Trang chủ

Vay tín chấp

Vay thế chấp

Vay tiền nhanh

Trang chủ Vay Thế Chấp Sổ Đỏ Ngân Hàng Nào Lãi Suất Rẻ Nhất Năm 2022?

Vay Thế Chấp Sổ Đỏ Ngân Hàng Nào Lãi Suất Rẻ Nhất Năm 2022?

Mục lục

Vay thế chấp sổ đỏ là giải pháp tài chính giúp khách hàng dễ dàng có được nguồn vốn lớn giúp đầu tư kinh doanh, mua nhà… Vậy vay thế chấp ngân hàng nào lãi suất thấp nhất? Thủ tục, hồ sơ vay như thế nào? Cùng tìm hiểu qua nội dung bài viết dưới đây.

    Đăng ký vay thế chấp ngân hàng lãi suất thấp nhất

    Bạn cần được tư vấn trực tiếp về lãi suất vay vốn ngân hàng cũng như các thủ tục, hồ sơ, quy trình vay thế chấp. Đừng ngần ngại, hãy điền thông tin vào FORM TƯ VẤN VAY VỐN. Nhân viên tài chính của chúng tôi sẽ gọi lại ngay cho bạn trong giờ hành chính.





    Vay Thế Chấp Là Gì?

    Vay thế chấp là hình thức vay tiền ngân hàng mà hạn mức cho vay được duyệt dựa trên tài sản đảm bảo là sổ đỏ, sổ hồng, giấy tờ có giá…thuộc quyền sở hữu của khách hàng.

    Vay thế chấp sổ đỏ lãi suất thấp
    Vay thế chấp sổ đỏ lãi suất thấp

    Vay thế chấp phục vụ nhu cầu mở rộng kinh doanh, đầu tư, mua nhà, mua đất và các dự định khác không trái với quy định của pháp luật.

    Sổ đỏ là gì?

    Sổ đỏ là Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất được cấp cho các khu vực ngoài đô thị (nông thôn), được quy định tại nghị định số 60-CP của Chính phủ và Thông tư số 346/1998/TT-TCĐC ngày 16/3/1998 của tổng cục địa chính. Sổ đỏ thường được cấp cho hộ gia đình và dành riêng cho các loại đất như Đất nông nghiệp, đất lâm nghiệp, đất nuôi trồng thủy sản, làm muối, đất làm nhà ở thuộc nông thôn.

    Vay thế chấp sổ đỏ là gì?

    Vay thế chấp sổ đỏ là hình thức vay thế chấp mà tài sản đảm bảo là sổ đỏ đứng tên chính chủ của khách hàng. Trong trường hợp sổ đỏ đứng tên người thân cần phải có giấy ủy quyền mới đủ điều kiện làm hồ sơ vay vốn thế chấp sổ đỏ.

    Trong suốt quá trình vay vốn thế chấp, sổ đỏ của khách hàng sẽ bị giữ tại ngân hàng. Khách hàng vẫn là chủ sở hữu của sổ đỏ nhưng không có quyền sử dụng trong thời gian vay vốn.

    Trong trường hợp đến hạn tất toán mà người vay tiền cầm cố sổ đỏ không có khả năng thanh toán cả gốc lẫn lãi cho khoản vay của mình, tài sản thế chấp sẽ được ngân hàng xử lý để thu hồi nợ.

    Ưu Điểm Khi Vay Thế Chấp Ngân Hàng

    Hình thức vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng có nhiều ưu điểm nổi bật như:

    • Hỗ trợ hạn mức vay cao lên tới 100% nhu cầu và 90% giá trị tài sản đảm bảo.
    • Lãi suất cực kỳ ưu đãi chỉ từ 6%/năm dựa trên dư nợ giảm dần.
    • Thời gian trả góp kéo dài tối đa 25 năm, giúp khách hàng chủ động trong kế hoạch trả nợ.
    • Phương thức trả góp linh hoạt theo tháng, quý, năm.
    • Hỗ trợ tư vấn hồ sơ và làm hợp đồng nhanh chóng.
    • Thời gian giải ngân trong 3 – 7 ngày làm việc.
    • Đội ngũ nhân viên tư vấn chuyên nghiệp, nhiệt tình.

    Điều Kiện Vay Thế Chấp Sổ Đỏ Ngân Hàng

    Để đủ điều kiện vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng, khách hàng cần đáp ứng một số các điều kiện sau:

    • Là công dân Quốc tịch Việt Nam tuổi từ 20 – 60.
    • Sống và làm việc tại tỉnh thành phố có chi nhánh ngân hàng đăng ký vay vốn.
    • Có tài sản đảm bảo là sổ đỏ theo quy định của pháp luật.
    • Có phương án sử dụng vốn vay khả thi.
    • Có nguồn thu nhập từ lương, cho thuê đất, kinh doanh … đảm bảo khả năng trả nợ.
    • Không có nợ xấu, nợ chú ý khi tra cứu lịch sử tín dụng CIC.

    Hồ Sơ Vay Thế Chấp Sổ Đỏ

    Hồ sơ vay vốn thế chấp sổ đỏ bao gồm:

    • CMND/CCCD. Trong trường hợp đã kết hôn cần phải chuẩn bị cả giấy tờ vay vốn của vợ/ chồng.
    • Bản sao đăng ký kết hôn (trong trường hợp đã kết hôn), giấy chứng nhận độc thân (trường hợp chưa kết hôn).
    • Sổ hộ khẩu/Sổ tạm trú (KT3)
    • Sổ đỏ chính chủ
    • Hồ sơ chứng minh thu nhập: sao kê lương/hợp đồng cho thuê nhà, kho xưởng…
    • Hồ sơ chứng minh phương án sử dụng vốn vay như giấy phép xây dựng, hợp đồng mua nhà, thuê nhà …
    • Đơn đề nghị vay vốn được cấp bởi ngân hàng cho vay.

    Các Phương Thức Tính Lãi Suất Vay Thế Chấp Sổ Đỏ

    Hiện nay các ngân hàng đang áp dụng 3 cách tính lãi suất vay thế chấp, cụ thể như sau:

    • Lãi suất cố đinh
    • Lãi suất thả nổi
    • Lãi suất hỗn hợp

    Lãi Suất Cố Định

    Lãi suất cố định có nghĩa là lãi suất cho khoản vay này sẽ không thay đổi trong suốt thời hạn vay vốn.

    Ví dụ: ngân hàng Agribank áp dụng mức lãi suất cố định là 10%/năm thì trong suốt thời gian vay vốn mức lãi suất này là không đổi.

    Lãi Suất Thả Nổi

    Lãi suất thả nổi có nghĩa là lãi suất sẽ bao gồm: Chi phí vốn + biên độ lãi suất cố định hoặc ( Chi phí vốn cố định + biên độ lãi suất thay đổi ).

    Lãi Suất Hỗn Hợp

    Lãi suất hỗn hợp bao gồm lãi suất cố định được áp dụng trong một khoản thời gian chẳng hạn như 12 tháng, 18 tháng, 24 tháng sau đó lãi suất thả nổi sẽ được áp dụng.

    Công Thức Tính Lãi Suất Vay Thế Chấp Sổ Đỏ

    Công thức tính lãi suất vay thế chấp như sau:

    • Tiền gốc hàng tháng = Số tiền vay / Số tháng vay
    • Tiền lãi tháng đầu = Số tiền vay * Lãi suất vay theo tháng
    • Tiền lãi các tháng tiếp theo = Số tiền gốc còn lại * Lãi suất vay

    Ví dụ: Khách hàng vay thế chấp với thông tin gói vay bao gồm:

    • Hạn mức vay 300,000,000 đ (Ba trăm triệu đồng)
    • Thời gian vay: 5 năm
    • Lãi suất vay: 12%/năm.

    Vậy mỗi tháng bạn phải trả số tiền gốc cố định là 5.000.000 VNĐ.

    Số tiền lãi:

    • Trả tháng đầu là 3.000.000 VNĐ => tiền gốc + lãi trả cho ngân hàng là: 8.000.000 VNĐ
    • Tháng thứ 2 là 2.950.000 VNĐ => tiền gốc + lãi trả cho ngân hàng là: 7.950.000 VNĐ
    • Và các tháng tiếp theo cứ giảm dần theo số tiền gốc thực tế còn lại.

    Quy Trình Vay Thế Chấp Sổ Đỏ Ngân Hàng

    Tư Vấn Hồ Sơ

    Sau khi tiếp nhận thông tin đăng ký vay thế chấp sổ đỏ từ khách hàng, nhân viên tín dụng tiến hành các bước tư vấn hồ sơ bao gồm.

    Thu thập thông tin:

    • Tài sản đảm bảo là gì?
    • Ở đâu?
    • Số tiền muốn vay bao nhiêu?
    • Số chứng minh thư/thẻ căn cước
    • Lịch sử tín dụng khách hàng
    • Thông tin công việc, thu nhập
    • Phương án sử dụng vốn ra sao?

    Tư vấn thông tin hồ sơ:

    • Lãi suất áp dụng
    • Hạn mức duyệt vay tối đa
    • Thời gian trả góp phù hợp
    • Giấy tờ cần chuẩn bị

    Ký Đề Nghị Vay Vốn

    Sau khi khách hàng chuẩn bị đầy đủ giấy tờ, nhân viên tín dụng hướng dẫn khách hàng đến chi nhánh để ký đề nghị vay vốn theo mẫu ngân hàng.

    Lưu ý: khách hàng cần chuẩn bị đầy đủ hồ sơ đi kèm bản gốc đối chiếu.

    Thẩm định

    Quá trình thẩm định hồ sơ vay thế chấp sổ đỏ bao gồm hai giai đoạn đó là thẩm định thông tin cá nhân và thẩm định tài sản đảm bảo.

    Sau khi kết thúc quá trình thẩm định, nhân viên sẽ trình kết quả thẩm định và hạn mức duyệt vay lên ban giám đốc ngân hàng để xét duyệt hạn mức cho vay.

    Giải Ngân

    Ngay sau khi hạn mức cho vay được thông qua, nhân viên tín dụng hỗ trợ khách hàng ký hợp đồng vay vốn, công chứng giấy tờ và làm thủ tục giải ngân vốn vay một hoặc nhiều lần theo quy định của hợp đồng.

    Vay Thế Chấp Sổ Đỏ Ngân Hàng Nào Rẻ Nhất?

    Dưới đây là danh sách các ngân hàng hỗ trợ vay thế chấp sổ đỏ lãi suất tốt nhất năm 2022:

    • Lãi suất  BIDV: 11%/năm
    • Lãi suất Agribank: 7,5%/năm
    • Lãi suất Techcombank: 6,7%/năm
    • Lãi suất Vietcombank: 7,7%/năm
    • Lãi suất VPBank: 9,6%/năm
    • Lãi suất HDBank: 10,5%/năm
    • Lãi suất Vietinbank: 7,5%/năm
    • Lãi suất Ngân hàng chính sách: 3%/năm
    • Lãi suất Sacombank: 7.5%/năm
    • Lãi suất ACB: 9,8%/năm

    Ngân Hàng BIDV

    Ngân hàng đầu tư và phát triển Việt Nam (BIDV) là một trong những ngân hàng lớn hỗ trợ vay tiền nhanh nhất hiện nay. Lãi suất vay thế chấp sổ đỏ BIDV dao động từ 7,1%/năm với hạn mức vay lên tới 80% giá trị tài sản đảm bảo và thời gian vay tối đa 20 năm. Cập nhật bảng lãi suất vay thế chấp ngân hàng BIDV như sau:

    Sản phẩmLãi suất (%/năm)Hạn mứcThời hạn vay
    Vay mua nhà ở7.1%80% TSĐB20 năm
    Vay mua xe ô tô7.1%80% giá trị xe7 năm
    Vay sản xuất kinh doanh6.5%Linh hoạt5 năm
    Vay du học BIDV7.5%80% chi phí10 năm
    Vay cầm cố7.5%Linh hoạt1 năm

    Điều kiện vay thế chấp ngân hàng BIDV:

    • Là công dân Việt Nam tuổi từ 20 – 60
    • Sinh sống và làm việc tại các tỉnh, thành phố có chi nhánh ngân hàng BIDV
    • Có tài sản đảm bảo theo quy định của ngân hàng BIDV
    • Có thu nhập ổn định đảm bảo khả năng chi trả
    • Có kế hoạch sử dụng vốn vay hợp lý

    Ngân Hàng Agribank

    Agribank là ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn Việt Nam với các chính sách cho vay thế chấp ưu đãi như lãi suất thấp, hỗ trợ hạn mức vay cao, thời gian giải ngân nhanh chóng. Cập nhật bảng lãi suất vay thế chấp ngân hàng Agribank như sau:

    Sản phẩmLãi suất (năm)Vay tối đaThời hạn vay
    Vay xây dựng mới, sửa chữa, cải tạo, nâng cấp, mua nhà ở đối với nhà ở dân cư7%85% nhu cầu15 năm
    Vay tín chấp tiêu dùng (trả góp)7%80% chi phí5 năm
    Vay cầm cố giấy tờ có giá7%Linh hoạtLinh hoạt
    Vay theo hạn mức tín dụng6%Linh hoạt1 năm
    Vay mua phương tiện đi lại7%85% chi phíLinh hoạt
    Vay theo hạn mức tín dụng đối với hộ gia đình sản xuất, kinh doanh quy mô nhỏ6%200 triệu3 năm
    Vay hỗ trợ du học7%85% chi phíLinh hoạt
    Vay lưu vụ đối với nông dân6%Linh hoạt1 năm
    Vay vốn ngắn hạn, phục vụ sản xuất kinh doanh, dịch vụ6%Linh hoạt1 năm
    Vay đầu tư vốn cố định dự án sản xuất kinh doanh6%Linh hoạtLinh hoạt

    Điều kiện vay thế chấp ngân hàng Agribank như sau:

    • Khách hàng là công dân Quốc tịch Việt Nam
    • Độ tuổi từ 20 – 60, nằm trong độ tuổi lao động theo quy định của nhà nước
    • Có tài sản đảm bảo
    • Có thu nhập ổn định và kế hoạch sử dụng vốn vay hợp lý
    • Khách hàng có lịch sử tín dụng tốt, không có nợ xấu hoặc nợ chú ý

    Ngân Hàng Vietcombank

    Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam (Vietcombank) hỗ trợ gói vay thế chấp sổ đỏ có lãi suất ưu đãi chỉ từ 7,5%/năm với hạn mức vay tối đa 80% giá trị TSĐB trong thời gian 20 năm. Cập nhật bảng lãi suất vay thế chấp ngân hàng Vietcombank:

    Sản phẩmLãi suất (năm)Vay tối đaThời hạn vay
    Vay mua nhàTừ 7.5%70 % TSĐB15 năm
    Vay mua xe ô tôTừ 7.5%80% giá trị xe5 năm
    Vay xây dựng – sửa nhà7.5%70% TSĐB10 năm
    Vay mua nhà ở xã hội5%80% giá trị15 năm
    Vay tiêu dùng cá nhân7.5%Linh hoạtLinh hoạt
    Vay kinh doanh7.5%90% nhu cầuLinh hoạt
    Vay cầm cố chứng khoán niêm yết7.5%3 tỷLinh hoạt
    Vay mua nhà dự án7.5%80% giá trị ngôi nhà20 năm
    Vay mua nhà, kết hợp xây sửa nhà cho thuê7.5%70% giá trị TSBĐ15 năm

    Điều kiện vay thế chấp Vietcombank như sau:

    • Khách hàng tuổi từ 20 – 60, là công dân Việt Nam
    • Có tài sản đảm bảo theo quy định của ngân hàng Vietcombank
    • Có thu nhập ổn định
    • Có phương án sử dụng nguồn vốn vay hợp lý
    • Khi tra cứu lịch sử tín dụng CIC khách hàng không có nợ xấu hoặc nợ chú ý

    Ngân Hàng Vietinbank

    Ngân hàng Vietinbank hỗ trợ các gói vay thế chấp với hạn mức cao, ưu đãi lãi suất chỉ từ 7%/năm. Cụ thể bảng lãi suất vay thế chấp ngân hàng Vietinbank như sau:

    Sản phẩm vayLãi suất (năm)Vay tối đaThời hạn vay
    Vay sản xuất kinh doanh nhỏ lẻ7.5%3 tỷ7 năm
    Vay mua, xây dựng, sửa chữa nhà ở và nhận quyền sử dụng đất ở7.7%200 triệu7 năm
    Vay sản xuất kinh doanh siêu nhỏ7.5%200 triệu7 năm
    Vay sản xuất kinh doanh siêu nhỏ7.5%200 triệu7 năm
    Vay mua xe ô tô tiêu dùng7.7%80% giá trị xe5 năm
    Vay chứng minh tài chính7.7%100% nhu cầuLinh hoạt
    Vay phát triển nông nghiệp nông thôn7%80% nhu cầuLinh hoạt
    Vay du học nước ngoài7.7%80% chi phí10 năm
    Vay cá nhân kinh doanh tại chợ7.5%70% giá trị sạp chợ7 năm
    Vay kinh doanh nhà hàng, khách sạn7.5%80% nhu cầu7 năm
    Vay mua nhà dự án7.7%80% giá trị vốn20 năm
    Vay mua ô tô kinh doanh7.5%80% giá trị xe5 năm

    Điều kiện vay thế chấp ngân hàng Vietinbank:

    • Khách hàng tuổi từ 19 – 59, là công dân Quốc tịch Việt Nam.
    • Đang sống và làm việc tại khu vực có chi nhánh ngân hàng Vietinbank.
    • Có tài sản đảm bảo là sổ đỏ, sổ hồng, giấy tờ có giá theo quy định của nhà nước.
    • Có nguồn thu nhập hàng tháng ổn định và kế hoạch sử dụng vốn vay khả thi.
    • Có lịch sử tín dụng trong sạch.

    Ngân Hàng Techcombank

    Techcombank là một trong những ngân hàng cho vay thế chấp để xây nhà với mức lãi suất ưu đãi nhất hiện nay với nhiều ưu điểm nổi bật như:

    • Có thể vay với hạn mức đạt tới 80% giá trị tài sản bảo đảm
    • Kỳ hạn vay linh hoạt, có thể là 5, 7, 10 hay 20 năm,…
    • Lãi suất vay trả góp tính theo dư nợ giảm dần
    • Mức lãi suất vay thế chấp Techcombank ưu đãi chỉ từ 7.5 – 8.3%
    • Thủ tục cho vay đơn giản, nhanh chóng

    Bảng lãi suất vay thế chấp Techcombank tham khảo:

    Sản phẩm vayLãi suất ưu đãiHạn mứcThời gian
    Vay mua BĐS7,49%/năm70% giá trị TSĐB25 năm
    Vay xây, sửa nhà7,49%/năm70% giá trị TSĐB20 năm
    Vay mua ô tô6,49%/năm80% giá trị TSĐB7 năm
    Vay kinh doanh7,49%/năm70% giá trị TSĐB7 năm
    Vay du học10,99%/năm85% giá trị TSĐB10 năm
    Vay hỗ trợ kinh doanh siêu tốc5.99%100% nhu cầu7 năm
    Vay thấu chi có tài sản bảo đảm F112.99%Linh hoạtLinh hoạt
    Vay kinh doanh phát triển nông thôn/vùng kinh tế đặc thù5.99%Linh hoạtLinh hoạt
    Vay tiêu dùng thế chấp linh hoạt12.99%1 tỷ8 năm

    Điều kiện vay:

    • Là công dân Việt Nam
    • Từ 20 tuổi trở lên
    • Có hộ khẩu cư trú tại địa bàn chi nhánh Techcombank đăng ký vay
    • Có sổ đỏ thuộc sở hữu cá nhân để thế chấp
    • Không thuộc nhóm nợ xấu

    Hồ sơ, thủ tục vay:

    • Giấy tờ cá nhân: CMND/CCCD/hộ chiếu còn hiệu lực
    • Giấy tờ cư trú: Sổ hộ khẩu/giấy tạm trú
    • Giấy tờ thế chấp: Sổ đỏ bản gốc
    • Giấy tờ chứng minh thu nhập
    • Phương án sử dụng vốn
    • Giấy đề nghị vay vốn của ngân hàng Techcombank

    Ngân Hàng VPBank

    Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank) là một trong những ngân hàng bán lẻ hàng đầu tại Việt Nam hiện nay hỗ trợ chương trình cho vay thế chấp với nhiều ưu điểm nổi bật:

    • Có thể vay với hạn mức đạt 85% giá trị tài sản bảo đảm
    • Mức lãi suất vay thế chấp VPBank chỉ từ 7.4%/năm, tùy theo từng thời kỳ có thể điều chỉnh
    • Kỳ hạn vay linh hoạt, tối đa lên tới 25 năm
    • Lãi suất trả góp tính theo dư nợ giảm dần
    • Điều kiện, thủ tục vay nhanh chóng, đơn giản

    Bảng lãi suất tham khảo các hình thức vay thế chấp VPBank:

    Sản phẩmLãi suấtVay tối đaThời hạn vay
    Vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo7,4%/năm3 tỷ10 năm

    Vay du học



    8,6%/nămLinh hoạtTối đa thời gian du học + 12 tháng
    Vay mua xe4,9%/năm100% giá trị xe8 năm
    Vay kinh doanh trả góp7,9%/năm80% giá trị TSBĐ10 năm
    Vay mua nhà cá nhân6,9%/năm100% nhu cầu25 năm
    Vay xây – sửa nhà6,9%/năm75% giá trị TSBĐ25 năm

    Điều kiện vay:

    • Là công dân Việt Nam
    • Tuổi từ 20 trở lên
    • Có hộ khẩu cư trú tại địa bàn chi nhánh VPBank đăng ký vay
    • Có sổ đỏ thuộc sở hữu cá nhân để thế chấp
    • Không thuộc nhóm nợ xấu

    Hồ sơ, thủ tục vay:

    • Giấy tờ cá nhân: CMND/CCCD/hộ khẩu (KT3)
    • Giấy đề nghị vay vốn của ngân hàng VPBank
    • Phương án sử dụng vốn/hợp đồng mua bán
    • Giấy tờ thế chấp: Sổ đỏ bản gốc
    • Giấy tờ chứng minh thu nhập
    • Một số giấy tờ khác

    Ngân Hàng ACB

    Là một trong những ngân hàng TMCP lớn nhất Việt Nam, ACB hỗ trợ các gói vay thế chấp áp dụng nhiều chương trình khuyến mãi về lãi suất và ưu đãi đặc biệt như:

    • Lãi suất vay chỉ từ 7.5 – 9.8%/năm
    • Hạn mức vay cao, có thể lên tới 10 tỷ, vay mua nhà, mua xe có thể được hỗ trợ tối đa nhu cầu
    • Kỳ hạn vay dài và linh hoạt
    • Lãi suất trả góp theo tháng trên dư nợ giảm dần.

    Bảng lãi suất vay thế chấp ACB mới nhất:

    Sản phẩm Lãi suất (%/năm)Hạn mứcThời hạn vay
    Vay mua nhà
    • 7,5%/năm (với vay mua nhà – đất)
    • 9%/năm (với vay mua nhà dự án)
    • 7,8%/năm (với Vay xây sửa nhà)
    • Linh hoạt
    • 80% giá trị
    • Linh hoạt
    • 20 năm
    • 15 năm
    • 7 năm
    Vay mua xe
    • 7,5%/năm
    • 75% TSĐB
    • 7 năm
    Vay du học
    • 7,5%/năm
    • Nhu cầu
    • 120 tháng
    Vay kinh doanh
    • 8%/năm (với Vay đầu tư sản xuất kinh doanh)
    • 8%/năm (Vay đầu tư tài sản cố định)
    • 7,8%/năm (Vay bổ sung vốn lưu động)
    • 10 tỷ đồng
    • Linh hoạt
    • Linh hoạt
    • 7 năm
    • 7 năm
    • 12 tháng

    Điều kiện vay:

    • Đối tượng vay là công dân Việt Nam từ 18 tuổi trở lên
    • Có công việc, thu nhập ổn định
    • Có mục đích vay và phương án vay phù hợp
    • Tài sản đảm bảo: Theo quy định ngân hàng

    Hồ sơ, thủ tục vay:

    • Giấy tờ cá nhân: CMND/CCCD/hộ chiếu
    • Hộ khẩu
    • Giấy tờ chứng minh phương án vay
    • Giấy đề nghị vay vốn của ngân hàng
    • Một số giấy tờ khác

    Ngân Hàng HDBank

    Trong những năm trở lại đây, HDBank luôn nằm trong danh sách những “ngân hàng vay thế chấp sổ đỏ tốt nhất” tại Việt Nam.

    HDBank hiện đang triển khai các gói sản phẩm cho vay thế chấp sổ đỏ sau:

    • Vay mua nhà, bất động sản
    • Vay mua xe
    • Vay kinh doanh
    • Vay cầm cố giấy tờ có giá

    Ưu điểm:

    • Với các sản phẩm mua nhà, mua xe hỗ trợ vay tới 100% nhu cầu và 75% với các sản phẩm khác
    • Lãi suất vay từ 7%/năm
    • Kỳ hạn vay có thể từ 5, 7, 20 hay 25 năm,…
    • Vay trả góp theo tháng, lãi suất tính theo dư nợ giảm dần
    • Hồ sơ, thủ tục vay đơn giản

    Điều kiện vay:

    • Là công dân Việt Nam
    • Có hộ khẩu thường trú tại địa bàn ngân hàng HDBank
    • Có sổ đỏ hợp pháp hoặc do bên thứ 3 bảo lãnh

    Hồ sơ, thủ tục vay:

    • Giấy tờ cá nhân: CMND/CCCD/hộ khẩu (KT3)
    • Giấy đề nghị vay vốn của ngân hàng HDBank
    • Phương án sử dụng vốn/hợp đồng mua bán
    • Giấy tờ thế chấp: Sổ đỏ bản gốc
    • Giấy tờ chứng minh thu nhập
    • Một số giấy tờ khác

    Ngân Hàng Sacombank

    Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín (Sacombank) được nhiều khách hàng có nhu cầu vay thế chấp tìm đến không chỉ vì lãi suất ưu đãi mà còn vì những ưu điểm nổi bật khác như hạn mức vay cao, giải ngân nhanh …

    Sacombank hỗ trợ nhiều hình thức vay thế chấp như sổ đỏ, ô tô, tài khoản tiết kiệm … với phương thức thanh toán đa dạng.

    Điều kiện vay:

    • Có giấy tờ hợp pháp về tài sản thế chấp
    • Có đăng ký thường trú tại địa bàn chi nhánh ngân hàng
    • Có công việc và thu nhập ổn định
    • Có lịch sử tín dụng tốt, không thuộc nhóm nợ xấu nào vào thời điểm vay vốn.
    • Người vay vốn có độ tuổi từ 20 – 60 tuổi và có quốc tịch Việt Nam.

    Hồ sơ, thủ tục vay:

    • Giấy tờ cá nhân: CMND/CCCD/hộ chiếu, hộ khẩu
    • Giấy tờ về tài sản thế chấp
    • Giấy tờ chứng minh thu nhập, tài chính
    • Giấy đề nghị vay vốn của ngân hàng
    • Một số giấy tờ khác

    Ngân Hàng Chính Sách Xã Hội

    Nếu nói về ngân hàng cho vay thế chấp lãi suất thấp nhất, tốt nhất thì không thể bỏ qua Ngân hàng chính sách xã hội. Tuy nhiên, điểm hạn chế của ngân hàng này là hỗ trợ hạn chế đối tượng khách hàng.

    Ưu điểm:

    • Lãi suất vay cực thấp, chỉ từ 1.2 – 9%/năm
    • Hạn mức vay cao, có thể đạt 100% giá trị tài sản
    • Kỳ hạn vay dài từ 20 – 25 năm
    • Hỗ trợ cho vay trên toàn quốc, chủ yếu tập trung vào các trường hợp khó khăn

    Điều kiện vay:

    • Đối tượng vay: Người khuyết tật, người dân tộc thiểu số, hộ nghèo vay mua nhà,…
    • Độ tuổi: 25 – 65 tuổi, đang sinh sống tại địa bàn có chi nhánh ngân hàng
    • Mục đích: Chính đáng
    • Tài sản đảm bảo: Theo quy định ngân hàng

    Hồ sơ, thủ tục vay:

    • Giấy tờ cá nhân: CMND/CCCD/hộ chiếu
    • Hộ khẩu, sổ hộ nghèo (nếu có), giấy tờ chứng minh thuộc đối tượng vay vốn
    • Giấy tờ chứng minh thu nhập
    • Giấy đề nghị vay vốn của ngân hàng chính sách
    • Phương án sử dụng vốn, phương án trả nợ
    • Giấy tờ thế chấp: Sổ đỏ bản gốc

    Nên Vay Thế Chấp Sổ Đỏ Ngân Hàng Nào Tốt Nhất?

    Để có thể lựa chọn được ngân hàng nào cho vay thế chấp tốt nhất bạn cần phải xác định nhu cầu vay của bạn bao gồm hạn mức vay, thời gian trả, vay để làm gì … sau đó sẽ liệt kê ra các ngân hàng có thể cho bạn vay.

    Ngay cả khi bạn đủ điều kiện vay thì cũng chưa chắc bạn có thể vay được vì mỗi năm các ngân hàng sẽ trích ra một hạn mức để cho vay vốn và hạn mức này thường hết và nửa cuối năm, đặc biệt là 3 tháng cuối năm.

    Dựa vào nhu cầu vay vốn của mình bạn có thể tham khảo 3 nhóm ngân hàng dưới đây.

    Nhóm ngân hàng lãi suất thấp nhất

    Danh sách nhóm ngân hàng này bao gồm UOB, Shinhanbank, Woori Bank, Hong Leong Bank, Standard Chartered … Tuy nhiên nhóm ngân hàng này thường tập trung vào phân khúc khách hàng là người nước ngoài hoặc người Việt Nam có thu nhập cao.

    Phạm vi cho vayKhá hạn chế. Hầu như các ngân hàng nước ngoài chỉ có chi nhánh tại TPHCM, Hà Nội và chỉ hỗ trợ khách hàng thuộc khu vực này hoặc khu vực lân cận.
    Điều kiện tài sản thế chấp
    • Bất động sản được định giá phải có giá trị từ 1,5 tỷ trở lên.
    • Vị trí nhà đất (thổ cư) mặt tiền được rộng trên 5m ở trung tâm thành phố
    • Không nhận nhà hẻm, nhà mặt tiền không thuộc trung tâm thành phố, như ở ngoại vị vùng ven thành phố.
    • Định giá tài sản thế chấp 50-60% giá mua bán thực tế của tài sản ngoài thị trường.
    • Số tiền cho vay bằng 70% trên giá trị tài định giá.
    Yêu cầu chứng minh thu nhập
    • Lương chuyển khoản trên 12 triệu/tháng
    • Lương tiền mặt chỉ chấp nhận các công ty lớn top 5000 doanh nghiệp lớn ở Việt Nam
    • Thu nhập từ cho thuê nhà đất, xe ôtô có hợp đồng cho thuê qua công chứng hoặc giao dịch chuyển tiền 03 tháng gần nhất qua ngân hàng.
    • Thu nhập từ kinh doanh, góp vốn phải có tên trên giấy phép đăng ký kinh doanh hoạt động tối thiểu trên 2 năm & báo cáo thuế nhà nước có lợi nhuận đủ tiêu chuẩn cho vay, có đóng thuế thu nhập.

    Nhóm ngân hàng nhà nước

    Vietcombank, Agribank, BIDV, Vietinbank là 4 ngân hàng nhà nước hỗ trợ vay thế chấp sổ đỏ tốt nhất hiện nay. Nhóm ngân hàng này hỗ trợ nhóm khách hàng đa dạng, rộng khắp cả nước với nhiều chương trình ưu đãi.

    Phạm vi cho vayÍt bị hạn chế. Nhóm ngân hàng này hỗ trợ được khách hàng trên khắp cả nước.
    Điều kiện tài sản thế chấp
    • Bất động sản được định giá phải có giá trị từ 1,2 tỷ trở lên.
    • Vị trí nhà đất (thổ cư) mặt tiền, mặt hẻm rộng trên 3m ở trung tâm thành phố và cả ngoại vị vùng ven thành phố đều chấp nhận.
    • Ngân hàng định giá tài sản thế chấp 50-60% giá mua bán thực tế của tài sản ngoài thị trường.
    • Số tiền cho vay bằng 70-80% trên giá trị định giá.
    Yêu cầu chứng minh thu nhập
    • Lương chuyển khoản trên 6 triệu/tháng
    • Lương tiền mặt chỉ chấp nhận các công ty lớn và uy tín đang hoạt động ổn định
    • Thu nhập từ cho thuê nhà đất, xe ôtô có hợp đồng cho thuê qua công chứng hoặc giao dịch chuyển tiền 03 tháng gần nhất qua ngân hàng.
    • Thu nhập từ kinh doanh, góp vốn phải có tên trên giấy phép đăng ký kinh doanh hoạt động tối thiểu trên 2 năm & báo cáo thuế nhà nước có lợi nhuận đủ tiêu chuẩn cho vay, có đóng thuế thu nhập.

    Nhóm ngân hàng thương mại cổ phần

    VIB, TPBank, Sacombank, Vpbank, OCB, Eximbank … là những ngân hàng TMCP có sản phẩm vay thế chấp lãi suất thấp nhất đi cùng nhiều chương trình ưu đãi.

    Nhóm ngân hàng này có ưu điểm nổi bật đó là cơ chế cho vay linh hoạt với mọi đối tượng nên điều kiện yêu cầu hồ sơ đơn giản dễ dàng hơn.

    Phạm vi cho vayÍt bị hạn chế. Nhóm ngân hàng này hỗ trợ được khách hàng trên khắp cả nước.
    Điều kiện tài sản thế chấp
    • Bất động sản chỉ cần thoã mãn điều kiện của từng ngân hàng là được hỗ trợ vay.
    • Vị trí nhà đất, nhà hẻm, đất nông nghiệp đều chấp nhận, như có hạn chế cụ thể theo qui định từng ngân hàng riêng.
    • Ngân hàng định giá tài sản thế chấp 80-90% giá mua bán thực tế của tài sản ngoài thị trường.
    • Số tiền cho vay bằng 70-80% trên giá trị định giá.
    Yêu cầu chứng minh thu nhập
    • Lương chuyển khoản hoặc lương tiền mặt đều được.
    • Thu nhập từ cho thuê nhà đất, xe ôtô có hợp đồng cho thuê không cần công chứng.
    • Thu nhập từ kinh doanh, góp vốn phải có tên trên giấy phép đăng ký kinh doanh hoạt động tối thiểu trên 1 năm & báo cáo tài chính nội bộ công ty có lợi nhuận đủ tiêu chuẩn cho vay.

    Kinh Nghiệm Vay Thế Chấp Sổ Đỏ

    Để có thể vay thế chấp sổ đỏ lãi suất thấp nhất, quy trình đơn giản và giải ngân nhanh nhất thì khách hàng nên lưu ý một số kinh nghiệm dưới đây:

    • Nên ưu tiên lựa chọn ngân hàng hỗ trợ vay với lãi suất thấp.
    • Nếu bạn vay mua nhà, đất nên quan tâm tới cả lãi suất ưu đãi và sau ưu đãi. Nên chọn ngân hàng có biên độ dao động lãi suất càng thấp càng tốt
    • Nên ưu tiên lựa chọn ngân hàng áp dụng cách tính lãi suất theo dư nợ giảm dần thay vì cố định.
    • Cần dựa vào thu nhập và khả năng tài chính của bản thân để lựa chọn hạn mức vay và thời gian trả góp phù hợp.
    • Không nên đăng ký hạn mức vay ngang bằng với giá trị tài sản, chỉ nên đăng ký hạn mức từ 70% – 80% giá trị.
    • Nên lưu ý kế hoạch sử dụng vốn vay tránh trường hợp vỡ nợ.

    FAQ

    Vay Thế Chấp Ngân Hàng Nào Lãi Suất Thấp Nhất?

    Danh sách 10 ngân hàng hỗ trợ vay thế chấp lãi suất thấp nhất bao gồm:

    • Ngân hàng Vietcombank
    • Ngân hàng Agribank
    • Ngân hàng Sacombank
    • Ngân hàng Vietinbank
    • Ngân hàng Techcombank
    • Ngân hàng BIDV
    • Ngân hàng ACB
    • Ngân hàng Đông Á
    • Ngân hàng VPBank
    • Ngân hàng SHB

    Vay Thế Chấp Nợ Xấu Có Được Không?

    Theo quy định ngân hàng, khách hàng có nợ xấu, nợ chú ý sẽ không được hỗ trợ vay vốn thế chấp. Tuy nhiên, khách hàng có thể tham khảo bài viết hướng dẫn cách vay thế chấp khi có nợ xấu tại đây.

    Hạn Mức Vay Thế Chấp Bao Nhiêu?

    Hạn mức vay thế chấp có thể đạt 100% nhu cầu và 90% giá trị tài sản đảm bảo.

    Thời Gian Giải Ngân Bao Lâu?

    Thời gian giải ngân hồ sơ vay thế chấp từ 3 – 10 ngày. Nhưng trên thực tế thời gian có thể lâu hơn tùy vào từng trường hợp khách hàng và tài sản thế chấp cụ thể.

    Có Thể Tất Toán Hồ Sơ Vay Thế Chấp Sớm Được Không?

    Khách hàng có thể tất toán hồ sơ vay thế chấp trước hạn để tiết kiệm lãi suất. Phí tất toán dao động từ 1 – 5% tùy vào ngân hàng cho vay.

    Tài Sản Người Thân Đứng Tên Có Vay Được Không?

    Có thể được nhưng khi vay vốn chủ sở hữu đứng tên sổ đỏ phải thực hiện uỷ quyền hoặc giấy đồng thuận cho người đi vay sử dụng tài sản thế chấp này dưới sự giám sát của nhân viên văn phòng công chứng.

    Kết Luận

    Vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng lãi suất thấp, hạn mức cao, hồ sơ đơn giản giải ngân nhanh. Bài viết cung cấp cho bạn danh sách các ngân hàng hỗ trợ vay thế chấp sổ đỏ lãi suất thấp nhất. Đăng ký vay vốn để được tư vấn giải pháp tài chính hiệu quả.

    Thông tin được biên tập bởi: lamchutaichinh.vn

    Nguyễn Bá Thành
    https://lamchutaichinh.vn
    Founder Làm Chủ Tài Chính – Với hơn 6 năm kinh nghiệm trong lĩnh vực tài chính ngân hàng sẽ sử dụng các kiến thức được tổng hợp và đúc kết để cung cấp đến các bạn những thông tin chính xác, tư vấn hỗ trợ xử lý các dịch vụ tài chính, ngân hàng, bảo hiểm, đầu tư hiệu quả nhất!

    5/5 - (3 bình chọn)