Thẻ ATM là gì? Đó là một công cụ thanh toán tiền tiện lợi và an toàn ở thời đại công nghệ 4.0 hiện nay. Nhờ thẻ ATM, các bạn có thể quản lý số tiền của mình trở nên khoa học hơn. Bài viết sau đây, lamchutaichinh.vn sẽ cung cấp cho các bạn tất cả những thông tin liên quan tới chiếc thẻ tiện lợi này.
Hướng dẫn cách đổi số điện thoại ngân hàng nhanh nhất
Thẻ ATM Là Gì?
Thẻ ATM là một loại thẻ được sản xuất theo tiêu chuẩn ISO 7810. Thẻ được dùng để thực hiện các giao dịch tự động như rút tiền, truy vấn tài khoản, chuyển khoản, thanh toán…tại các cây ATM theo quy định của mỗi ngân hàng.
Hiện nay thẻ ATM gồm:
- Thẻ ghi nợ
- Thẻ tín dụng
- Thẻ trả trước của nội địa và cả quốc tế.
Ngoài ra còn có thẻ đảm bảo, thẻ thanh toán…
Các thông tin trên thẻ ATM
Trên thẻ ATM sẽ thể hiện đầy đủ các thông tin gồm có:
- Tên , logo ngân hàng phát hành.
- Tên chủ thẻ (trong một số trường hợp tên chủ thẻ quá dài thì sẽ được viết tắt họ hoặc tên lót).
- Số thẻ ATM.
- Tổ chức liên kết phát hành thẻ như Napas, Visa, Mastercard,…
- Thời gian phát hành và hết hạn của thẻ.
- Băng từ (thẻ từ) hoặc chip (thẻ chip).
- Băng giấy để chủ thẻ ký tên.
Máy ATM là gì?
Máy ATM, trụ ATM (ATM là viết tắt của Automated Teller Machine hoặc Automatic Teller Machine trong tiếng Anh) hay còn gọi là Máy rút tiền tự động à một thiết bị ngân hàng giao dịch tự động với khách hàng, thực hiện việc nhận dạng khách hàng thông qua thẻ ATM (thẻ ghi nợ, thẻ tín dụng) hay các thiết bị tương thích, và giúp khách hàng kiểm tra tài khoản, rút tiền mặt, chuyển khoản, thanh toán tiền hàng hóa dịch vụ.
Các loại máy ATM
Máy ATM gồm 2 loại chính
- Một là máy ATM với chức năng cơ bản là rút tiền và truy vấn số dư
- Hai là máy ATM tích hợp nhiều chức năng như thanh toán hóa đơn, chuyển tiền khác ngân hàng…
Chức năng của máy ATM
Rút tiền, kiểm tra tài khoản: Đây là chức năng cơ bản nhất, thay vì phải đến quầy giao dịch, xếp hàng và xử lý hàng loạt các thủ tục giấy tờ thì người dùng chỉ cần ghé một cây ATM bất kỳ và thực hiện các thao tác đơn giản để có được khoản tiền mặt từ tài khoản thẻ. Mọi người không cần phải mang theo tiền mặt nhiều để tránh mất mát mà chỉ mang theo một khoản vừa đủ, khi cần đã có ATM.
Chuyển khoản: Các khách hàng trong cùng một ngân hàng có thể chuyển khoản cho nhau thông qua hệ thống ATM. Tại một số ngân hàng lớn như Vietcombank bạn có thể chuyển tiền cho người nhận ở các ngân hàng khác.
Thanh toán các hóa đơn, dịch vụ: Ngày nay cây ATM hiện đại có thể làm được nhiều việc hơn bạn nghĩ. Thay vì chạy qua sở điện lực hay bưu điện để thanh toán các loại phí sinh hoạt, ATM sẽ giúp bạn giải quyết hết chỉ trong một phút. Không những vậy ATM còn có thể thanh toán thẻ tín dụng, hóa đơn điện thoại di động, phí bảo hiểm…
Các chức năng cao cấp khác:
- Rút tiền không cần thẻ: Tính năng này giúp bạn đáp ứng ngay những nhu cầu cấp thiết về tiền mặt trong khi không mang thẻ theo bên mình.
- Gửi tiết kiệm online qua máy ATM: Có các kỳ hạn gửi rất linh hoạt, gửi ngắn hạn từ 1, 2, 3 tuần tới 12 tháng với số tiền chỉ từ 1 triệu đồng. Hơn nữa, lãi suất gửi tiết kiệm tại ATM cao hơn với gửi tiết kiệm thông thường
- Đăng ký các dịch vụ online như: Vay vốn, dịch vụ đăng ký thông tin thay đổi số dư tài khoản qua điện thoại hoặc email (F@st-homebanking) và dịch vụ giao dịch ngân hàng qua tin nhắn điện thoại di động (F@st-mobipay)…
Ưu Điểm Khi Sử Dụng Thẻ ATM
Thẻ ATM đem đến cho khách hàng những ưu điểm siêu tiện lợi cho khách hàng, cụ thể:
Hạn chế rủi ro về tiền mặt
- Dù bạn đi đâu xa nhà cũng chẳng cần phải mang theo bên mình chiếc ví dày cộm đựng tiền nữa, thay vào đó là chiếc thẻ ATM tiện lợi.
- Nếu chẳng may mất thẻ vẫn dễ dàng làm lại được.
- Bảo mật an toàn, nhiều lớp chỉ cá nhân bạn mới biết được mật khẩu của thẻ.
Rút tiền nhanh
Với chiếc thẻ ATM, bạn có thể dễ dàng rút tiền nhanh. Bởi hiện nay các ngân hàng và ATM mọc lên dày đặc.
Giao dịch tiện lợi
Đó là dịch vụ Banking giúp khách hàng có thể kiểm tra hay thực hiện các hoạt động chuyển khoản, thanh toán một cách dễ dàng hơn qua SmartPhone, Laptop.
Hỗ trợ quản lý tài chính tốt hơn
- Chỉ cần có 1 chiếc điện thoại thông minh kết nối Internet, bạn có thể kiểm tra chi tiêu hằng ngày qua ứng dụng ngân hàng dễ dàng và tiện lợi.
- Tiết kiệm chi phí và thời gian, lại có thể giảm thiểu được các rủi ro khi dùng tiền mặt.
Vì thế mà các doanh nghiệp hiện nay đều chi trả lương cho nhân viên qua tài khoản ATM cá nhân.
Phân biệt các loại Thẻ ATM hiện nay
Phân loại theo tính năng của thẻ ATM
Thẻ ATM được phân loại loại cụ thể như sau:
Thẻ ghi nợ
Đó là thẻ ATM mà khách hàng có thể sử dụng số tiền đang có trong tài khoản để thực hiện các giao dịch như thanh toán, chuyển khoản, rút tiền tại các cây ATM, hoặc các giao dịch khác trong phạm vi số tiền trong thẻ.
Thẻ trả trước
Thẻ ATM này được ví như 1 chiếc sim điện thoại của các bạn. Khách hàng muốn chi tiêu tiền trong thẻ thì phải nạp tiền vào.
Thẻ tín dụng
Thẻ tín dụng là loại thẻ chi tiêu trước trả tiền sau. Tức là ngân hàng sẽ tạm ứng một số tiền nhất định hàng tháng để bạn chi tiêu và bạn sẽ trả lại số tiền đã dùng cho ngân hàng sau 45 ngày.
Về tính năng, thẻ có thể dùng để thanh toán hóa đơn, rút tiền mặt… Tuy nhiên bạn cần lưu ý, thẻ tín dụng như một khoản vay ngân hàng, một khi bạn dùng thì bạn sẽ phải có trách nhiệm trả. Nếu trả chậm thì sẽ bị tính lãi suất khá cao.
Tìm hiểu nên mở thẻ tín dụng ngân hàng nào tốt nhất?
Phân loại theo tính chất kỹ thuật
Phân biệt các loại thẻ ngân hàng theo tính chất kỹ thuật gồm có thẻ từ và thẻ chip.
Thẻ gắn chip
Loại thẻ này sẽ chứa con chip nằm ở mặt trước thẻ. Thẻ ATM gắn chip sẽ lưu trữ và mã hóa thông tin cá nhân với độ bảo mật cao.
Thẻ từ
Đây là loại thẻ có dải băng từ màu đen phía trên thẻ. Dải băng này sẽ lưu trữ các thông tin của chủ thẻ. Tuy nhiên, thẻ từ sẽ thường có độ bền thấp, dễ bị trầy xước và độ bảo mật không cao bằng thẻ chip.
Ngoài ra còn có nhiều cách phân loại khác như phân loại the phạm vi sử dụng (thẻ nội địa, thẻ quốc tế), phân loại theo hạn mức thẻ (thẻ chuẩn, thẻ vàng, thẻ bạch kim), phân loại theo tổ chức phát hành (ngân hàng phát hành, các tổ chức phi ngân hàng phát hành),…
Điều Kiện Mở Thẻ ATM Như Thế Nào?
Mỗi loại thẻ ATM sẽ có các điều kiện mở thẻ khác nhau, cụ thể:
Thẻ ATM ghi nợ yêu cầu:
- Bạn phải đủ 18 tuổi trở lên để chịu trách nhiệm pháp lý.
- Có Chứng minh nhân dân/Căn cước công dân.
- Có tài khoản ngân hàng nơi mở thẻ ghi nợ.
Thẻ ATM trả trước yêu cầu:
- Có chứng minh thư hoặc thẻ căn cước công dân.
- Có tài khoản ngân hàng nơi mở thẻ.
Thẻ tín dụng yêu cầu:
- Có mức thu nhập ổn định.
- Chưa từng có nợ xấu tại bất kỳ ngân hàng hay tổ chức tín dụng nào.
- Có tài sản đảm bảo hoặc tiền ký quỹ.
Thủ Tục Làm Thẻ ATM
Để làm thẻ ATM thì thực hiện theo những bước sau:
Bước 1: Xác định loại thẻ ATM muốn mở
Bước quan trọng này sẽ quyết định đến những loại hồ sơ cần chuẩn bị. Hiện nay có 3 thẻ chính: thẻ ghi nợ (Debit Card), thẻ trả trước (Prepaid Card) và thẻ tín dụng Credit Card.
Bước 2: Tìm hiểu ngân hàng mở thẻ ATM
Tất cả ngân hàng đều cung cấp dịch vụ mở thẻ ATM kèm theo đó là các ưu đãi riêng. Do đó bạn hãy chọn cho mình 1 ngân hàng mà mình thực hiện các giao dịch nhiều nhất sao cho tiện lợi và phù hợp. Hay có thể căn cứ vào chính sách như miễn phí mở thẻ, chuyển khoản không mất phí, tặng quà…để chọn ngân hàng mở thẻ.
Bước 3: Chuẩn bị hồ sơ mở thẻ
Với thẻ ATM ghi nợ và trả trước thì hồ sơ rất đơn giản. Khách hàng chỉ cần mang theo chứng minh nhân dân bản gốc tới ngân hàng yêu cầu mở thẻ là được.
Riêng với thẻ tín dụng thì khách hàng muốn mở thẻ cần chuẩn bị hồ sơ như sau:
- Bản sao chứng minh thư nhân dân hoặc thẻ căn cước.
- Bản sao sổ hộ khẩu/tạm trú/KT3
- Giấy tờ chứng minh thu nhập: sao kê tài khoản lương 3 tháng, hợp đồng LĐ.
- Các giấy tờ liên quan đến tài sản đảm bảo nếu mở thẻ thế chấp.
Bước 4: Nhận thẻ ATM tại ngân hàng theo thời gian quy định
Ở mỗi ngân hàng sẽ có thời gian trả thẻ khác nhau. Chẳng hạn như ACB trả thẻ ATM ghi nợ hoặc trả trước sau 30 phút, còn các ngân hàng như Vietcombank hay Techcombank, thời gian khách hàng nhận thẻ sẽ lâu hơn.
Với thẻ tín dụng sẽ nhận lâu hơn, tính từ lúc nộp đủ hồ sơ để mở thẻ tới lúc khách hàng nhận thẻ là 7 ngày.
Biểu phí mở thẻ ATM tại một số ngân hàng
Hiện nay đa phần những loại thẻ ATM được làm không tính tiền. Dưới đây là list những ngân hàng phát hành thẻ trong nước không lấy phí :
| Ngân hàng | Miễn phí làm thẻ ghi nợ nội địa | Phí thường niên thẻ | Miễn phí làm thẻ tín dụng nội địa | Phí thường niên thẻ |
| Tên thẻ | Tên thẻ | |||
| ACB | Thẻ ACB thương gia, ACB Payroll, thẻ sinh viên | Miễn phí | ACB Express | Chưa thu phí |
| Eximbank | Thẻ V-top | Miễn phí | ||
| Nam Á | Các loại thẻ | Miễn phí | ||
| SHB | Thẻ Solid, thẻ Sporting | Miễn phí | ||
| Vietcombank | Thẻ đồng thương hiệu | Chưa thu phí | ||
| VPBank | Các loại thẻ | Không thu phí | ||
| Đông Á | Thẻ đa năng | 50.000đ/năm | ||
| Bản Việt | Thẻ E-Plus | Tối đa 66.000đ/năm | ||
| HDBank | Các loại thẻ | 66.000đ/năm | ||
| BIDV | Thẻ đồng thương hiệu | 50.000đ/năm | ||
| Sacombank | Thẻ Sacombank Family | 200.000đ/ năm | ||
| OCB | Các loại thẻ | Tối đa 60.000đ/năm | ||
| Maritime Bank | Thẻ ghi nợ nội địa Maritime Bank | 100.000đ | ||
| ABBank | Các loại thẻ | 50.000đ/năm | ||
| Tpbank | Thẻ đồng thương hiệu(*) | 50.000đ/năm | ||
| Bắc Á | Các loại thẻ |
Bảng Tổng hợp những ngân hàng mở thẻ ATM trong nước
Thẻ ATM quốc tế
Thẻ ATM quốc tế mang tiêu chuẩn Quốc Tế gồm có :
- Thẻ ghi nợ quốc tế.
- Thẻ tín dụng quốc tế.
- Thẻ trả trước quốc tế.
Danh sách những ngân hàng làm thẻ ATM quốc tế không lấy phí :
| Ngân hàng | Phí phát hành (nghìn đồng) | Phí thường niên (nghìn đồng/năm) | ||
| Thẻ ghi nợ Visa | Thẻ tín dụng Visa | Thẻ ghi nợ Visa | Thẻ tín dụng Visa | |
| ABBank | Miễn phí | Miễn phí | 100 | Từ 100 |
| ACB | Miễn phí | Miễn phí | 100 | Từ 300 |
| Eximbank | Miễn phí | Miễn phí | 150 | Từ 300 |
| Đông Á | Miễn phí | Từ 200 | ||
| BIDV | Miễn phí | Miễn phí | 80 | Từ 200 |
| HDBank | Miễn phí | Miễn phí | 66 | 120 |
| SHB | Miễn phí | Miễn phí | 132 | Từ 250 |
| HSBC | Miễn phí | Miễn phí | Miễn phí | Từ 350 |
| Maritime Bank | 100 | Miễn phí | 100 | Từ 199 |
| Nam Á | 50 | Miễn phí | Miễn phí | Từ 220 |
| MBBank | 50 | 100 | 100 | 200 |
| Sacombank | Miễn phí | Miễn phí | Từ 149 | Từ 299 |
| SeABank | Miễn phí | Miễn phí | Từ 88 | Từ 330 |
| LienVietPostBank | 80 | Miễn phí | 80 | Từ 150 |
| VPBank | Miễn phí | Miễn phí | Từ 49 | Từ 250 |
| SCB | 50 | Miễn phí | 68 | 300 |
| VIB | Miễn phí | Từ 149 | Từ 199 | |
| TPBank | Miễn phí | Miễn phí | 110 | Từ 288 |
| Techcombank | 100 | Miễn phí | 150 | Từ 300 |
| Vietcombank | Tùy thẻ | 60 | Từ 100 | |
| Agribank | 50 | 100 | 100 | Từ 100 |
| VietinBank | Từ 50 | Từ 75 | 66 | Từ 100 |
Hướng dẫn sử dụng thẻ ATM
Hướng dẫn sử dụng thẻ ATM chi tiết.
Cách kích hoạt thẻ ATM
Một số cách kích hoạt thẻ ATM:
- Kích hoạt thẻ tại cây ATM
- Kích hoạt thẻ online thông qua Internet Banking/Mobile Banking
- Kích hoạt thẻ bằng tin nhắn SMS
Chuyển tiền thẻ ATM
Các bước chuyển tiền qua cây ATM như sau:
- Bước 1: Cho thẻ ATM vào máy
- Bước 2: Chọn ngôn ngữ tiếng Việt, hoặc tiếng Anh
- Bước 3: Nhập mã PIN, tức là nhập mật khẩu của thẻ ATM
- Bước 4: Chọn “Chuyển tiền” hoặc “chuyển khoản” trong danh sách các chức năng. Nếu các ngân hàng cho chọn chuyển liên ngân hàng thì bạn có 1 bước Chuyển ngân hàng khác hay chuyển cùng ngân hàng.
- Bước 5: Nhập số tài khoản của người cần chuyển. Màn hình máy ATM sẽ hiển thị thông tin người nhận và tên của tài khoản đó để bạn kiểm tra lại có đúng người không.
- Bước 6: Nhập số tiền cần chuyển. Màn hình cây ATM sẽ hiển thị lần cuối thông tin bao gồm: Người chuyển, người nhận, số tài khoản người nhận, tên tài khoản người nhận để các bạn xác nhận lại các thông tin này lần cuối.
- Bước 7: Chọn “Đồng ý” ATM sẽ tiến hành chuyển tiền và thông báo chuyển khoản thành công.
Cách rút tiền thẻ ATM
Hiện nay cách rút tiền thẻ ATM của các hàng hầu hết đều theo các bước sau:
- Bước 1: Đưa thẻ vào khe thẻ theo chiều mũi tên.
- Bước 2: Chọn ngôn ngữ (Tiếng Việt/Tiếng Anh). Tốt nhất nên chọn tiếng Việt.
- Bước 3: Nhập số PIN (Lưu ý: Không để lộ mã PIN khi nhập).
- Bước 4: Chọn mục “Rút tiền mặt”. Bạn nhập số tiền muốn rút hoặc chọn “Rút tiền nhanh” và chọn số tiền muốn rút.
- Bước 5: Chọn lấy hóa đơn.
- Bước 6: Nhận lại thẻ.
- Bước 7: Nhận tiền tại khe bên dưới màn hình ATM.
- Bước 8: Kết thúc giao dịch và nhận hóa đơn.
Tổng hợp các lỗi thường gặp thẻ ATM
Dưới đây là một số lỗi thường gặp khi sử dụng thẻ ATM khách hàng cần tuyệt đối lưu ý:
- Thẻ ATM bị khóa
- Thẻ ATM bị nuốt
- Quên mật khẩu thẻ ATM
- Thẻ ATM hết hạn
- Một số lỗi thường gặp khác
FAQ
Sau đây là một số câu hỏi thường gặp liên quan tới thẻ ATM và có câu giải đáp đi kèm.
Thẻ ATM Có Quẹt Thanh Toán Được Không?
Với câu hỏi thẻ ATM có quẹt thanh toán được không? Câu trả lời là “Được”. Ngoài các giao dịch thuần túy tại cây ATM, chủ thẻ có thể thanh toán bằng thẻ khi đi mua hàng, thanh toán tiền phòng/khách sạn… thông qua máy POS.
Số Thẻ ATM Là Gì?
Số thẻ ATM chính được xem là mã của khách hàng. Tác dụng chính là giúp ngân hàng có thể quản lý dễ dàng các hoạt động của người dùng thẻ. Số thẻ ngân hàng được in thẻ, thông thường sẽ có 16 hoặc 19 chữ số.
Số thẻ này sẽ được in nổi trực tiếp trên mặt thẻ. Người dùng thẻ ATM khi thực hiện bất kỳ giao dịch nào thì phải ghi nhớ số tài khoản chứ không phải số thẻ. Dựa vào quy định riêng của mỗi ngân hàng mà mã số thẻ và số tài khoản có cấu trúc số khác nhau.
Thẻ ATM Chip Là Gì?
Thẻ ATM chip còn có cách gọi khác theo tên tiếng anh là Chip card, hay Smart cards, chip-and-pin cards, chip-and-signature cards, Europay – MasterCard – Visa (EMV) card. Thẻ này sẽ có một con chip nằm ở mặt trước thẻ có nhiệm vụ mã hóa thông tin cá nhân khi thực hiện giao dịch ở các máy POS hay ATM.
Thẻ ATM Màu Đen Là Gì?
Thẻ ATM màu đen là thẻ tín dụng màu đen dành cho khách hàng VIP của ngân hàng. Tuy nhiên các bạn đừng liên tưởng tới thẻ tín dụng đen nhé! Bởi ATM màu đen mang tầm đẳng cấp, hoặc còn được gọi với cái tên Express Centurion. Không giống với những loại thẻ thông thường được làm từ nhựa, chiếc thẻ này cũng có màu đen nhưng được làm từ chất liệu titan cao cấp.
Để được làm thẻ ATM màu đen, khách hàng VIP đó phải đạt được các yêu cầu tối thiểu mà ngân hàng đưa ra, vì thế số lượng thẻ này vô cùng ít.
Kết Luận
Trên đây là tất tần tật những giải đáp cho câu hỏi thẻ ATM là gì? và hàng loạt “gỡ rối” xoay quanh ATM Card. Hy vọng rằng các bạn đã nắm thông tin về loại thẻ đa dụng này.
Bài viết được tổng hợp bởi lamchutaichinh.vn