp thông tin khách hàng để thực hiện các mục đích xấu
  • Thẻ chip có tính bảo mật cao vì khi giao dịch phải trải qua bước xác nhận 2 chiều từ thiết bị nhận thẻ đến ngân hàng thanh toán, tổ chức Mastercard/Visa và ngân hàng phát hành, khi các tổ chức này cấp phép thì giao dịch của khách hàng mới được thực hiện.

Tuy nhiên, khi sử dụng thẻ chip, các bạn cần nắm rõ những lưu ý sau để sử dụng được hiệu quả:

  • Nên để thẻ chip trong ví, tránh các vật sắc nhọn làm hư hỏng chip
  • Không bẻ cong thẻ vì có thể làm sai lệch các thông tin được gắn trong chip điện tử
  • Khi chuyển khoản qua máy ATM, bạn nên chuyển khoản trong nội bộ hệ thống ngân hàng để tiết kiệm chi phí
  • Có thể sử dụng thẻ chip để mua hàng online quốc tế…

Các hình thức chuyển đổi từ thẻ từ sang thẻ chip

Chuyển đổi online

Chuyển đổi online
Chuyển đổi online

Chuyển đổi trực tiếp tại quầy giao dịch ngân hàng

Chuyển đổi trực tiếp tại quầy giao dịch ngân hàng
Chuyển đổi trực tiếp tại quầy giao dịch ngân hàng

Cách đổi thẻ từ sang thẻ chip các ngân hàng 

Cách đổi thẻ từ sang thẻ chip các ngân hàng 
Cách đổi thẻ từ sang thẻ chip các ngân hàng

Cách đổi thẻ từ sang thẻ chip ngân hàng Vietcombank

Cách 1: Chuyển đổi trực tiếp tại chi nhánh hoặc các phòng giao dịch Vietcombank trên toàn quốc

Cách 2: Chuyển đổi qua ứng dụng VCB Digibank

  • Bước 1: Đăng nhập vào ứng dụng và kéo xuống mục Quản lý dịch vụ thẻ, ấn chọn phát hành/chuyển đổi thẻ ghi nợ rồi ấn đăng ký chuyển đổi
  • Bước 2: Điền thông tin theo yêu cầu rồi chọn điểm giao dịch, điểm nhận thẻ
  • Bước 3: Ấn tiếp tục để hoàn thành

Cách đổi thẻ từ sang thẻ chip ngân hàng Agribank

Bạn chỉ cần mang bảo sao CCCD/CMND hoặc hộ chiếu có gắn chip còn hiệu lực và thẻ từ cũ đến ngân hàng Agribank để đề khi mở tài khoản, đổi từ thẻ từ sang thẻ chip.

Cách đổi thẻ từ sang thẻ chip ngân hàng BIDV

Cũng như cách đổi thẻ tại Agribank, bạn chỉ cần mang bản sao CMND/CCCD hoặc hộ chiếu và thẻ từ cũ đến các phòng giao dịch BIDV để đổi thẻ.

Cách đổi thẻ từ sang thẻ chip ngân hàng MB Bank

Bạn cần mang theo thẻ từ cũ và các giấy tờ cần thiết đến chi nhánh hoặc phòng giao dịch MB Bank gần nhất để được đổi thẻ

Cách đổi thẻ từ sang thẻ chip ngân hàng Techcombank

Cách 1: Chuyển đổi trực tiếp tại văn phòng giao dịch Techcombank

Cách 2: Chuyển đổi thẻ từ sang thẻ chip qua ứng dụng F@st Mobile.

  • Bước 1: Đăng nhập vào ứng dụng, màn hình sẽ hiện ra Pop-up đổi thẻ chip miễn phí, nhấn xem chi tiết và chọn đăng ký. Nếu không thấy Pop-up, bạn vào tính năng Thẻ trên màn hình rồi ấn tiếp tục
  • Bước 2: Chọn loại thẻ gắn chip mà mình muốn rồi nhấn phát hành
  • Bước 3: Kiểm tra lại thông tin và gửi đăng ký
  • Bước 4: Sau khi đăng ký thành công, ứng dụng sẽ hiển thị chi tiết tình trạng và cách thức chuyển phát thẻ cho bạn.
Đổi thẻ từ sang thẻ chip tại các ngân hàng
Đổi thẻ từ sang thẻ chip tại các ngân hàng

Cách đổi thẻ từ sang thẻ chip ngân hàng TPBank

Cách 1: Tới chi nhánh hoặc phòng giao dịch của TPBank để được hướng dẫn đổi thẻ

Cách 2: Truy cập vào hệ thống LiveBank 24/7 trên toàn quốc để đổi thẻ chip contactless chỉ trong 5 phút

Cách 3: Đổi thẻ trên app TP Bank:

  • Bước 1: Đăng nhập vào ứng dụng TPBank, vào mục quản lý thẻ rồi chọn khóa thẻ
  • Bước 2: Vào phát hành lại thẻ và chọn nơi nhận thẻ
  • Bước 3: Tới chi nhánh TPBank mà bạn đã chọn đã chọn để nhận thẻ chip

Cách đổi thẻ từ sang thẻ chip ngân hàng VPBank

Tới trực tiếp các chi nhánh hoặc phòng giao dịch VPBank trên toàn quốc để đổi thẻ chip miễn phí. Trong quá trình chuyển đổi, VPBank cam kết hoạt động thẻ vẫn diễn ra liên tục và đảm bảo mọi quyền lợi của chủ thẻ

Cách đổi thẻ từ sang thẻ chip ngân hàng ACB

Bạn tới trực tiếp các chi nhánh hoặc phòng giao dịch ACB gần nhất để được hướng dẫn đổi từ thẻ từ sang thẻ chip. Trong quá trình đổi thẻ hoàn toàn không mất phí

Cách đổi thẻ từ sang thẻ chip ngân hàng Sacombank

Từ ngày 21/07-20/12/2021, khách hàng có thể đổi thẻ chip miễn phí tại ngân hàng Sacombank (Phí chuyển đổi hiện hành: 49.000 VNĐ/thẻ).

  • Mỗi khách hàng chỉ được đổi thẻ chip 1 lần tại các phòng giao dịch hoặc chi nhánh Sacombank trên toàn quốc
  • Áp dụng cho thẻ Sacombank Napas mở theo gói Payroll và chính sách tài chính học đường, Combo, thẻ 4Student
  • Không áp dụng cho thẻ thanh toán nội địa liên kết và các khách hàng đã sử dụng thẻ Sacombank Napas chip trước thời gian chương trình

Kết luận

Trên đây là toàn bộ thông tin cần thiết về thẻ từ và thẻ chip cũng như cách chuyển đổi. Hy vọng bài viết này của lamchutaichinh.vn sẽ giúp ích cho bạn trong việc tìm hiểu và chuyển đổi thẻ từ sang thẻ chip được dễ dàng và thành công.

Bài viết được biên tập bởi: Lamchutaichinh.vn

Rate this post