Vay tiền bằng thẻ tín dụng là sản phẩm được xây dựng cho những khách hàng đang là chủ sở hữu thẻ tín dụng ngân hàng. Vậy cách vay theo sản phẩm này như thế nào? Mời các bạn cùng theo dõi bài viết.
– Ví dụ khoản vay:
|
Vay Tiền Qua Thẻ Tín Dụng Là Gì?
Vay tiền bằng thẻ tín dụng là hình thức vay ngân hàng theo hạn mức trong thẻ tín dụng, hạn mức cho vay sẽ phụ thuộc vào hạn mức thẻ và quy định của các ngân hàng.
Chủ sở hữu thẻ tín dụng phải có hạn mức tối thiểu là 15 triệu đồng và có thời gian phát hành thẻ nhất định. Hạn mức cho vay khi đó là từ 5-10 lần hạn mức thẻ. Gói vay tín chấp qua thẻ tín dụng được rất nhiều khách hàng lựa chọn bởi tính tiện dụng của nó.
Ưu Điểm Khi Vay Tiền Bằng Thẻ Tín Dụng
Khách khi vay tiền trả góp bằng thẻ tín dụng sẽ nhận được những ưu đãi hấp dẫn sau:
- Yêu cầu hạn mức trong thẻ thấp, chỉ cần từ 15 triệu trở lên.
- Số tiền cho vay tối đa 500 triệu đồng, tùy vào hạn mức thẻ.
- Không cần tài sản đảm bảo, thế chấp.
- Thời gian vay linh hoạt, lên tới 48 tháng.
- Thủ tục vay đơn giản, giải ngân nhanh chóng chỉ trong vòng 24h – 48h.
Hạn Chế Khi Vay Tín Chấp Qua Thẻ Tín Dụng
- Lãi suất vay cao
- Để lộ số thẻ tín dụng do phải chụp ảnh mặt trước của thẻ để làm hồ sơ. Điều này có thể không đảm bảo an toàn cho quá trình sử dụng thẻ tín dụng sau này
Hạn Mức Và Lãi Suất Vay Trả Góp Bằng Thẻ Tín Dụng
Hạn mức cho vay bằng thẻ tín dụng tối đa khoảng 500 triệu, tùy vào hạn mức của thẻ. Lãi suất cho vay theo thẻ tín dụng thường ở mức cao, gấp 4 lần lãi suất huy động, gấp 2 lần lãi suất vay thông thường.
Theo đó, lãi suất vay bằng thẻ tín dụng dao động trong khoảng 1,5%/tháng – 2,5%/tháng theo khảo sát tại các ngân hàng trên thị trường hiện nay.
Ví dụ: Khách hàng vay 50 triệu qua thẻ tín dụng, thời gian vay là 36 tháng. Lãi suất áp dụng là 3,75%/tháng tính theo dư nợ giảm dần.
Ta có bảng tính lãi suất:
| Kỳ trả nợ | Số tiền trả hàng tháng | Tiền lãi | Tiền gốc | Dư nợ |
| Tháng 1 | 2.553.530,25 | 1.875.000,00 | 678.530,25 | 49.321.469,75 |
| Tháng 2 | 2.553.530,25 | 1.849.555,12 | 703.975,13 | 48.617.494,62 |
| Tháng 3 | 2.553.530,25 | 1.823.156,05 | 730.374,20 | 47.887.120,42 |
| Tháng 4 | 2.553.530,25 | 1.795.767,02 | 757,763.23 | 47.129.357,19 |
| Tháng 5 | 2.553.530,25 | 1.767.350,89 | 786,179.36 | 46.343.177,83 |
| Tháng 6 | 2.553.530,25 | 1.737.869,17 | 815,661.08 | 45.527.516,75 |
| Tháng 7 | 2.553.530,25 | 1.707.281,88 | 846,248.37 | 44.681.268,38 |
| Tháng 8 | 2.553.530,25 | 1.675.547,56 | 877,982.69 | 43.803.285,69 |
| ……… | ………. | ……… | ………. | ……… |
| Tháng 34 | 2.553.530,25 | 267.001,37 | 2.286.528,88 | 4.833.507,56 |
| Tháng 35 | 2.553.530,25 | 181.256,53 | 2.372.273,72 | 2.461.233,84 |
| Tháng 36 | 2.553.530,25 | 92.296,27 | 2.461.233,98 | 0 |
Điều Kiện Vay Tín Chấp Bằng Thẻ Tín Dụng
Điều kiện vay tiền nhanh theo thẻ tín dụng cũng giống 1 số hình thức vay khác cần có các điều kiện sau:
- Khách hàng có quốc tịch Việt Nam.
- Độ tuổi từ 21 tuổi trở lên.
- Sinh sống và làm việc tại địa bàn mà ngân hàng muốn vay hoạt động.
- Hạn mức thẻ tín dụng phải từ 15 triệu.
- Thẻ tín dụng có hạn mức tối thiểu là 24 đồng trở lên.
- Mức thu nhập ổn định theo tháng.
- Không nợ xấu ở bất cứ ngân hàng hay tổ chức tín dụng nào tại thời điểm vay.
Hồ Sơ Vay Tiền Trả Góp Bằng Thẻ Tín Dụng
Khi vay tiền theo qua thẻ tín dụng, khách hàng cần chuẩn bị các loại giấy tờ trong hồ sơ vay bao gồm:
- CMND hoặc Thẻ căn cước công dân.
- Giấy tờ tùy thân có ảnh kèm theo (GPLX, thẻ nhân viên, bằng cấp…).
- Hộ khẩu thường trú/ KT3 dài hạn.
- Hợp đồng lao động hoặc các quyết định tăng lương, bổ nhiệm, biên chế hoặc giấy phép kinh doanh.
- Sao kê giao dịch của thẻ tháng 3 gần nhất/giấy xác nhận mở thẻ tín dụng.
- Photo mặt trước của thẻ tín dụng (Visa Credit Card).
- Các giấy tờ khác theo yêu cầu của từng ngân hàng.
Quy Trình Vay Tiền Theo Thẻ Tín Dụng
Quy trình vay tiền qua thẻ tín dụng tại các ngân hàng trải qua các bước như sau:
- Bước 1: Hồ sơ cần chuẩn bị như mục phía trên.
- Bước 2: Nhân viên tín dụng tiếp nhận hồ sơ. Sau đó tiến hành xác nhận thông tin và thẩm định.
- Bước 3: Nếu hồ sơ đạt yêu cầu, ngân hàng sẽ tiến hành phê duyệt và gửi thông báo đến khách hàng.
- Bước 4: Hai bên tiến hành ký hợp đồng và giải ngân.
Ngân Hàng Nào Cho Vay Tiền Bằng Thẻ Tín Dụng Tốt Nhất?
Trong điều kiện vay tín dụng, mặc dù mặt bằng lãi suất đã có sự giảm sút nhưng lãi suất cho vay qua thẻ tín dụng vẫn bị áp mức khá cao. Theo khảo sát của lamchutaichinh.vn các bạn có thể tham khảo mức lãi suất của các ngân hàng như sau:
| STT | Tên ngân hàng | Lãi suất thẻ tín dụng/năm |
| 1 | VPBank | 31 – 38,3% |
| 2 | Standard Chartered | 29,4 – 32,8% |
| 3 | Citibank | 28,8 – 33% |
| 4 | AZN | 28,8 – 31,8% |
| 5 | MSB | 28 – 31,9% |
| 6 | ACB | 27 – 29% |
| 7 | HSBC | 26- 31,2% |
| 8 | VIB | 25 – 31% |
| 9 | TPBank | 25,3 – 27% |
| 10 | PVCombank | 25% |
| 11 | Techcombank | 24 – 36% |
Danh sách lãi suất thẻ tín dụng của các ngân hàng.
Như vậy tùy vào nhu cầu thực tế cũng như hạn mức thẻ mà khách hàng lựa chọn ngân hàng phù hợp. Khi vay khách hàng không nên trả nợ trả chậm sẽ phải chịu mức phí không hề nhỏ từ 2,8% đến 6% trên mức vay. Ngoài ra còn bị xếp vào nợ quá hạn khiến khó khăn trong việc giao dịch với ngân hàng sau này.
Lưu Ý Khi Vay Tiền Theo Thẻ Tín Dụng
Khi vay tiền bằng thẻ tín dụng, khách hàng cần lưu ý 1 số điều như sau:
- Hãy cân nhắc khả năng tài chính trước khi vay vốn, tránh trường hợp không đủ điều kiện sẽ bị loại dẫn tới lãng phí thời gian và công sức.
- Tham khảo kỹ các điều kiện vay trên các website của ngân hàng trước khi gọi điện tư vấn khoản vay.
- Với lãi suất khá cao, bạn có thể gặp rủi ro khi vay qua thẻ tín dụng với số tiền lớn. Vì thế, hãy cân nhắc thật kỹ khả năng tài chính của mình trước khi vay tiền.
- Tìm hiểu rõ các kiến thức cần thiết về gói vay, từ đó đưa ra lựa chọn phù hợp với nhu cầu của mình.
Một Số Câu Hỏi Khi Vay Tiền Bằng Thẻ Tín Dụng
Khi vay tiền bằng thẻ tín dụng, khách hàng thường có rất nhiều thắc mắc. Chúng tôi tổng hợp được 1 số câu hỏi sau.
Nợ Xấu Có Vay Tiền Bằng Thẻ Tín Dụng Được Không?
Khách hàng phải căn cứ xem mình thuộc nhóm nợ nào sau đây:
- Nhóm 1: Nợ đủ tiêu chuẩn (Nợ trong hạn hoặc quá hạn dưới 10 ngày).
- Nhóm 2: Nợ cần chú ý (Quá hạn từ 10 đến 90 ngày).
- Nhóm 3: Nợ dưới tiêu chuẩn (Quá hạn từ 91 đến 180 ngày).
- Nhóm 4: Nợ có nghi ngờ (Quá hạn từ 181 đến 360 ngày).
- Nhóm 5: Nợ có khả năng mất vốn (Quá hạn trên 360 ngày).
Với nợ nhóm 1 và nhóm 2 thì nhiều ngân hàng/các tổ chức tín dụng vẫn có thể xét duyệt cho vay. Tuy nhiên điều kiện cho vay sẽ khắt khe hơn. Với nợ từ nhóm 3 trở lên thì rất khó để được các tổ chức hỗ trợ cho vay.
Chủ Thẻ Phụ Có Sử Dụng Thẻ Tín Dụng Để Vay Tiền Được Không?
Thẻ tín dụng phụ là thẻ do chủ thẻ chính đăng ký phát hành bổ sung cho người khác nhằm chia sẻ tiện ích thẻ tín dụng của mình.
Chủ thẻ phụ có thể chi tiêu mua sắm trước và thanh toán sau một cách tiện lợi, nhiều ưu đãi ngang bằng chủ thẻ chính. Tuy nhiên chủ thẻ phụ không sử dụng Thẻ tín dụng để vay tiền được. Việc này phải do chủ thẻ chính đứng tên và vay vốn.
Thời Gian Vay Tối Đa Bao Lâu?
Sau khi làm thẻ tín dụng vay tiền, thời gian vay tối đa khi vay qua thẻ tín dụng là 48 tháng.
Kết Luận
Như vậy đến đây các bạn đã biết cách vay tiền bằng thẻ tín dụng. Chắc chắn các bạn đã có được những lựa chọn hợp lý. Để biết thêm chi tiết các bạn có thể để lại bình luận chúng tôi sẽ giải đáp cụ thể và tận tình.
Xem thêm:
- Cách vay tiền mặt tại Bưu Điện lãi thấp nhất
Thông tin được biên tập bởi: lamchutaichinh.vn