Trang chủ

Vay tín chấp

Vay thế chấp

Vay tiền nhanh

Các loại Thẻ ngân hàng: Khái niệm, phân loại và chức năng




Ngày nay thẻ ngân hàng càng lúc càng được sử dụng phổ biến, là phương thức thanh toán hiện đại. Thế nhưng thẻ ngân hàng là gì? Các loại thẻ ngân hàng hiện nay và đặc điểm của mỗi loại như thế nào? Bài viết dưới đây giúp bạn hiểu rõ hơn về thẻ ngân hàng và loại thẻ phù hợp với bạn.

Thẻ Ngân Hàng Là Gì?

Thẻ ngân hàng là loại thẻ do các ngân hàng hoặc công ty tài chính phát hành. Đây là công cụ thanh toán có nhiều tính năng như: rút tiền, chuyển tiền, thanh toán hóa đơn, tiết kiệm thực hiện những giao dịch liên kết các ứng dụng điện tử.




Bạn có thể dùng thẻ ngân hàng để thanh toán khi mua hàng mà không cần tiền mặt. Lúc cần có thể rút tiền, chuyển tiền với phạm vi số dư trong thẻ hoặc cũng có thể dùng tiền trước sau đó nộp vào trả sau.

cac loai the ngan hang
Thẻ ngân hàng hiện nay có nhiều loại.

Xét về hình thức thẻ, các loại thẻ ngân hàng được làm từ nhựa, có hình chữ nhật với kích thước chuẩn chiều dài là: 85.6mm (3.37 Inch), chiều rộng là : 53.98mm (2.13 Inch).

Trên mặ trước và sau thẻ ngân hàng có các thông tin như dưới đây.

Mặt trước thẻ:

  • Số thẻ, ngày hiệu lực của thẻ.
  • Tên chủ thẻ.
  • Tên và logo của tổ chức phát hành thẻ.
  • Tên gọi loại thẻ.
  • Chip thẻ

Mặt sau thẻ:

  • Dải băng từ chứa các thông tin đã được mã hóa.
  • Chữ ký của chủ thẻ.
  • Logo tổ chức chuyển mạch thẻ trong nước.

Tìm hiểu Thẻ ATM là gì?

Các Loại Thẻ Ngân Hàng Phổ Biến

Thẻ tín dụng (Credit Card)

Thẻ tín dụng là một loại thanh toán cho phép chủ thẻ này “chi tiêu trước, trả tiền sau”. Ngân hàng sẽ cung cấp cho bạn một hạn mức chi tiêu để thanh toán các hóa đơn và hoàn trả lại vào cuối kỳ sao kê.

Đặc điểm của thẻ tín dụng:

  • Chủ thẻ tín dụng được miễn lãi tối đa 45 ngày tùy ngân hàng.
  • Cần có thu nhập để mở thẻ.
  • Không thể chuyển khoản thẻ tín dụng (rất ít ngân hàng cho phép chuyển khoản, và chỉ chuyển khoản trong hệ thống).
  • Chủ thẻ tín dụng thường xuyên được tham gia các chương trình giảm giá, khuyến mãi

Xem thêm: nên làm thẻ tín dụng ngân hàng nào?

Thẻ ghi nợ (Debit Card)

Thẻ ghi nợ do ngân hàng cung cấp kèm theo khi mở tài khoản thanh toán tại ngân hàng, cho phép chủ thẻ sử dụng số tiền họ có trong tài khoản. Bạn có thể thanh toán, chuyển khoản, rút tiền mặt tại ATM hay thực hiện những giao dịch khác trong phạm vi số tiền của bạn.

Xem chi tiết: thẻ ghi nợ là gì?

Thẻ trả trước

Bạn không cần mở tài khoản ngân hàng để làm thẻ trả trước, thậm chí bạn có thể mua thẻ này tại chi nhánh mà không cần có CMND. Bạn chỉ cần nạp tiền vào thẻ này và chi tiêu, số tiền trong thẻ cũng chính là giới hạn chi tiêu của bạn; do đó thẻ được ví như SIM điện thoại.

Xem chi tiết: Thẻ trả trước là gì?

Cách Phân Biệt Các Loại Thẻ Ngân Hàng Hiện Nay

Các loại thẻ ngân hàng hiện nay có khá nhiều nhưng có thể phân chia theo các nhóm sau đây:

Phân Loại Theo Nguồn Tiền Tiêu Dùng Trong Thẻ

Chia theo nguồn tiêu dùng trong thẻ có các loại thẻ như sau:

Thẻ Tín Dụng (Credit Card)

Thẻ tín dụng là loại thẻ thanh toán không cần tiền mặt, cho phép bạn chi tiêu trước, trả tiền sau. Ngân hàng sẽ cho bạn một mức chi tiêu, bạn dùng hạn mức này để thanh toán hóa đơn khi mua hàng online hoặc thanh toán ở điểm máy POS.

the tin dung
Thẻ tín dụng có tính năng tiêu trước, trả sau.

Thực chất đó là một khoản vay để tiêu trước rồi trả nợ theo hạn quy định. Vì thế những người có thu nhập hoặc chứng minh có thể trả nợ mới có thể làm thẻ này.

Thẻ Ghi Nợ (Debit Card)

Thẻ ghi nợ là loại thẻ có các tính năng cơ bản của ngân hàng, được sử dụng thông dụng nhất hiện nay. Một số tính năng của loại thẻ này là: thanh toán hóa đơn, chuyển tiền, rút tiền, vấn tin tài khoản, nạp tiền điện thoại, gửi tiền tiết kiệm,…

Thẻ Trả Trước (Thẻ Prepaid)

Loại thẻ này không cần mở tài khoản ngân hàng, bạn chỉ cần nạp tiền vào thẻ rồi sử dụng số tiền đã nạp. Thẻ trả trước hiện nay có 2 loại là thẻ định danh và thẻ không định danh, có thể dùng rút tiền mặt hoặc chuyển khoản.

Phân Biệt Thẻ Ngân Hàng Theo Phạm Vi Lãnh Thổ

Ngân hàng Việt Nam sẽ phát hành song song 2 loại thẻ cho phép kết nối chung một tài khoản cá nhân mở ở ngân hàng là thẻ nội địa và thẻ quốc tế.

phan biet the ngan hang
Phân biệt rõ ràng các loại thẻ ngân hàng.

Thẻ Nội Địa

Đặc trưng của thẻ nội địa bao gồm:

  • Phạm vi dùng thẻ ở trong nước.
  • Có thể rút tiền ở cây ATM trong nước.
  • Mua sắm được ở các website tại Việt Nam.
  • Chi phí dịch vụ khá rẻ.

Thẻ Quốc Tế

Thẻ quốc tế có các đặc trưng sau đây:

  • Phạm vi dùng cả ở quốc tế và trong nước.
  • Có thể rút tiền ở các cây ATM trên toàn thế giới.
  • Mua sắm trên các website trong nước và nước ngoài.
  • Thẻ quốc tế cũng có các loại thẻ như: thẻ ghi nợ, thẻ tín dụng, trả trước,….
  • Một số tên thẻ như: Master, Visa, American Express, JCB, Western Union,…
  •  Phí dịch vụ của thẻ quốc tế thường khá cao.

Phân Loại Thẻ Ngân Hàng Theo Kỹ Thuật

Chia theo kỹ thuật thẻ ngân hàng có 2 loại là thẻ chip và thẻ từ.

Thẻ Từ

  • Thẻ từ chỉ có 1 loại.
  • Là thẻ nhựa có băng từ ở mặt sau.
  • Thông tin sẽ được lưu trên băng từ.
  • Độ bền kém, băng từ có thể dễ bị trầy xước.
  • Lượng thông tin lưu trữ được khá ít.
  •  Độ an toàn không cao vì băng từ dễ bị làm giả.

Thẻ Chip

Thẻ chip có 3 loại là thẻ phi tiếp xúc, thẻ tiếp xúc, thẻ giao diện kép với các đặc điểm dưới đây:

  • Thẻ chip có con chip mặt trước thẻ và băng từ ở mặt sau thẻ.
  • Có thể lưu thông tin trên cả chip và băng từ.
  • Lượng lưu trữ khá cao vì chip có thể ghi đè được.
  • Lượng thông tin được lưu khá nhiều.
  • Mức độ an toàn khá cao vì có thể lưu trữ ở cả băng từ và chip với độ mã hóa cao.

Phân Loại Thẻ Ngân Hàng Theo Tổ Chức Phát Hành

Chia theo thẻ ngân hàng có thẻ do ngân hàng phát hành và tổ chức phi ngân hàng phát hành.

  • Thẻ do ngân hàng phát hành: là thẻ do ngân hàng tại Việt Nam trực tiếp phát hành.
  • Thẻ do tổ chức phi ngân hàng phát hành: là loại thẻ được phát hành bởi các tổ chức như: Mastercard, Visa, UnionPay, EuroPay, JCB, American Express,….

Xem chi tiết: thẻ Visa là gì?

Phân Biệt Thẻ Ngân Hàng Theo Hạn Mức Của Thẻ

Thẻ ngân hàng chia theo hạn mức sẽ có thẻ chuẩn, thẻ vàng, thẻ bạch kim:

  • Thẻ ngân hàng chuẩn (Classic): hạn mức tín dụng từ 10 – 50 triệu
  • Thẻ ngân hàng vàng (Gold): hạn mức tín dụng trên 50 triệu
  • Thẻ ngân hàng bạch kim (Platinum): hạn mức có thể lên đến hàng trăm triệu, tùy theo thu nhập của bạn

Vậy nên làm thẻ ngân hàng nào?

Lưu Ý Khi Mở Thẻ Ngân Hàng

Việc nắm rõ khái niệm và đặc điểm của các loại thẻ ngân hàng giúp bạn có đầy đủ kiến thức khi mở thẻ. Tuy nhiên, không nên bỏ qua một số lưu ý dưới đây.

Nguyên tắc sử dụng thẻ ngân hàng

  • Kiểm tra thông tin khi nhận thẻ: Tên chủ thẻ, số thẻ, ngày hiệu lực, ngày hết hạn,… đúng với các thông tin đã đăng ký.
  • Đổi mã PIN khi nhận thẻ ghi nợ.
  • Người dùng nên đặt mã PIN không liên quan đến các thông tin cá nhân như ngày tháng năm sinh, số điện thoại, số CMND,…
  • Không ghi mã PIN trên thẻ và không chia sẻ mã PIN mới với người khác.
  • Không tiết lộ các thông tin ở mặt trước và mặt sau thẻ đặc biệt là thẻ tín dụng.
  • Đăng ký dịch vụ Internet Banking/Mobile Banking để theo dõi và kiểm tra các biến động liên quan đến tài khoản cá nhân, hạn mức thẻ.

Bảo quản thẻ ngân hàng đúng cách

Điều này RẤT QUAN TRỌNG trong quá trình sử dụng thẻ ngân hàng. Bạn nên lưu ý bảo quản thẻ theo một số gợi ý dưới đây:

  • Không bẻ cong, gấp thẻ.
  • Không để thẻ gần những thiết bị điện tử có thể phát sóng hoặc có từ tính mạnh.
  • Băng từ màu đen ở mặt sau phải nguyên vẹn để tránh làm mất dữ liệu thẻ.

Sử dụng thẻ ngân hàng tại cây ATM

Khi sử dụng thẻ ngân hàng tại cây ATM, nên lưu ý:

  • Bảo mật mã PIN ATM: lấy tay che mã PIN, nhập mã PIN nhanh …
  • Nếu phát hiện các thiết bị lạ hoặc các dấu hiệu bất thường tại vị trí khe đọc thẻ, bàn phím,…bạn phải ngừng giao dịch và thông báo ngay cho ngân hàng để xử lý kịp thời.
  • Để đảm bảo an toàn thì bạn nên đổi mã PIN thường xuyên.

Sử dụng thẻ ngân hàng thanh toán

  • Qúa trình thanh toán phải diễn ra trước mắt bạn và số tiền thanh toán phải khớp trên hoá đơn
  • Giữ lại hoá đơn thanh toán để đối chiếu trong trường hợp cần thiết.
  • Thanh toán ở những website uy tín, hợp pháp, tránh bị đánh cắp dữ liệu.
  • Chỉ sử dụng chức năng thanh toán trực tuyến khi cần và đăng xuất ngay sau khi hoàn tất giao dịch.

Mất thẻ Ngân hàng cần làm gì?

Khi mất thẻ ngân hàng việc đầu tiên bạn cần làm là liên hệ đến Hotline ngân hàng mở thẻ để yêu cầu khoá thẻ. Sau đó đến chi nhánh ngân hàng gần nhất để thực hiện thủ tục cấp lại thẻ.

Danh sách số điện thoại tổng đài một số ngân hàng như sau:

  • Ngân hàng Vietcombank: 0243 824 5716 (tại Hà Nội), 083 914 3896 (Tại TP Hồ Chí Minh)
  • Ngân hàng Argibank: 1900 55 88 18 (phục vụ 24/24)
  • Ngân hàng BIDV:  1900 9247
  • Ngân hàng Vietinbank: 1900 558 868 – 024 3941 8868
  • Ngân hàng Techcombank: 1800588822
  • Ngân hàng Sacombank: 1900 5555 88 – 0888 5555 88
  • Ngân hàng ACB: 1900 54 54 86 – 028 38 247 247.
  • Ngân hàng VIB: 1800 8180
  • Ngân hàng TPbank: 1900 58 58 85 (hỗ trợ 24/7)

Kết Luận

Thời đại công nghệ thông tin phát triển, sở hữu các loại thẻ ngân hàng thực sự cần thiết với nhiều người. Dùng thẻ ngân hàng giúp bạn giảm được những rủi ro liên quan tới tiền mặt nhất là khi đi du lịch hay công tác. Hy vọng những thông tin trên đây của lamchutaichinh.vn sẽ có ích cho bạn.

Thông tin được biên tập bởi: lamchutaichinh.vn

5/5 - (1 bình chọn)




Nguyễn Bá Thành
Founder Làm Chủ Tài Chính - Với hơn 6 năm kinh nghiệm trong lĩnh vực tài chính ngân hàng sẽ sử dụng các kiến thức được tổng hợp và đúc kết để cung cấp đến các bạn những thông tin chính xác, tư vấn hỗ trợ xử lý các dịch vụ tài chính, ngân hàng, bảo hiểm, đầu tư hiệu quả nhất!
5/5 - (1 bình chọn)