Trang chủ

Vay tín chấp

Vay thế chấp

Vay tiền nhanh

TOP 7+ Ngân Hàng Cho Vay Tín Chấp Theo Bảng Lương Tốt Nhất 2021

Vay tín chấp theo bảng lương là hình thức vay không cần tài sản đảm bảo, không cần người bảo lãnh chỉ cần chứng minh được công việc và mức lương qua giấy tờ. Vậy những ngân hàng nào đang cho vay theo lương tốt nhất? Mời các bạn tham khảo bài viết dưới đây.

Vay Tín Chấp Theo Bảng Lương Là Gì?

Vay tín chấp theo bảng lương là hình thức cho vay mà người vay chỉ cần được xét duyệt dựa trên công việc và mức thu nhập ổn định hàng tháng. Mức thu nhập này phải được chứng minh qua sao kê tài khoản tại ngân hàng/bảng lương/hợp đồng lao động hoặc các giấy tờ tương đương.

Lý do tại sao ngân hàng luôn yêu cầu khách hàng có mức thu nhập ổn định vì khi đó người vay sẽ đủ điều kiện trả nợ hàng tháng. Vì vậy, mức độ rủi ro của khoản vay sẽ giảm đi, thời hạn vay vốn linh hoạt, khách hàng vay không bị áp lực nhiều vì tài chính.

vay tin chap theo bang luong
Vay tín chấp theo bảng lương là gì?

Hiện nay có 2 hình thức vay tín chấp theo lương là:

  • Vay theo lương chuyển khoản: Đây là hình thức vay tín chấp dành cho các khách hàng được nhận lương hàng tháng qua tài khoản ngân hàng. Khi đó, khách hàng sử dụng sao kê tài khoản lương để làm thủ tục, hồ sơ vay.
  • Vay theo lương tiền mặt: Đây là hình thức vay dành cho khách hàng nhận lương qua tiền mặt. Khi đó, khách hàng sẽ sử dụng bảng lương của mình tại doanh nghiệp/cơ quan/công ty để làm hồ sơ vay.

Mức lãi suất vay tín chấp theo lương không cố định, nó sẽ thay đổi tùy thuộc vào tình trạng hồ sơ của khách hàng. Các ngân hàng thường đề xuất những tiêu chí đánh giá như: mức lương, nghề nghiệp hiện tại, công ty, gia đình, lịch sử tín dụng…

Ưu Điểm Khi Vay Tiền Theo Bảng Lương

Khi đăng ký vay tín chấp theo bảng lương, khách hàng sẽ được hưởng những lợi ích như sau:

  • Hạn mức vay có thể gấp từ 6 – 10 lần mức lương hiện tại.
  • Thời gian vay cực kỳ linh hoạt từ 6 – 36 tháng.
  • Khách hàng được phép tất toán khoản vay vào bất kỳ lúc nào.
  • Không cần các nguồn tài sản đảm bảo.
  • Không cần người bảo lãnh.
  • Không có hộ khẩu/giấy tạm trú vẫn vay được vốn.
  • Thời gian giải ngân chỉ sau 1 – 3 ngày làm việc.

Hạn Chế Khi Vay Trả Góp Theo Lương

Ngoài những ưu điểm nổi trội thì vay tín chấp theo bảng lương cũng có 1 số hạn chế như:

  • Lai suất vay tín chấp theo lương thường cao hơn 1 số hình thức khác do không có tài sản đảm bảo.
  • Thời gian vay tối đa chỉ 5 năm và hạn mức vay chỉ giới hạn dưới 500 triệu.
  • Ngân hàng luôn có các khâu thẩm định và sàng lọc hồ sơ rất kỹ càng nên không phải hồ sơ nào cũng được phê duyệt.
  • Các loại phí như phí trả nợ trước, phí trả nợ chậm được áp dụng mức phạt cao.

Hạn Mức và Thời Gian Vay Tiền Theo Lương

Mỗi ngân hàng sẽ có hạn mức và thời gian vay tín chấp theo bảng lương khác nhau. Tuy nhiên thông thường hạn mức vay giao động từ 300 triệu đồng đến 500 triệu đồng và không quá từ 10 – 15 lần thu nhập của người vay.

Hiện nay có 1 số ngân hàng hỗ trợ vay theo lương vượt mức trung bình như HSBC cho vay tối đa 900 triệu đồng, LienVietPostBank cho vay tối đa 1 tỷ đồng.

Thời hạn vay tín chấp qua lương thường từ 12 tháng đến 60 tháng. Dựa vào đó khách hàng có thể lựa chọn linh hoạt trong khoảng thời gian vay sao cho phù hợp với thu nhập thực tế của bản thân.

Lãi Suất Vay Tín Chấp Theo Lương Ngân Hàng Nào Thấp Nhất?

Lãi suất vay tín chấp theo bảng lương cũng được các ngân hàng công bố khác nhau tùy thuộc vào quy định và theo từng thời kỳ. Ngoài mức lãi suất công khai thì lãi suất còn phụ thuộc vào các yếu tố như:

  • Xếp hạng tín dụng của khách hàng có tốt hay không.
  • Nơi khách hàng làm việc quy mô như thế nào?
  • Mức thu nhập hàng tháng của khách hàng.
  • Lịch sử tín dụng vay vốn của khách hàng.

Khi vay tín chấp qua lương chuyển khoản khách hàng sẽ nhận được nhiều ưu đãi hơn đặc biệt về mặt lãi suất. Hơn nữa nếu khách hàng từng vay ngân hàng và quá trình trả nợ tốt sẽ được xếp điểm tín dụng cao, khi đó mức lãi suất sẽ được ưu đãi hơn.

Một số ngân hàng có mức lãi suất vay tín chấp thấp nhất hiện nay có thể kể tới như:

STTTên ngân hàngMức lãi suất
1Shinhan Banktừ 13,92%/năm (dư nợ giảm dần)
2HSBCtừ 13,99%/ năm đến 16,49%/ năm (dư nợ giảm dần)
3Standard Charteredtừ 13,49%/năm
4BIDV11,9%/năm
5Vietinbank9,6%/năm
6Agribanktừ 7,2% – 12%/năm

Bảng một số ngân hàng có mức lãi suất vay tín chấp thấp.

Tuy nhiên lãi suất luôn đi kèm với điều kiện vay vốn. Nếu mức lãi suất thấp đồng nghĩa với việc yêu cầu hồ sơ cao và ngược lại. Vì vậy nếu muốn chắc chắn được vay vốn thì khách hàng nên tìm hiểu kỹ các điều kiện đi kèm.

Điều Kiện Vay Tiền Theo Bảng Lương

Để vay tín chấp theo bảng lương được thuận lợi, khách hàng cần đảm bảo những điều kiện sau:

  • Khách hàng làm việc tại các doanh nghiệp, công ty nhà nước hoặc tư nhân có mức lương ổn định theo tháng.
  • Sao kê bảng lương/ Bảng lương trong thời gian 3 tháng gần nhất.
  • Khách hàng không có nợ xấu tại các tổ chức tín dụng.
  • Khách hàng trong độ tuổi từ 18 – 55 tuổi.
  • Khách hàng có thu nhập ổn định, đáp ứng đầy đủ các giấy tờ.

Hồ Sơ Vay Tiêu Dùng Theo Bảng Lương

Khi vay tín chấp theo bảng lương, khách hàng cần 1 bộ hồ sơ như sau:

  • Mẫu giấy đề nghị vay vốn của các ngân hàng.
  • Ảnh chân dung 3×4.
  • Bản sao các loại giấy tờ như CMND/CCCD/Hộ chiếu.
  • Hộ khẩu/Giấy đăng ký tạm trú của khách hàng.
  • Bản sao kê tài khoản lương/bảng lương 3-6 tháng gần nhất.
  • Hợp đồng lao động chính thức tại đơn vị công tác hiện tại, các quyết định bổ nhiệm, điều chỉnh lương hoặc giấy tờ tương đương.

Quy Trình Vay Tín Chấp Theo Lương Nhanh Nhất

Khi vay tín chấp theo bảng lương, khách hàng cần trải qua 5 bước như sau:

  • Bước 1: Hồ sơ được tiếp nhận: Khi tiếp nhận nhu cầu của khách hàng, nhân viên tín dụng sẽ xác minh sơ bộ các thông tin về khả năng tài chính và hướng dẫn khách làm hồ sơ.
  • Bước 2: Thẩm định khoản vay vốn: Khi hồ sơ được tiếp nhận, ngân hàng sẽ thẩm định khoản vay qua các tiếu chí: khả năng tài chính, nơi ở, lịch sử tín dụng…
  • Bước 3: Phân tích khả năng tín dụng: Thẩm định khoản vay xong, ngân hàng sẽ đưa ra quyết định có cho khách hàng vay vốn hay không.
  • Bước 4: Phê duyệt và ra thông báo cho vay: Trong bước này hồ sơ khách hàng sẽ được nộp lên cấp có thẩm quyền của ngân hàng để tiến hành phê duyệt.
  • Bước 5: Ký hợp đồng tín dụng và giải ngân: Khoản vay được phê duyệt, ngân hàng sẽ giải ngân khoản vay vốn cho khách hàng. Khách hàng nếu chưa có tài khoản sẽ được mở 1 tài khoản để vay và nhận tiền qua tài khoản đó.

TOP 7+ Ngân Hàng Cho Vay Tiền Theo Bảng Lương Lãi Suất Tốt Nhất

Vay tín chấp được rất nhiều khách hàng lựa chọn nên hiện nay có rất nhiều ngân hành cho vay qua hình thức này. Vậy top 7 ngân hàng cho vay tín chấp theo bảng lương lãi suất tốt hiện nay là gì? Các bạn cùng theo dõi.

Ngân hàng Agribank 

Lãi suất vay theo lương ngân hàng Agribank có những ưu điểm như:

  • Hạn mức vay từ 10 – 60 triệu.
  • Thời gian giải ngân từ 24 – 48 tiếng.
  • Thời gian đăng ký vay từ 12 – 60 tháng.
  • Không cần thế chấp tài sản.
  • Bảo mật tuyệt đối với công ty, gia đình, cơ quan…

uu diem vay von agribank
Lãi suất vay tín chấp theo lương ngân hàng Agribank.

Điều kiện cho vay tín chấp theo lương:

  • Khách hàng làm việc tại các doanh nghiệp nhà nước/ tư nhân có mức lương ổn định.
  • Đang được đóng bảo hiểm tại doanh nghiệp làm việc.
  • Lương được chuyển khoản hoặc nhận tiền mặt.
  • Bản sao kê lương 3 tháng gần nhất, mức lương tối thiểu 3 triệu/ tháng.
  • Đối tượng khách hàng trong độ tuổi từ 18-55.

Ngân Hàng Vietcombank

 Lãi suất vay theo lương ngân hàng Vietcombank là: 6 – 13%/năm với ưu điểm:

  • Hạn mức cho vay từ 25 – 500 triệu đồng.
  • Giải ngân trong thời gian khoản từ 2-3 ngày làm việc.
  • Hạn mức vay tối đa là 5 năm.
  • Không cần tài sản đảm bảo.
  • Các hoạt động rút trả nợ tại Vietcombank được kiểm soát bằng dịch vụ VCB-iB@nking hoặc VCB – SMS B@nking.
  • Bảo mật thông tin tuyệt đối.

Điều kiện cho vay theo lương:

  • Khách hàng từ 21 – 55 (đối với nữ) và không quá 58 (đối với nam).
  • Lương qua chuyển khoản hoặc tiền mặt, tối thiểu 5 triệu/ tháng
  • Thời gian làm việc ít nhất 12 tháng trở lên.
  • Đang đóng bảo hiểm ít nhất được 1 năm.

Ngân Hàng BIDV

Lãi suất ngân hàng BIDV cho vay theo lương từ 7 – 11,9%/năm với ưu điểm:

  • Hạn mức tối đa 500 triệu đồng.
  • Giải ngân nhanh chóng trong vòng 24h.
  • Thời hạn linh hoạt trong vòng từ 1 – 6 năm.
  • Chỉ cần sao kê bảng lương không cần thế chấp.
  • Bảo mật thông tin tuyệt đối.

vay tin chap bidv
Vay tín chấp theo lương ngân hàng Agribank.

Điều kiện cho vay theo lương:

  • Độ tuổi khách hàng từ 18- 55 đối với nữ và 60 đối với nam.
  • Nhận lương qua chuyển khoản hoặc tiền mặt.
  • Bảo hiểm đóng tại công ty trên một năm.
  • Khách hàng từng có giao dịch ngân hàng nhiều.
  • Khách hàng đóng tiền điện nước hàng tháng qua ngân hàng.

Ngân Hàng Sacombank

Lãi suất ngân hàng Sacombank từ 6 – 15%/năm với ưu điểm:

  • Mức vay tối đa 500 triệu đồng, gấp 16 lần lương thực tế.
  • Thời hạn vay tối đa 60 tháng.
  • Giải ngân trong vòng 2 – 3 ngày.
  • Phương thức thanh toán linh hoạt.
  • Bảo mật tuyệt đối thông tin.
  • Không cần tài sản thế chấp.

vay tin chap sacombank
Vay tín chấp theo lương ngân hàng Sacombank.

Điều kiện cho vay theo lương:

  • Khách hàng đang làm việc tại các doanh nghiệp nhà nước, công ty tư nhân hay nước ngoài được hưởng mức lương ổn định.
  • Bản sao kê lương/bảng lương 03 tháng gần nhất với mức lương trên 3 triệu/ tháng.
  • Đối tượng khách hàng từ 18-55 tuổi.
  • Đang đóng bảo hiểm tại doanh nghiệp.

Ngân Hàng VPBank

Lãi suất ngân hàng VPBank từ 6 – 11,2%/năm với ưu điểm:

  • Hạn mức vay từ  20 – 500 triệu đồng.
  • Giải ngân sau 2 ngày làm việc.
  • Thời gian cho vay 60 tháng.
  • Bảo mất tuyệt đối thông tin.
  • Không cần tài sản đảm bảo.
  • Khách hàng là công an, bộ đội. bác sỹ, giáo viên hỗ trợ với lãi suất ưu đãi 1.12%. Thời hạn vay từ 1 đến 5 năm.

Điều kiện cho vay theo lương:

  • Khách hàng làm việc tại các doanh nghiệp nhà nước, công ty tư nhân, nước ngoài có mức lương ổn định.
  • Mức lương tối thiểu 4,5 triệu trở lên.
  • Đối tượng khách hàng tuổi từ 23-55.
  • Thời gian làm việc tại công ty là trên một năm.

Ngân Hàng MBBank

Lãi suất ngân hàng MBBank từ 8 – 1,8%/năm với ưu điểm:

  • Hạn mức từ 10 – 50 triệu đồng.
  • giải ngân từ 2 – 3 ngày.
  • Thời gian vay 60 tháng.
  • Chỉ cần chứng minh qua bảng lương không cần tài sản thế chấp.
  • Bảo mật thông tin tuyệt đối.

Điều kiện cho vay theo lương:

  • Khách hàng làm việc tại các doanh nghiệp nhà nước, công ty tư nhân, nước ngoài có mức lương ổn định.
  • Lương tối thiểu là 5 triệu đối với khách hàng tại TPHCM và 4 triệu đối với các khu vực khác.
  • Đối tượng khách hàng từ 18-55 tuổi.
  • Làm việc tại công ty trên một năm.

Ngân Hàng Techcombank

Lãi suất ngân hàng TechcomBank tối đa là 15%/năm với ưu điểm:

  • Hạn mức vay vay tối đa 300 triệu đồng.
  • Giải ngân nhanh chỉ trong vòng 48h.
  • Thời hạn vay linh hoạt tối đa trong khoảng 60 tháng.
  • Chỉ cần bảng lương chứng minh không cần thế chấp.
  • Bảo mật tuyệt đối thông tin.

Điều kiện cho vay theo lương:

  • Khách hàng làm việc tại các doanh nghiệp nhà nước, công ty tư nhân, nước ngoài có mức lương ổn định.
  • Mức lương tối thiểu 5 triệu trở lên.
  • Đối tượng từ 20 đến 60 tuổi (Tính từ lúc ký hợp đồng).
  • Được ký hợp đồng làm việc tại doanh nghiệp trên một năm.
  • Có hộ khẩu thường trú/KT3 tại nơi Techcombank hoạt động.

Một Số Câu Hỏi Khi Vay Tín Chấp Theo Bảng Lương

Khi không có hộ khẩu thường trú tại nơi vay vốn có được vay không?

Khách hàng vẫn có thể vay vốn nếu không có hộ khẩu thường trú tại nơi vay, khi đó khách hàng chỉ cần có hộ khẩu tạm trú/KT3 là đủ yêu cầu của ngân hàng.

Khi vay tín chấp theo bảng lương có phải chứng minh mục đích sử dụng vốn không?

Khi vay vốn khách hàng được sử dụng khoản vay cho mọi mục đích tiêu dùng hợp pháp mà không cần phải chứng minh về mục đích sử dụng vốn vay của mình.

Khi đang là sinh viên hoặc mới tốt nghiệp có thể vay tín chấp được không?

Khách hàng phải là đối tượng đi làm hưởng lương >= 3 triệu từ ba tháng trở lên mới có thể vay ngân hàng. Tuy nhiên với các khoản vay có giá trị nhỏ, vay trả góp, khách hàng có thể vay qua các công ty tài chính mà không cần chứng minh thu nhập.

Kết Luận

Như vây trên đây là các thông tin cần thiết và 7 ngân hàng cho vay tín chấp theo bảng lương tốt nhất. Hy vọng các bạn đã tham khảo được những kiến thức bổ ích. Để biết thêm thông tin hãy để lại bình luận chúng tôi sẽ giải đáp cụ thể.

Thông tin được biên tập bởi: lamchutaichinh.vn

Nguyễn Bá Thànhhttps://lamchutaichinh.vn
Founder Làm Chủ Tài Chính - Với hơn 6 năm kinh nghiệm trong lĩnh vực tài chính ngân hàng sẽ sử dụng các kiến thức được tổng hợp và đúc kết để cung cấp đến các bạn những thông tin chính xác, tư vấn hỗ trợ xử lý các dịch vụ tài chính, ngân hàng, bảo hiểm, đầu tư hiệu quả nhất!
- Advertisment -

Cùng chuyên mục