Nếu bạn có một khoản tiền nhàn rỗi và muốn đầu tư sinh lời thì gửi tiết kiệm ngân hàng chính là cách đầu tư an toàn và ít rủi ro nhất. Vậy gửi tiết kiệm là gì? Làm thế nào để lựa chọn gói tiết kiệm phù hợp và có hiệu quả nhất. Hãy cùng tham khảo qua bài viết sau.
Gửi Tiết Kiệm Là Gì?
Gửi tiết kiệm là hình thức đầu tư sinh lời an toàn và phổ biến nhất hiện nay. Các ngân hàng sẽ có nhiều gói sản phẩm tiền gửi tiết kiệm khác nhau, tùy thuộc vào nhu cầu của mỗi khách hàng. Khi khách hàng có một khoản tiền để dành tiết kiệm, khách hàng sẽ gửi vào ngân hàng với thời hạn và lãi suất tự chọn. Tức là vừa tiết kiệm an toàn mà vừa có lãi.
Xem thêm: Nên gửi tiết kiệm ngân hàng nào?
Đặc Điểm Của Hình Thức Gửi Tiết Kiệm Ngân Hàng
Gửi tiết kiệm ngân hàng là hình thức tiết kiệm linh hoạt và tiện lợi với các đặc điểm sau:
Thời Gian Gửi Linh Hoạt
Ngân hàng sẽ có nhiều mức thời hạn khác nhau để khách hàng có thể lựa chọn tùy theo nhu cầu cá nhân. Có thể là kỳ hạn 3 tháng, 6 tháng, 9 tháng, 12 tháng… Theo đó, ngày cuối cùng của kỳ hạn là ngày đáo hạn tức là ngày bạn sẽ nhận được lãi của ngân hàng và có thể nhận lại gốc hoặc tiếp tục gửi tiết kiệm kỳ hạn mới.
Gói tiết kiệm có kỳ hạn thì khách hàng chỉ được rút gốc khi tới ngày đáo hạn. Rút gốc trước hạn sẽ không được áp dụng mức lãi theo hợp đồng. Khách hàng cũng có thể lựa chọn gửi không kỳ hạn với mức lãi suất thấp nhưng có thể rút tiền gốc về bất cứ khi nào cần.
Sản Phẩm Đa Dạng
Để phù hợp với nhu cầu và khả năng tài chính của nhiều đối tượng khách hàng, ngân hàng cung cấp nhiều sản phẩm tiền gửi tiết kiệm khác nhau. Trong đó phổ biến nhất là tiết kiệm có kỳ hạn, tiết kiệm không kỳ hạn và gửi tiết kiệm online.
Lãi Suất Gửi Tiết Kiệm
Lãi suất khi gửi tiết kiệm có kỳ hạn cao hơn nhiều so với khi gửi tiết kiệm không kỳ hạn. Đối với các mốc kỳ hạn khác nhau thì mức lãi suất ngân hàng quy định cũng có sự chênh lệch. Lãi suất tiết kiệm kỳ hạn 12 tháng dao động vào khoảng 6,8 đến 7,2%/năm. Mức lãi suất không quá cao nhưng an toàn và ít rủi ro hơn khi tham gia đầu tư các kênh trên thị trường.
Sổ Tiết Kiệm
Khách hàng mở tài khoản tiết kiệm tại quầy giao dịch sẽ được ngân hàng in một quyển sổ tiết kiệm như một giấy tờ chứng minh số tiền gửi tiết kiệm đứng tên bạn để có thể dễ dàng quản lý hơn.
Cách Tính Lãi Suất Gửi Tiết Kiệm Ngân Hàng
Công thức tính lãi suất gửi tiết kiệm tại ngân hàng được áp dụng từ ngày 01/01/2018 như sau:
Số tiền tính lãi của 1 ngày = Số dư thực tế x Lãi suất tính lãi/365
Số tiền lãi của kỳ tính lãi = Tổng số tiền lãi ngày của toàn bộ các ngày trong kỳ tính lãi.
Đối với các khoản tiền gửi, cấp tín dụng có thời gian duy trì số dư thực tế nhiều hơn 1 ngày trong kỳ tính lãi, công thức tính là:
Số tiền lãi = Tổng (Số dư thực tế x Số ngày duy trì số dư thực tế x Lãi suất tính lãi)/365
Các hình thức gửi tiết kiệm của một số ngân hàng
Các hình thức gửi tiết kiệm là:
- Tiết kiệm không kỳ hạn: Khách hàng có thể rút bất cứ lúc nào, lãi suất được tính theo ngày và tối đa là 3%/năm.
- Tiết kiệm có kỳ hạn: Khách hàng chỉ được rút đúng thời hạn đã ký trong hợp đồng với lãi suất khoảng 7%/năm. Nếu rút sớm hơn sẽ tính mức lãi suất theo tiết kiệm không kỳ hạn.
- Tiết kiệm bậc thang: Người gửi hưởng lãi tăng dần theo số dư tài khoản với mức lãi suất cạnh tranh theo vốn. Có thể rút tiền bất cứ lúc nào.
- Tiết kiệm gửi góp tích lũy: Có thể gửi góp nhiều lần trong thời hạn tiết kiệm với mức lãi suất cao, trung bình 5,5%/năm.
- Tiết kiệm lũy tiến: Nhận lãi theo ngày, lãi được cộng vào vốn thành vốn mới và tính lãi theo số tiền vốn mới. Rút tiền trước hạn vẫn được nhận lãi. Lãi suất vào khoản 1,5% đến 2%/năm.
Nên Lựa Chọn Hình Thức Gửi Tiết Kiệm Nào?
Khách hàng nên tùy thuộc vào mục đích gửi và số tiền gửi để có thể dễ dàng lựa chọn hình thức tiết kiệm phù hợp nhất với nhu cầu cá nhân.
- Nếu bạn chỉ gửi tiền để giao dịch và thanh toán dễ dàng thì nên gửi tiết kiệm không kỳ hạn.
- Nếu bạn gửi tiết kiệm lâu dài cho tương lai với số tiền nhàn dỗi thì nên gửi tiết kiệm có kỳ hạn.
- Số tiền gửi lớn và để tích lũy cho tương lai thì nên gửi tiết kiệm bậc thang.
Những Lưu Ý Khi Gửi Tiết Kiệm Ngân Hàng Hiệu Quả
Để gửi tiết kiệm an toàn, hiệu quả, tránh rủi ro, bạn nên chú ý các điểm sau:
- Thường xuyên cập nhật lãi suất tiết kiệm của các ngân hàng trên thị trường.
- Có thể chọn tiết kiệm online vừa lãi suất cao hơn 1 chút mà vô cùng tiện ích, tiết kiệm thời gian và công sức đi lại.
- Lựa chọn hình thức gửi tiết kiệm phù hợp, tránh rút trước hạn để bảo toàn được số tiền lãi.
- Chọn ngân hàng uy tín, chi nhánh uy tín để mở sổ tiết kiệm.
- Tự bảo quản và cất giữ sổ tiết kiệm cẩn thận.
- Không thay đổi chữ ký cá nhân liên tục khi tham gia giao dịch tại ngân hàng.
Kết Luận
Gửi tiết kiệm là gì? Gửi tiết kiệm là hình thức tích lũy tiết kiệm an toàn và ít rủi ro nhất. Khách hàng vừa được tiết kiệm vừa nhận thêm lãi suất. Nên lựa chọn hình thức tiết kiệm và thời hạn phù hợp với nhu cầu.
Thông tin được biên tập bởi: lamchutaichinh.vn