5+ Hỗ trợ vay tiền bằng Giấy phép kinh doanh (GPKD) 2023

Vay tiền theo giấy phép kinh doanh (GPKD) là hình thức cho vay không cần tài sản đảm bảo, thủ tục đơn giản, lãi suất thấp. Vậy làm thế nào để vay tiền theo GPKD? Top 3 ngân hàng cho vay tốt nhất hiện nay là gì? Mời các bạn cùng theo dõi bài viết.

Giấy Phép Kinh Doanh (GPKD) Là Gì?

Giấy phép kinh doanh (GPKD) là giấy tờ được cấp bởi các doanh nghiệp, công ty hoạt động trong các lĩnh vực có điều kiện theo quy định của Nhà Nước.

Hay nói cách khác, GPKD chính là điều kiện cần và đủ nếu người chủ muốn kinh doanh hợp pháp ở các quy mô như công ty, doanh nghiệp, tổ chức hoặc đơn giản hơn là kinh doanh cá thể.

Vay Tiền Theo Giấy Phép Kinh Doanh Là Gì?

Vay tiền theo giấy pháp kinh doanh là hình thức cho vay tín chấp áp dụng cho khách hàng có GPKD có nhu cầu vay vốn để bổ sung, hỗ trợ cho hoạt động kinh doanh.

Khi xét duyệt hạn mức vay ngân hàng hay tổ chức tín dụng sẽ dựa trên quy mô kinh doanh, uy tín cũng như lịch sử tín dụng của khách hàng.

Hiện nay vay vốn theo giấy phép kinh doanh hỗ trợ 2 đối tượng như sau:

• Khách hàng có GPKD thuộc hộ kinh doanh cá thể.
• Khách hàng cố GPKD theo mô hình doanh nghiệp.

Các hình thức vay tiền bằng giấy phép kinh doanh

Thông thường, chúng ta thường nghĩ đến hình thức vay tín chấp bằng GPKD, tuy nhiên bên cạnh đó vẫn có thể đăng ký vay thế chấp theo hình thức này, chỉ cần khách hàng có tài sản thế chấp như nhà đất, sổ tiết kiệm …

Ưu Điểm Khi Vay Tín Chấp Bằng Giấy Phép Kinh Doanh

Vay bằng giấy phép kinh doanh chính là hình thức vay vốn trả góp hàng tháng phổ biến và dễ tiếp cận với nguồn vốn hiện nay. Lợi thế lớn nhất của hình thức vay này là lãi suất cao, dễ được phê duyệt. Bên cạnh đó, hình thức này còn rất nhiều những lợi ích như:

• Không cần tài sản đảm bảo, không cần chứng minh thu nhập.
• Hồ sơ, quy trình vay vốn đơn giản, giải ngân được hỗ trợ nhanh chóng.
• Hạn mức tối đa rất cao lên đến 1,6 tỷ đồng.
• Thời gian trả lãi rất linh hoạt từ 12 – 36 tháng.
• Lãi suất được áp dụng theo phương pháp dư nợ giảm dần.
• Tư vấn nhiệt tình và hỗ trợ làm hồ sơ từ A – Z.
• Mọi thông tin của khách hàng đều được bảo mật tuyệt đối.
• Hỗ trợ tất toán khoản vay vào bất kỳ lúc nào, thời gian nào.

Hạn Mức Và Lãi Suất Vay Tiêu Dùng Bằng Giấy Phép Kinh Doanh

Hạn mức

Hạn mức cho vay từ 70% – 85% giá trị tài sản đảm bảo tùy theo uy tín khách hàng. Tuy nhiên một số ít ngân hàng cho vay đến 100% giá trị tài sản đảm bảo.

Kỳ hạn

Kỳ hạn vay tiền bằng giấy phép kinh doanh thường linh hoạt từ 6 tới 60 tháng.

Lãi suất

Mức lãi suất của vay tiền theo giấy phép kinh doanh sẽ có sự khách nhau giữa các ngân hàng. Bởi điều này còn phụ thuộc vào độ uy tín của mỗi khách hàng. Tuy nhiên hiện nay, mức lãi suất này sẽ giao động như sau:

Mức lãi suất thông thường sẽ giao động từ 7% – 10%/năm, một số ngân hàng có mức lãi suất cao hơn như Agribank: 11,5% – 12%/năm.

Mỗi ngân hàng sẽ có những ưu và nhược điểm khác nhau khi đưa ra các chính sách. Chính vì vậy khách hàng nên tìm hiểu kỹ trước khi thực hiện vay vốn tại các đơn vị cho vay.

Điều Kiện Vay Tiền Theo Giấy Phép Kinh Doanh

Để đăng ký vay ngân hàng bằng giấy pháp kinh doanh, khách hàng cần đáp ứng một số điều kiện cơ bản dưới đây:

• Khách hàng có Quốc tịch Việt Nam, trong độ tuổi từ 20 – 60 tuổi.
• Có Hộ khẩu/KT3 tại nơi có chi nhánh ngân hàng hỗ trợ hoạt động.
• Thời gian kinh doanh tối thiểu là 12 tháng, điều này phải được ghi rõ ràng trong GPKD.
• Thu nhập tối thiểu 3 triệu/tháng.
• Khách hàng không có nợ xấu, nợ chú ý.
• Vạch ra được phương án sử dụng vốn khả thi.
• Có phương án trả nợ được Ngân hàng chấp thuận.

Ngoài ra, với công việc kinh doanh cũng cần phải thoả mãn một số điều kiện nhất định như:

• Không kinh doanh nghành nghề nhạy cảm. Một số nghành nghề được hỗ trợ có thể kể đến như quán ăn, quán nhậu, nhà hàng, hiệu thuốc, tiệm tạp hóa, các công ty, doanh nghiệp …
• Người đứng tên vay tiền cũng phải đứng tên trên giấy phép kinh doanh mới được hỗ trợ.
• Công ty/ doanh nghiệp muốn vay vốn phải có hoạt động tốt, có thu nhập ổn định và có tiềm năng phát triển ổn định.

Hồ Sơ Vay Tiền Ngân Hàng Bằng Giấy Phép Kinh Doanh

Hồ sơ khi vay tiền theo giấy pháp kinh doanh bao gồm:

• Mẫu đơn đề nghị vay vốn được cấp bởi Ngân hàng hỗ trợ.
• Giấy tờ tùy thân: CMND/Căn cước công dân.
• Bản gốc hoặc bản photo hộ khẩu/KT3.
• Hình chụp bản gốc GPKD, khi GPKD là hộ kinh doanh cá thể cần bổ sung thêm biên lai đóng thuế hoặc biên lai thuế môn bài.

Quy Trình Vay Tiền Trả Góp Bằng Giấy Phép Kinh Doanh

Trước hết khách hàng có thể đăng ký vay qua tổng đài, đăng ký vay tiền online 24/24 hoặc trực tiếp tại ngân hàng. Quy trình vay tiền theo giấy phép kinh doanh cần trải qua các bước như sau:

• Bước 1: Nhân viên tư vấn hồ sơ: Nhân viên ngân hàng sẽ tư vấn cho khách hàng các thông tin cơ bản như lãi suất vay, điều kiện, quy trình vay vốn theo GPKD.
• Bước 2: Tiến hành hoàn thành hồ sơ vay: Khách hàng ký đề nghị vay vốn sau đó nộp hồ sơ về Ngân hàng để bắt đầu quy trình thẩm định.
• Bước 3: Thẩm định hồ sơ vay: Ngân hàng sẽ tiến hành thẩm định thông tin hồ sơ khách hàng, lịch sử tín dụng CIC. Ngoài ra sẽ kiểm tra hoạt động kinh doanh nếu cần thiết.
• Bước 4: Thông báo hạn mức cho vay: Quá trình thẩm định kết thúc sẽ thông báo hạn mức duyệt vay đến khách hàng.
• Bước 5: Giải ngân vốn vay: Khách hàng tiến hành ký hợp đồng vay vốn và giải ngân nguồn vốn vay.

Top 3+ Ngân Hàng Hỗ Trợ Vay Tiền Theo Giấy Phép Kinh Doanh Lãi Suất Thấp Nhất

Hiện nay có nhiều ngân hàng hỗ trợ vay tiền theo giấy phép kinh doanh, tuy nhiên có 3 ngân hàng có mức lãi suất tốt nhất là:

VPBank

VPBank là ngân hàng hỗ trợ các gói vay tiền nhanh bằng CMND dành cho khách hàng là cá nhân, hộ gia đình đang kinh doanh tốt nhất. Đặc biệt là các đối tượng khách hàng kinh doanh sạp chợ.

Hồ sơ, thủ tục khi vay theo GPKD tại VPBank bao gồm:

• Mẫu giấy đề nghị vay vốn theo mẫu có sẵn của VPBank.
• Bản sao các loại giấy tờ như: CMND/ Sổ hộ khẩu/ Chứng từ tương đương.
• Nguồn thu theo ngành nghề đăng ký kinh doanh.
• Không cần khách hàng chứng minh thu nhập.

Vietcombank

Hiện nay, Vietcombank có 2 gói sản phẩm vay kinh doanh đó cho vay kinh doanh trung hạn và vay kinh doanh tài lộc. Khách hàng tùy theo nhu cầu để lựa chọn gói vay hợp lý.

Để vay vốn tại Vietcombank khách hàng cần có điều kiện sau:

• Khách hàng cá nhân bao gồm: cá nhân tự kinh doanh/thành viên hộ kinh doanh/chủ doanh nghiệp tư nhân, có đủ năng lực pháp lý.
• Độ tuổi khách hàng từ 18 – 65 tuổi.
• Tài sản đảm bảo phải có giá trị tương đương với hạn mức muốn vay.

Agribank

Khi vay tiền theo giấy phép kinh doanh tại Agribnak khách hàng sẽ có các gói vay sau:

• Cho vay hạn mức với quy mô nhỏ: Mục đích của khoản vay này là phục vụ thanh toán các chi phí hoạt động kinh doanh hoặc nhu cầu đời sống… Hạn mức tối đa lên tới là 300 triệu đồng, thời hạn trả nợ linh hoạt.
• Cho vay phục vụ hoạt động kinh doanh: Mục đích là phục vụ vay vốn cho hoạt đồng kinh doanh có giấy phép kinh doanh.

Những lợi ích khi khách hàng lựa chọn Agribank:

• Hạn mức cho vay đáp ứng 100% nhu cầu vay vốn.
• Khách hàng đa đạng, phục vụ mục đích kinh doanh hay nhu cầu của đời sống.
• Khách hàng trả nợ linh hoạt theo quy định hàng tháng.
• Có hộ khẩu hay KT3 tại nơi có ngân hàng hỗ trợ hoạt động.

Đăng ký vay tại đây.

SHB Finance

SHB Finance là công ty tài chính do ngân hàng SHB sở hữu. SHB Finance cung cấp sản phẩm cho vay tín chấp dành cho khách hàng là cá nhân kinh doanh có giấy phép đăng ký kinh doanh hoặc hợp đồng thuê sạp hàng.

Sản phẩm với nhiều chính sách ưu đãi như:

• Số tiền vay tối đa: 70 triệu đồng
• Thời gian vay linh hoạt trong 36 tháng
• Lãi suất ưu đãi 1.81%/tháng

BIDV

BIDV cũng là một đơn vị được nhiều người lựa chọn để vay tiền bằng giấy phép kinh doanh. Sở dĩ được nhiều người tin tưởng lựa chọn là bởi:

• Hạn mức vay rất cao, tối đa lên tới 85% giá trị tài sản.
• Thời gian cho vay lâu dài có thể lên tới 5 năm.
• Nhân viên của BIDV sẽ tư vấn giúp các bạn về phương thức để giúp bạn đưa ra phương án vay tối ưu nhất.
• Lãi suất ưu đãi, lãi được tính theo dư nợ giảm dần.
• Thủ tục vay không rườm rà, dễ dàng, nhanh chóng, tiết kiệm thời gian và công sức.

Đăng ký vay tại đây.

OCB

Hỗ trợ vay vốn với số tiền tối đa lên tới 100% phương án sử dụng vốn, OCB đem đến gói vay tiền bằng giấy phép kinh doanh với:

• Không yêu cầu thu nhập tối thiểu.
• Kỳ hạn kéo dài tới 12 tháng.
• Hạn mức hỗ trợ: tối thiểu 50 triệu đồng, tối đa 100% phương án sử dụng vốn.
• Yêu cầu hộ kinh doanh sản xuất hoạt động tối thiểu 1 năm.

Đăng ký vay tại đây.

TPBank

TPBank là một địa chỉ vô cùng uy tín cho những khách hàng có nhu cầu vay tiền bằng giấy phép kinh doanh cấp tốc. Bạn có thể được khoản vay với những đãi ngộ vô cùng hấp dẫn:

• Hạn mức lên tới 85% giá trị tài sản đảm bảo .
• Thời gian hỗ trợ vay vốn lên tới 7 năm.
• Lãi suất thấp với hỗ trợ cho khách hàng nhiều hình thức trả lãi riêng.
• Chỉ với 3 ngày là bạn có thể hoàn thành mọi thủ tục vay, ngân hàng sẽ giải ngân một hoặc nhiều lần tùy theo nhu cầu người vay.
• Tài sản mà khách hàng dùng thế chấp có thể là của chính chủ hoặc của người bảo lãnh.

Đăng ký vay tại đây.

Một Số Câu Hỏi Khi Vay Tiền Theo Giấy Phép Kinh Doanh

Hiện nay ngành nghề nào hỗ trợ cho vay tiền theo giấy phép kinh doanh?

Các ngành nghề hợp lệ cho vay vốn theo giấy phép kinh doanh là: Kinh doanh hiệu thuốc, của hàng tạp hoá, cửa hàng bán lẻ, nhà hàng, quán nhậu, quán ăn…

Những ngành nghề kinh doanh mang tính chất nhạy cảm sẽ không được hỗ trợ vay vốn kinh doanh.

Giấy phép kinh doanh vay được bao nhiêu tiền?

Thông thường số tiền vay dao động từ các ngân hàng khoảng 30 triệu đến 200 triệu đồng. Tuy nhiên cũng có các ngân hàng cho vay lên đến 300 triệu đồng, 500 triệu, thậm chí đến 1.6 tỷ như ngân hàng UOB Việt Nam.

Nợ xấu có vay tín chấp theo GPKD được không?

Khách hàng có nợ xấu không thể vay tiền bằng GPKD.

Thời gian giải ngân bao lâu?

Quy trình thẩm định, xét duyệt hạn mức và giải ngân hoàn tất trong 2 – 3 ngày làm việc.

Có thể tất toán hồ sơ trước hạn được không?

Có thể được, khách hàng vui lòng liên hệ tổng đài để được hỗ trợ.

Kết Luận

Như vậy trên đây là những thông tin cần thiết về vay tiền theo giấy phép kinh doanh. Hy vọng các bạn đã cập nhật cho mình những thông tin quý giá nhất. Để thuận tiện hơn khi vay vốn các bạn có thể gọi đến Hotline các ngân hàng để được tư vấn. Chúc các bạn may mắn!!!

Thông tin được biên tập bởi: lamchutaichinh.vn

Nguyễn Thành

Mình là Nguyễn Thành, Founder & CEO Làm Chủ Tài Chính. Với hơn 5 năm kinh nghiệm làm việc chuyên sâu trong lĩnh vực tài chính, ngân hàng, bảo hiểm và fintech. Hi vọng những kiến thức được mình chia sẻ trên Làm Chủ Tài Chính sẽ giúp việc sử dụng các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng một cách thông minh, đơn giản và hiệu quả nhất.